Теорії походження векселя

На думку, найбільш логічною була б класифікація теорій походження векселі гаразд їх виникнення, оскільки цей порядок відображає розвиток наукових поглядів на передумови розвитку вексельних операцій. Ще XVI-XVII ст. у творах камбістів - Бенвенутті Стракка (перше видання 1558 р.), Сігізмондо Скаччіа (перше видання 1619 р.), Рафаеля де Туррі (перше видання 1641 р.) - була висловлена думка про те, що вексель не можна розглядати як винахід окремої людини чи народу. Він існував всюди, де здійснювалися торгові операції (у різних формах і під різними назвами), оскільки торгівля, хоч би простий вона була, завжди відчувала потреба у використанні кредиту та певного прототипу векселі. Рафаель де Туррі порівнював виникнення векселі з безліччю дрібних струмків, які мають назви і зливаються воєдино, утворюючи у своїй одну велику річку.

А зі створенням біржі та ринку цінних паперів цей процес посилився і поступово підкорив такій анонімності все господарське життя і в національному, і міжнародному масштабі. В. Зомбарт зазначав, що євреям, які виганялися з Іспанії та Португалії, було заборонено брати із собою золото та гроші. Попри це біженці з Піренейського півострова дуже швидко стали основними фінансистами Європи. Перший (на думку В. Зомбарта) вік-сіль був виданий у 1207 р. Симоном Рубеном, а в багатьох італійських містах (зокрема Венеції XVI ст.) вексельна справа була повністю зосереджена в руках євреїв.

Ще одна, така сама легендарна, версія походження векселі пов'язана з Хрестовими походами. Відповідно до неї вексель виник через необхідність пересилання до папської скарбниці величезних цінностей,захоплених хрестоносцями, а також у зв'язку з діяльністю ордена тамплієрів, що виник унаслідок Хрестових походів. Початковою метою ордену була охорона торгових караванів, які прямували з Європи до Палестини. Територіально сфера впливу тамплієрів було поділено на провінції - коммандорії, у кожному з яких існували свої торгові контори. Якщо спочатку фінансова діяльність тамплієрів була спрямована на те, щоб надавати матеріальну підтримку паломникам у Палестині, то у XII ст. виник звичай надавати гроші у борг мандрівникам (перший відомий випадок такої позики датується 1135 р.). Обсяги кредитної діяльності розширювалися, і під час Хрестового походу фінансовими послугами ордена користувалися король Людовік VII та папа Олександр III, вигнаний із Риму.

За кількістю та обсягом кредитних операцій орден тамплієрів знаходився, безперечно, на першому місці серед інших орденів (тевтонського, францисканського, іоаннітського), а наприкінці XII ст. він являв собою найбільшу банківську установу Європи з двома центральними конторами (так званими templum) в Парижі та Лондоні, а також з численними відділеннями у французьких містах та середземноморських країнах. У цей час французькі та англійські королі, барони та великі монастирі розміщували у тамплієрів свої капітали, спрямовуючи їм надходження від податків, доручаючи сплату за векселями та переказ грошей, а також одержуючи від них грошові позики та гарантії у сплаті позичених сум. Внаслідок цього орден тамплієрів нагромадив величезні багатства (що і стало причиною його ліквідації в XIV ст. за французького короля Філіпа Красивого).

Ці обставини змушували середньовічних купців різних країн шукати способи, що дозволяють зробити свої прибутки та комерційну діяльність непідвладнимиподібним обмеженням. Найзручнішим при цьому виявився вексель, дає можливість переміщати великі відстані не гроші, лише документ із текстом боргового зобов'язання. Очевидні переваги векселів виявилися досить швидко, і це зумовило його поширення поряд із поступовим розвитком норм вексельного права.

Вперше таку думку висловив німецький юрист Карл Ейнерт (1777-1875 рр.) у своїй праці «Вексельне право та вексельна справа в XIX ст.», а також Фрідріх Лібе у книзі «Проект вексельного статуту для герцогства Брауншвайг». Пізніше цю теорію підтримав і Макс Нейман, який намагався не стільки довести, що вексель виник саме в Німеччині, скільки на основі досліджень пам'яток кредитних угод купців Ганзейського союзу, що відстоював думку, що вексель з'явився одночасно в різних країнах (у тому числі в Італії, Німеччині та, можливо, у Швеції) незалежним шляхом без іноземного впливу виходячи з об'єктивних економічних передумов.

Ще дві теорії ХІХ ст. належать Густаву Ластігу та Карлу Френдту. Так, Г. Ластіг вважав, що походження векселі пов'язане з наказами про переведення боргу (спочатку усними, а потім і письмовими) міняйлі або банкіру, у якого вкладник мав свій рахунок. На нашу думку, насправді ця операція була причиною виникнення не векселя, а чека - простого платіжного розпорядження, яке не можна ототожнювати з векселем.

К. Френдт вважав, що вексель виник із платіжних розпоряджень чи мандатів про оплату, які монархи та інші представники влади видавали своїм казначеям. Прихильником цієї теорії був і Жуль Валері, який думав, що такі платіжні доручення були відомі в середньовічній Європі ще в XIII ст., а виникли вони швидше за часи Хрестових походів, коли з'явиласяпотреба у переказі великих сум грошей на значні відстані. На думку Ж. Валері, лаконічний та директивний стиль цих документів можна порівнювати з текстом векселів класичного типу. Проте, як зазначав В. Холдсворт, критикуючи позицію Ж. Валері у роботі, присвяченій історії англійського права, економічна функція векселів та платіжних розпоряджень мандатного типу була різною. Основною функцією переказного векселі був насамперед переказ грошей на користь кредитора, а функцією мандатних листів і платіжних доручень - здійснення сплати боргу місці, зручному для боржника.

На нашу думку, слабкість цієї теорії в тому, що такі мандати не мали жодної з ознак векселя, який не лише засвідчує боргове зобов'язання та визначає порядок сплати, а й є інструментом, в основу якого покладено операцію кредиту та обміну, що передбачає існування певного рівня розвитку ринку У тій чи іншій формі розпорядження про сплату грошей існували завжди в усіх державах, але це ще не означало наявність вексельних операцій. Очевидно, причиною виникнення цієї теорії слід вважати схожість деяких мандатів із векселями, зокрема мандатів, випущених в обіг Святим Луї під час сьомого Хрестового походу.

Не зупиняючись зараз на аналізі кредитно-грошових операцій античних часів, зазначимо, що, незважаючи на цінність античної теорії виникнення векселя, яка ввела в науковий обіг нові факти та дані, на наш погляд у античні часи виникли лише прототипи векселя, тоді як сам вексель – фінансовий інструмент із чітко визначеними характерними ознаками – з'явився значно пізніше. Ще В. Ендеман зазначав, що зовнішня схожість фінансових інструментів античних часів (зокрема різного родуплатіжних доручень) з векселями є оманливим, і лише детальне порівняльне дослідження правової природи давньоримських платіжних доручень та вексельного зобов'язання дозволяє виявити, що вексельна угода передбачає зовсім інші правовідносини.

Теорія арабського походження векселя полягає в припущенні, що у X-XI ст. у країнах Сходу використовувалися кредитні документи, подібні до векселя. Як зазначав Ф. Бродель, всі знаряддя кредиту - вексель, платіжне розпорядження, позиковий лист, банківський квиток і чек - були знайомі купцям мусульманських країн ще X в., що підтверджують численні документи з архіву (так званої генізи) старої синагоги Каїра. Під впливом купців із мусульманських країн, у XIII ст. Захід знову відкрив для себе переказний вексель, який після хрестових проходів поширився по всьому Середземномор'ю.