Відсоток зі страхування при споживчому кредиті - умови, способи оформлення, вимоги

Як тільки у людей виникають найменші фінансові труднощі, через які не вдається зробити довгоочікуване придбання, вони звертаються до банку та оформлюють споживчі кредитні програми.

Зміст

При виборі кредитного продукту фізичним особам часто пропонується оформити страховий поліс, який виступатиме як гарантія їх платоспроможності.

У цій ситуації у потенційних позичальників виникає низка питань, куди отримати відповіді вони зможуть після вивчення специфіки такого виду страхування.

Навіщо потрібна страховка? ↑

Простому обивателю дуже складно зрозуміти, навіщо потрібна і що є програма зі страхування життя і здоров'я потенційного позичальника, що оформляє споживчий кредит.

Найбільше у страхуванні споживчих кредитів зацікавлені кредитно-фінансові установи, які зараз пропонують фізичним особам програми, за якими встановлено мінімальні вимоги.

У такій ситуації українські банки дуже ризикують, оскільки їх клієнтами можуть стати як платоспроможні позичальники, так і особи із заплямованою кредитною історією або не мають постійного джерела доходу.

Страхування споживчих кредитів дозволяє банкам мінімізувати всі можливі ризики, особливо пов'язані з не поверненням коштів.

Захистити свій капітал кредитори отримали можливість завдяки скоринговій перевірці кожного позичальника, яку страхові компанії проводять перед оформленням поліса.

Фахівці за особливими параметрами оцінюють платоспроможність і благонадійність потенційних позичальників, після чого вони прогнозують їхню поведінку за тієї чи іншої ситуації.

Умови оформленнястраховки при споживчому кредиті ↑

Страхові компанії, які пропонують фізичним особам поліси при споживчих кредитах, встановлюють їм ряд умов:

Потенційні позичальники повинні письмово звернутися до свого кредитора і вказати в заяві, що подається, свої побажання щодо виду страхової програми, її термінів дії, вартості тощо.
Щоб взяти участь у страхуванні, фізична особа повинна виконати всі вимоги, які ставлять перед своїми клієнтами страховики.

Позичальник, на момент оформлення страховки повинен бути здоровим, як фізично, так і психічно.

Оформлення ↑

Страхування життя та здоров'я потенційних позичальників при оформленні споживчих кредитів є добровільним заходом, і не може бути нав'язане фінансовою установою.

українські банки не мають законних підстав для відмови фізичним особам в отриманні споживчих кредитів, якщо вони не виявлять бажання взяти участь у страхуванні.

Співробітник кредитно-фінансової установи під час роботи з клієнтом може порекомендувати оформити страховку, здатну захистити її від різних непередбачених ситуацій, які можуть перешкодити виконати взяті фінансові зобов'язання.

Оформлення страхового поліса відбувається безпосередньо у відділенні кредитно-фінансової установи після того, як потенційний позичальник подав заявку на споживчий кредит.

Практично всі кредитори дозволяють своїм клієнтам на власний розсуд вибирати спосіб подання заяв на кредит: особисто у відділенні банку або за допомогою інтернету.

Співробітник банку внесе необхідні дані позичальника у відповідний договір, який має бути підписаний страховиком тазастрахованою особою.

Після цього на руки фізичній особі видається страховий поліс, який повинен знаходитись у нього протягом усього терміну дії страхової програми.

Пропозиції банків ↑

Сьогодні багато українських банків пропонують потенційним клієнтам страховку при споживчих кредитах.

Кожна програма має свої нюанси та умови, з якими фізичним особам необхідно ознайомитися перед підписанням страхового договору.

Назва кредитної установи	Відсотки зі страховки
Ощадбанк	від 1,99% до 2,99%
Россільгоспбанк	від 1,0% до 3%
ВТБ 24	від 1,0%
Альфа Банк	від 0,2%
Райффайзенбанк	від 0,19%

Вимоги ↑

українські страхові компанії пред'являють до фізичних осіб, які бажають взяти участь у споживчому страхуванні, низку вимог:

застрахованій особі не повинно бути менше 18-ти років та більше 65-ти;
фізична особа має бути дієздатною і не стояти на обліку в наркологічному та психоневрологічному диспансері;
позичальник не повинен бути пацієнтом туберкульозного шкірно-венерологічного та онкологічного диспансеру (він не повинен бути носієм ВІЛ-інфекції);
застрахована особа не повинна мати роботу, на якій її життю загрожує небезпека;
фізична особа не повинна мати інвалідність будь-якої групи.

Процентні ставки ↑

Сьогодні величину єдиного тарифу, застосовуваного при добровільному страхуванні життя позичальників, які оформляють споживчі кредити, визначає чинне законодавство.

СтраховіПідприємства використовують ставку у вигляді 2,99%, яка застосовується до сумі кредитних коштів.

Якщо потенційний позичальник виявить бажання застрахувати лише своє здоров'я чи життя, страховик може знизити тариф до 1,99%.

Оформлення страхового поліса, за якого вибірково застосовуватимуться певні параметри, може здійснюватися за ставкою 2,5%.

Список необхідних документів ↑

Для оформлення страхового полісу при споживчому кредиті фізичним особам необхідно підготувати певний пакет документації, до якого мають входити:

копія кредитного договору;
оригінал паспорта, у якому стоїть відмітка про українське громадянство;
оригінал ідентифікаційного податкового номера

Скільки це обійдеться? ↑

Оформлення страхового полісу несе за собою певні фінансові витрати для фізичної особи, яка вирішила отримати споживчий кредит у будь-якій із фінансових установ України.

Кожен потенційний позичальник може самостійно прорахувати, скільки йому обійдеться участь у страхуванні.

Для цього йому потрібно суму запитуваного кредиту помножити на єдиний тариф. Отриману суму позичальнику доведеться заплатити при оформленні страховки.

Хочете дізнатися, що означає неправильна контрольна сума номера картки? Читайте статті.

А щоб дізнатися, які банки дають кредит непрацюючим пенсіонерам, вам необхідно перейти за посиланням.

Найчастіше страхові поліси під час оформлення споживчих кредитів видаються період дії кредитного договору.

Якщо умови страхування передбачають збільшення цього тимчасового проміжку, то страховий поліс може виписуватися більш тривалий термін.

У тому випадку, колифізична особа достроково виконала свої фінансові зобов'язання перед кредитно-фінансовою установою, її страховка вважатиметься дійсною до закінчення дії цієї страхової програми.

Відео: Чи можна відмовитися від страховки за кредитом?

Плюси та мінуси ↑

Приймаючи рішення оформити страховку при споживчому кредиті, фізичні особи можуть отримати безліч переваг:

якщо з позичальником трапиться нещасний випадок, через який він стане недієздатним (або раптово помере), родичі позичальника будуть звільнені від фінансового тягаря, який може лягти на їхні плечі у вигляді неповерненого кредиту;
у разі настання страхового випадку, описаного у відповідному документі, страхова компанія візьме на себе всі фінансові зобов'язання клієнта перед кредитно-фінансовою установою та виплатить борг;
оформивши споживчий кредит, позичальник може застрахувати свій бізнес від руйнування (якщо компанія позичальника збанкрутує, страховик виплатить гроші банку).

До недоліків страхування споживчих кредитів можна віднести високі тарифи, які необґрунтовано завищені.

Також варто відзначити складний процес оформлення страхового випадку, який вимагає від позичальника дотримання термінів та підготовки великого пакету документів.