ВИДИ КРЕДИТІВ ВАТ «СБЕРБАНКА Укаїни» - Сучасна система банківського кредитування та її види

Ощадбанк надає роздрібним клієнтам широкий спектр банківських послуг, включаючи депозити, різні види кредитування:

- споживчий кредит;
- житловий кредит (іпотечне кредитування);
- Автокредит.

Усі види та умови надання кредитів населенню розглянуті у таблиці ДОДАТКИ А.

Зверніть увагу на те, що процентні ставки за кредитами Ощадбанку, що оформлюються фізичним особам, мають розбіг (градацію), який складає за різними видами кредитів від 0,5 до 4,5%. Це з введенням системи індивідуальної оцінки позичальника і терміну кредитування. Крім того, до кінця 2013 року ставки по рублевих кредитах помітно зросли.

· 0,5% – для фізичних осіб – працівників підприємств, що пройшли акредитацію;
· 1,0% - для решти клієнтів.
· На період до реєстрації іпотеки діють відсоткові ставки, збільшені на 1%.

Так, практично за всіма кредитами населенню Ощадбанк встановив основну відсоткову ставку, а вже отримання пільгової, нижчої відсоткової ставки безпосередньо залежатиме від індивідуальної оцінки позичальника, а саме від наступного:

· Позичальник є працівником підприємства, що бере участь у «зарплатному» проекту Ощадбанку, тобто. зарплата позичальника перераховується на картку Ощадбанку України.
· Фізична особа є працівником підприємства, яке пройшло акредитацію в Ощадбанку.
· Ставка залежить від терміну, який оформляється кредит. Чим більший термін кредитування, тим вища процентна ставка за кредитом, оскільки збільшується ризик.
· На ставку можуть вплинути і такі фактори, як розмір початкового внеску позичальника за цільовими кредитами або наявність вкладів уОщадбанку.

Слід зазначити і те, що запропоновані Ощадбанком кредити фізичним особам стали доступнішими у зв'язку з включенням нових умов, а именно:

1. У позичальника з'явилася можливість залучення подружжя(а) як позичальника з метою обліку сукупного доходу подружжя при оформленні таких кредитів, як: «Споживчий кредит під поруку фізичних осіб», «Освітній кредит», «Автокредит»
2. За Автокредитом – можливість отримання кредиту без підтвердження доходів та трудової зайнятості, якщо початковий внесок становитиме 30% вартості автомобіля з додатковим обладнанням.
3. За житловими кредитами (Придбання готового житла) – встановлено пільгові умови для молодих сімей.
4. Як співпозичальників за будь-яким житловим кредитом Ощадбанку можуть виступати фізичні особи у кількості трохи більше 3-х людина, дохід яких також враховується під час розрахунку максимального розміру кредиту. А чоловік (чоловік) Титульного созаемщика є созаемщиком обов'язково незалежно від його (її) платоспроможності і віку, що дозволить житло оформити на обох.
5. З'явилася можливість оформити кредит на придбання земельної ділянки, придбання та (або) будівництво дачі (садового будинку), інших будівель споживчого призначення, незавершених будівництвом зазначених вище об'єктів, незавершеного будівництвом житлового будинку.

Мінімальна сума кредитування фізичних осіб Ощадбанком

Обіцяніколись ГоловоюСбербанку міні кредити населенню так і залишилися у забутих обіцянках. А Ощадбанк знову підтвердив мінімальні суми кредитів, що діяли раніше, для населення. Мінімальні суми кредиту, встановлені фізичним особамвстановлені за такими видами кредитів:

Програма кредитування фізичних осіб

Мінімальна сума кредиту (Рублі, долари США, ЄВРО)

Споживчий кредит без забезпечення

45000 рублів, 1400 доларів США, 1000 Євро.

15 000 рублів, 450 доларів США, 300 Євро

Споживчий кредит під поруку фізичних осіб

Споживчий кредит під заставу об'єктів нерухомості

1,0 млн. руб.; 35 000 дол. США; 25 000 ЄВРО

1,0 млн. руб.; 35000 дол. США; 25000 ЄВРО

Освітній кредит із державним субсидуванням

Не менше вартості навчання

45 000 рублів, 1400 доларів США, 1000 Євро

Партнерські програми автокредитування

45 000 рублів, 1 400 доларів США, 1 000 Євро

Придбання готового житла

300 000 рублів, 10 000 доларів США чи 7 000 євро. (Іпотека з акцій - 45 000 рублів)

Придбання житла, що будується

Види забезпечення за кредитами Ощадбанку

В як основне забезпечення за кредитами Ощадбанк приймає:

· Поруки громадян України, які мають постійне джерело доходу (на поручителів поширюється віковий ценз, встановлений для позичальника);
· Поруки юридичних осіб;
· Запорука нерухомого майна (як придбаного за кредитом, так і іншого);
· Запорука транспортних засобів;
· Застава іншого майна (як єдине забезпечення не приймається);
· Запорука мірних зливків дорогоцінних металів з обов'язковим зберіганням у Банку;
· Запорука цінних паперів.

Як додаткове забезпечення за житловими кредитами оформляється:

· Порука дружини/чоловіка позичальника, якщо вона/він неє созаемщиком;
· Поруки повнолітніх членів сім'ї позичальника/співпозичальника незалежно від їх віку, у власність яких
· Запорука майнових прав (прав вимоги) за договором участі в пайовому будівництві, договором інвестування будівництва або договором поступки права вимоги (на розсуд Банку).

Особливу увагу варто приділити поруці фізичних осіб при оформленні Ощадбанком споживчих кредитів фізичним особам. Природно, що дохід поручителя повинен задовольняти банк. Програма не застерігає необхідну кількість поручителів. Але в прес-релізі Ощадбанку від 08.07.10 говорилося, що «Споживчий» кредит за наявності 1 поручителя може бути виданий у розмірі до 1 млн. рублів, а за наявності 2 поручителів – до 1,5 млн. рублів. Думаю, що цей критерій зберігся і сьогодні.

Автокредит з державним субсидуванням на 2013 – 2014 роки

Відсоткова ставка, прив'язана до ставки рефінансування, залежить і від терміну, на який оформляється кредит:

Ставка для фізичних осіб, які отримують зарплату/пенсію на рахунок у Банку