Ушкодження майна водою аспекти грамотного страхування від затоки

У фокусі страхувальника, якого цікавить корпоративне страхування від затоплення – три питання.

Предмет договору. Яке майно потрібне і можна застрахувати від води?
Ризикова програма.
Умови та варіанти покриття.

Майно під захистом: уразливі майнові групи

Страхування від пошкодження водою працює на загальних умовах корпоративного майнового страхування. Якщо це окремо не зазначено у договорі, із зони покриття виключаються вразливі групи майна:

документи (гроші);
плани, креслення;
фотографії;
носії інформації;
вибухові речовини;
упаковка товара;
етикетки, плівки.

Під страхування від затоки зазвичай не приймається недобудова. У списку предметів, які можуть і повинні бути включені в опис без доплати через їхню боязнь води, – всі технічні засоби (зв'язки, обробки матеріалів, виробництва), м'які меблі, оздоблення.

Ризикова частина договору: джерела затоки

Набір врахованих факторів, які можуть спровокувати настання страхового випадку, страхування майна від пошкодження водою – зона особливої уваги страхувальника. Оскільки його відшкодування залежить від обліку всіх можливих джерел затоплення. Страховики пропонують врахувати у полісі такі умови:

затока внаслідок аварій комунальних систем – теплопостачання, водозабезпечення, каналізації;
пошкодження із протипожежних установок;
стихійні явища (повені);
опади: дощі та зливи, град, сніг;
класична програма – страхування майна від пошкодження водою, що проникла із зон, непідконтрольних страхувальнику (з верхніх поверхів).

Враховувати у програмі требаусі актуальні причини аварії. Якщо повінь трапиться через прорив каналізації, а в полісі буде вказано лише затоплення з інших приміщень та стихійні явища, то виплати на відновлення пошкоджень не буде.

Варіанти покриття ризику

Правила страхових компаній щодо страхування від затоки добре деталізовані. Тому умови настання страхових подій та їх врегулювання страхувальник повинен вивчати індивідуально (у вибраного страховика) та ретельно.

Більшість програм виключають (за потреби їх можна включити):

виплати ризиком затоки опадами, якщо вода проникла у приміщення через незакриті вікна;
покриття збитків, заподіяних товарним запасам при виявленні порушення умов їх утримання;
часто виключається ризик затоплення внаслідок аварії мереж через їхнє замерзання.

При розрахунку тарифу та визначенні факторів, які він готовий врахувати, страховик дивитиметься на дві істотні умови страхування від пошкодження водою – регіон розміщення майна та план розташування комунальних мереж.

Від кліматичної зони залежить ймовірність зливової атаки, повеней. Район впливає і на загальні ризики: вік його об'єктів визначає стан комунальних мереж, від криміногенного рівня залежить можливість затоплення сусідами або необхідність використання протипожежних мереж.

Наявність комунальних систем у застрахованому приміщенні – важлива умова страхування від затоки. З одного боку, СК унеможливлюють ризики, пов'язані з аваріями мереж, розташованих на непідконтрольній страхувальнику зоні (наявність трубопроводу в приміщенні складу гарантує ефективний страховий захист). З іншого – комунікації в приміщенні розглядаються як фактор ризику, томувимоги до обслуговування у страховика будуть підвищені, як і тариф.

Але із цим питанням ми можемо допомогти. У СА «GALAXYстрахування» розроблено унікальний калькулятор, який вважатиме, скільки коштуватиме страхування майна від затоки по всіх зарекомендованих СК і зведе пропозиції в одну табличку. Вам залишиться вибрати прийнятну ціну. А щоб врахувати у програмі всі можливі ризики, звертайтесь за консультацією до наших спеціалістів.