Види банківських афер
На сьогоднішній день до банківської сфери направляються великі потоки фінансових ресурсів. Значить це те, що вона одна з сфер економіки, що найбільш інтенсивно розвиваються. Відповідно, це неминуче тягне у себе значне збільшення активності кримінальних структур цієї області.
Зловживання з боку співробітників банківських установ – явище досить поширене. Як показується практика, особливо це стосується невеликих банків. Основна причина цього – це одночасне виконання одним фахівцем кількох посад. Далі, ми пропонуємо у подробицях розглянути найпоширеніші схеми банківських афер.
Схема 1. «Помилка касира»
У цьому випадку співробітник вилучає певну суму коштів, після чого повідомляється про нестачу, яка нібито виникла через помилку в розрахунках, таким чином пропонується переробити стару документацію. Відповідно, викрадають невеликі суми коштів, проте якщо вмілим чином обманюється начальство, яке беззаперечно приймає всі виправлення, розмір суми може значно збільшитися.
Схема 2. Крадіжка коштів сторонньою особою
Слід зазначити, що також є способи обману зловмисниками недосвідчених касирів. Слід зазначити, що в практиці відомі випадки, коли в процесі перевірки каси ревізори знищували особисті чеки або цінні папери компаньйона. У результаті цього, у касира відбувається нестача коштів, а ревізор та її компаньйон отримують прибуток.
Схема 3. Підміна іноземної валюти
Переважна більшість клієнтів до сьогодні довірять банківським установам та його співробітникам. Ця наївна довірливість дає змогу змивати через банк фальшиві кошти. Однак основним видом подібної афери,є підміна нових купюр на старі чи пошарпані, які надалі дуже складно реалізувати.
Схема 4. Надання платежів оренди
У разі збір орендних платежів здійснюється, але у банк де вони здаються і числяться у банківської звітності як поточна заборгованість з погашення орендних платежів.
Схема 5. Витягування коштів із пачок
Якщо клієнт отримує чималу суму коштів, то у відділенні банку у нього не завжди є можливість перерахувати гроші у кожній пачці. Без необхідного перерахунку кошти вивозяться з банку, і лише у своєму офісі касир клієнта може їх перерахувати. Однак виконувати цю процедуру рекомендується виключно в банку, тому що в іншому випадку важко буде щось довести.
Схема 6. Електронне шахрайство
Електронне шахрайство – це злочин, який вчиняється безпосередньо із використанням сучасних комп'ютерних технологій. Тобто, у велике підприємство надходять електронні листи про те, щоб уточнити дані банківських пластикових карток. У разі натискання на отримане посилання в листі клієнт потрапляє на банківський шахрайський сайт, де йому і пропонується набрати реквізити своєї пластикової картки.
Схема 7. Афери у сховищах власності клієнтів
На сьогоднішній день деякі банківські установи приймають від своїх клієнтів цінні папери, документи та інші матеріальні цінності для їхнього подальшого безпечного зберігання. В даному випадку найбільш поширеним шахрайством вважається виготовлення дублікатів ключів від сховища клієнта.
Як правило, збитки, спровоковані несанкціонованим доступом до камер сховища, виявляються на момент перевірки клієнтами своїх камер. Відповідно довести фактрозкрадання майна є досить складною процедурою. Якщо відповідальний за крадіжку не буде знайдено, клієнт навряд чи отримає компенсацію.
Схема 8. «Продаж» банками клієнтів
На сьогоднішній день подібна практика є досить поширеною. У цій ситуації працівники нижчої та середньої ланки банку передають певні відомості про своїх клієнтів банкам-конкурентам. У свою чергу, клієнтам, які бажають вкласти значний розмір коштів на депозит у першій банківській установі, спеціально повідомляються низькі ставки на депозити.
Проте в цей же час клієнту повідомляється, що відсоткова ставка в іншому банку є значно вищою. Відповідно, клієнт дякує за інформацію та несе кошти у зазначений банк. А ось працівник банку регулярно отримує за це певний прибуток від банку-конкурента.
Зрозуміло, тут перераховані далеко не всі банківські афери, але ці є найпоширенішими. На жаль, співробітники банківської сфери вигадують нові способи «заробити», саме тому клієнтам необхідно завжди бути виключно уважними.