Сумін Олексій bardex
Публікації 8
Коментарі 123
Закладки 9
Якщо зарплата 50к, а платіж 40к, то навіть за 90% першого внеску це не варіант
А якщо зарплата 50к, а платіж 10к, то можна й із 0% першим внеском брати
1.1) Банк дивиться який щомісячний платіж виходить за вашими бажаннями і порівнює з вашим реальним доходом (мінус утриманці, аліменти тощо), якщо платіж виходить більше 40% ваших доходів — вам запропонують розтягнути кредит на більший термін, щоб зменшити щомісячний платіж платіж, інакше просто не схвалять заявку.
2) Я довго знімав у Москві однушку в хорошому стані недалеко від роботи за 30К, зараз не дивлячись на падіння всього і вся таку ціну треба ще пошукати, разом маємо за 10 років: 12 * 10 * 30 = 3,6 млн . припустимо орендар має інші доходи (працює наприклад)), тоді він додасть ще стільки ж і купить другу квартиру, а у вас повторю через 10 років не буде нічого, зовсім нічого.
2.1) Це не важливо, якщо ви купуєте квартиру для себе, а не для спекуляції. Ринок нерухомості у тому самому місті більш-менш веде себе монолітно, тобто. або все дорожчає або дешевшає. Якщо ви саме живете у своїй квартирі, то яка різниця скільки вона коштує? Розширяться знову ж таки з одної в двійку набагато легше, ніж відразу двійку брати. А гадати скільки коштуватиме нерухомість через 10 років — взагалі марна справа, жоден «експерт» цього не знає, повірте. Про нинішнє «падіння» цін теж можу сказати: перед покупкою моніторив ринок років зо два, і за цей час сильно впали в ціні насамперед неліквідні квартири: старі п'ятиповерхівки, вбиті після пожеж, у новобудовах без обробки в полі без інфраструктури тощо. п. квартири у добрих будинках у хорошому стані у добрих районах, втратили негаразд відчутно, тобто. ринок простостав трохи ближчим до адекватності. Ну і тут треба додати, що зрозуміло брати іпотеку можна, тільки якщо ви не збираєтеся "валити" - інакше безглуздо.
4) Ні, просто в даному випадку математична інтуїція нас обманює, правило «від зміни місць доданків сума не змінюється» в даному випадку не застосовується, вся справа у відсотках. Дивіться (будемо для простоти використовувати просту формулу без складних відсотків):
Варіант 110 млн на 20 років під 10% річних. Відсотки за весь термін кредиту: Відсотки = 10 млн * 10% * 20 років = 20 млн Щомісячний рівномірний платіж: (Основний борг + Відсотки) / 240 міс = (10 млн + 20 млн) / 240 =125 000нар. Переплата за весь термін кредиту20 млн.
Варіант 25 млн на 10 років, а потім ще 5 млн на 10 років. Перший кредит. Відсотки за весь термін кредиту: Відсотки = 5 млн * 10% * 10 років = 5 млн. Щомісячний рівномірний платіж: (Основний борг + Відсотки) / 120 міс = (5 млн + 5 млн) / 120 =83 333нар. Другий кредит аналогічний. Переплата за обидва кредити, за 20 років: 5 млн + 5 млн =10 млн- вдвічі менше
Я з тих, хто вплутався в цю авантюру :)) до цього 6 років знімав. Можу впевнено сказати так:
1. Чим більший початковий внесок — тим краще, якщо з 10 млн. у вас є лише 500 тис. — то іпотека на даний момент не ваш варіант :). В ідеалі треба накопичити 50% вартості або хоча б 40, за великих сум — банк підвищуватиме термін кредиту (платіж не повинен перевищувати 40% доходу) до 20-25 років і кредит перетворюється на безвилазну боргову яму.
2. Якщо зараз знімаєте, а розрахунковий платіж по іпотеці дорівнюватиме або несуттєво перевищуватиме орендний платіж — беріть іпотеку, тому що через 10-15 років у вас вже буде власнийактив, який у важкі часи можна буде здати чи продати чи розширити. Міркування, що «купуєш дві квартири» в даному випадку вже не доречні, тому що у разі оренди ви купуєте ту саму квартиру чужій людині, а самі через 15 років не має нічого.
3. Якщо живете з батьками, то, звичайно, можна взагалі нічого не купувати :) (сарказм)
4. Взяти послідовно два невеликі кредити набагато дешевше, ніж одразу один великий: 6 млн. на 10 років + потім ще 4 млн на 10 років — дешевше, ніж один кредит 10 млн на 20 років.