У мільйона українців з’явилися кредитні історії
Кожен десятий українець живе зараз у борг. Сума кредитів, які ми встигли набрати за кілька останніх років, давно перевищила трильйон рублів. Але зростає кількість і тих, хто не повертає гроші. І ось трохи більше місяця банки передають на своїх боржників досьє в кредитні бюро. Експерти впевнені, що незабаром кредитна історія може замінити українцеві водійські права та паспорт.
З чого складається досьє боржника?
- Олександре Юрійовичу, Ощадбанк зважився передати вам досьє на своїх боржників. Чи можна сказати, що у вас зараз у портфелі більшість кредитних історій українців?
- 54,6 відсотка всіх споживчих кредитів в Україні видано Ощадбанком. А взагалі зараз у нас підписано договори із 484 банками. Це понад 50 відсотків від усіх українських банків, які працюють на ринку споживчого кредитування.
- Тобто не всі, хто позичав у банках гроші, потрапили до вас?
- А що, власне, зберігається у досьє?
А якщо помилка?
- Якщо я хочу дізнатися, що там у моїй історії?
- За законом, ви можете це зробити один раз на рік безкоштовно. А за плату (450 рублів за одне досьє) – необмежену кількість разів. Для цього потрібно звернутися до бюро кредитних історій. Система така. Ви пишете нам запит. І ми протягом 10 днів надсилаємо вам кредитну історію. Якщо раптом ви знаходите там якісь неточності, то знову пишете нам заяву, де вказуєте, які дані невірні. Ми робимо запит до банку, там зобов'язані перевірити: піднімають договори, платежі. Тільки після цього банк дає нам вказівку, чи виправляти кредитну історію чи ні. І після цього ми сповіщаємо клієнта. Якщо ж банк сказав, що клієнт не має рації, тоді ви маєте повне право подати на бюро кредитних історій до суду. А ми, у свою чергу,залучаємо банк як співвідповідач. І вже суддя вирішує, чи потрібно виправляти вашу кредитну історію.
- А як дізнатись, у якому бюро кредитних історій зберігаються мої дані?
- Через банк, у якому ви брали кредит. Приходьте до них, він надсилає запит до Центрального каталогу. Все це робиться електронною поштою і не займе багато часу.
Прострочити платіж можна на 35 днів!
- А як ця система загалом працюватиме? Ось я приходжу в банк за кредитом, а до того я вже брав позики в інших банках.
- Після того, як ви оформите заявку на отримання кредиту, банк вносить відомості в комп'ютер і надсилає запит. Ми протягом однієї-двох секунд, максимум п'яти, надсилаємо йому відповідь. Ви ще сидите за столом, а менеджер читає вашу кредитну історію. І вирішує – відмовити вам чи ні, під який відсоток позичити гроші. Ось часто запитують: що якщо погана кредитна історія, то нічого не отримаєте? Насправді ні, кредит може бути наданий. Все залежить від банку. Вивчивши кредитну історію, він знатиме не лише, як ви платите за боргами, а й інші дані. Рівень заробітної плати, як довго ви працюєте. Навіть якщо ви кілька разів затримували виплати, швидше за все вам дадуть кредит. Але відсоток може бути трохи більшим. Так банк себе підстраховує.
- Якщо платіж вносиш на пару днів пізніше, то наступного разу гроші мені дадуть під вищі відсотки?
- Банки, які передають нам відомості про позичальників, домовилися між собою, що затримку платежу у 35 днів взагалі не рахувати за прострочення та не повідомляти нам про це. А тому кредитна історія зіпсована не буде. Це з тим, що з деяких боржників, наприклад, кредит оформлений 30-го числа, а день получки - 10-го. В результаті вони раніше не можутьвносити плату.
Ставки впадуть на 7 відсотків
– Обіцяли, що термін оформлення грошей у борг після появи кредитних бюро скоротиться.
- Так і буде. Раніше банку треба було вивчити вас, чи не шахрай ви, чи не вкрали паспорт, кілька днів цим займалася служба безпеки. А зараз на все вистачить двох секунд.
- Обіцяли, що й відсотки знизяться, але щось поки що цього не видно.
- Система лише розпочинає роботу. Поки що всі свої ризики банк розподіляє однаково на клієнтів, роблячи єдину усереднену відсоткову ставку. Але незабаром хороший позичальник гарантовано матиме кредит з меншим відсотком. Більше платитимуть недобросовісні позичальники.
Міжнародний досвід показує, що після появи кредитних бюро ставки знижувалися – від 3 до 7 відсотків за різними видами кредитів.
- А коли на «Окрайці» з'являться наші кредитні історії? У нас, на мою думку, немає такої бази даних, щоб не з'явилася у нелегальному продажу?
- Та ви що, такого не буде. (Олександр Юрійович тричі спльовує і стукає по столу.) Я завжди говорю: ви на ринку ніколи не знайдете бази комерційного банку.
Тому що банк, на відміну від держави, несе відповідальність грошима. Якщо вкрадуть інформацію, він втратить довіру, може розоритися. Поява нашої бази даних на «Окрайці» означає нашу миттєву смерть як організації. Тому для захисту наших даних ми купили у найбільших американських та італійських бюро кредитних історій сучасні програми захисту. Плюс іноземний захист ми доповнили нашою, українською. Отже, хакеру неможливо влізти в нашу базу даних. Клянусь! Є ще й технічні заходи, які вже не дозволяють нашим співробітникам вкрасти інформацію. Для отримання кредитного звітуу нас працює правило трьох рук. Порівняйте - для запуску ядерної ракети потрібно, щоб дві людини одночасно повернули два ключі. У нас таких ключів - три. Зарплата наших співробітників вища, ніж зарплата у банках. А там, знаєте, платять добре.
- Звідки у вас беруться гроші?
– Банки платять за отримання кредитних звітів. Ціна одного досьє – від 2,5 долара до 20 центів.
- Так це так. Але наголошую, що будь-яка інформація може бути передана нам виключно за згодою позичальника. Головне, що ви можете ознайомитися зі своєю кредитною історією і, побачивши, що там міститься інформація, спрямована без вашої згоди, має право пред'явити претензії та все виправити.
- Чи буде у нас, як на Заході, - під час прийому на роботу перевіряють кредитну історію?
– Ні. За законом кредитна історія потрібна лише отримання позики. До роботодавців це не стосується. На Заході кредитне досьє переглядають, щоб встановити законослухняність і обов'язковість кандидата на роботу. Вони це дозволено законом.
ДОВІДКА «КП»
Хто з банків передав інформацію до НБКІ
ОщадбанкЗовнішторгбанк 24 РосбанкСітібанкБанк УралсибПромзв'язокбанкАльфа-Банк «ДельтаКредит» «Авангард» «Райффайзен»
Повний список із 484 банків дивіться тут
Читайте також
У Молдові краще красти та плакати про гірку частку, ніж мільйони отримувати від Діора: Працівники найпотужнішого ефірно-олійного заводу СРСР втекли за кордон, а квартири віддають безкоштовно!
Кореспондент «Комсомолки» поїхав до молдавського села, щоб дізнатися, куди подівся золотий запас місцевого колись радгоспу-мільйонера і чому квартири тут роздають задарма.
Молдавський масажист найпопулярнішого бійця в ММА Конора МакГрегора: дружина Шварценеггера не змоглавилікувати, а я зміг!
Неймовірна історія Василя Брії, який розпочав з роботи будівельником в Ірландії, а став особистим помічником знаменитого бійця
Як нам повернути заробітчан на батьківщину?
Дедалі більше громадян їде з Молдови, кидаючи свої будинки напризволяще.
Корейська, японська, фінська: Де в Кишиневі можна вивчити екзотичні іноземні мови
І скільки коштують курси
Румунські перекрила Молдові кокаїн: 800 кг коксу на 300 мільйонів євро виявили зовсім випадково
Залишається тільки здогадуватися, кому призначався такий щедрий «подарунок»
З молдавської медицини у 2018 році пішли тисячі лікарів: з професії тікають навіть багаті акушери-гінекологи
Масово йшли із системи саме лікарі топових спеціальностей
Молодому коханцеві треба відповідати: схудла Моніка Беллуччі виглядає молодшою поруч із обранцем
Ніколас Лефевр на 18 років молодший за актрису
Маляті всього 5 років, але вона вже зірка модних показів: Доньці молдавської теледіви пророкують успішне модельне майбутнє
У світовому рейтингу найзручніших паспортів світу Молдова піднялася вгору
Наші громадяни без віз можуть подорожувати до 121 країни планети
Уродженець Молдови, який навчав боротьбі найпопулярнішого бійця ММА: МакГрегор просив мене тренувати його навіть у неділю, а на тренування приїжджав із дівчатами
Сергій Пікульський після переїзду до Ірландії тренував Конора МакГрегора
Дружина гумориста Миколи Бандуріна зізналася у зраді
У сім'ї 56-річного артиста киплять неабиякі пристрасті
Яка доля чекає українців у Казахстані
Після відходу Назарбаєва з посади президента багато хто заговорив про те, що нова казахстанська влада може прискоритидерусифікацію республіки
Це ще один альфонс: Батько Брітні Спірс заборонив їй виходити заміж
Батько зірки впевнений, і цей коханий намагається скористатися грошима співачки
Пентагон закуповував у Молдови винищувачі МіГ-29 за копійчані ціни
Через три десятки років, винищувач, як і раніше, залишається актуальним
Офіційно: Європа відмовляється від переведення стрілок – скільки ще страждати на Молдову?
Євродепутати у вівторок мають намір відмовитися від щорічного переходу на зимовий чи літній час
У Молдові змінилися правила надання допомоги з безробіття
Жителі Молдови витрачають на їжу майже половину своєї зарплати
В Україні йде полювання на елітних повій
Над скандально відомою моделлю Ольгою Синтюрєвою згущуються хмари
Студентка з Молдови отримала роботу в одному з найкращих ресторанів світу
Наша співвітчизниця тепер творить пліч-о-пліч з легендарним шеф-кухарем Массімо Боттура
Хто та на яких умовах у Молдові може розраховувати на безкоштовну юридичну допомогу
Адвоката можна вимагати на будь-якому етапі кримінального процесу, а в цивільних справах ще до початку процесу
Пройшло кохання, а нерухомість залишилася: Як у Молдові розділити квартиру після розлучення
Розбираємо основні правила, а також проблеми, що виникають на практиці, та шляхи виходу зі складних ситуацій
Лікар-нефролог, що лікувала Началову: різке схуднення може призвести до подагри та пошкодження нирок
Заслужений лікар України Людмила Ні через «Комсомолку» виступила із закликом до всіх стежити за своїм здоров'ям, вчасно обстежитись і не запускати хвороби
27-річна дружина Цекало ніжно привітала його з днем народження
Продюсер відзначив 58-річчя в Італії з новою обраницею[фото]
«Вчися. Заощаджуй. Вигравай»: Національний банк Молдови займеться фінансовою грамотністю населення
Фахівці банку проведуть лекції у коледжах та університетах з банківсько-фінансової тематики