Вклади в банках 2019 який краще
Банківські вклади (депозити) 2019: як вибрати оптимальний
Вибір вкладу – непросте питання. Усі хочуть як мінімум зберегти, а ще краще збільшити свої заощадження. В Україні зараз близько 650 банків і всі пропонують населенню вклади від 1 місяця до кількох років. Яку пропозицію обрати?
Більше відсоток чи надійніший банк?
Вклади від фізичних осіб – важливе джерело коштів банків. Всі банки хочуть залучити вклади населення, тому діє таке неписане правило: що менше банк, то нижчий він у рейтингу, тим більший відсоток він пропонує. Те саме має місце, коли банк починає відчувати фінансові проблеми, нестачу коштів - встановлює підвищений відсоток, щоб більше грошей залучити від населення.
З одного боку, вклади до 1,4 млн. руб. застраховані АСВ, тож гроші можна довірити будь-якому банку, учаснику програми страхування вкладів. З іншого боку – невідомо, як довго ще держава збереже таку можливість, вона незадоволена, що населення обирає банки з найбільшими відсотками, не зважаючи на їхню надійність. Крім того, виплати АСВ здійснює тільки після відкликання у банку ліцензії, а це може затягнутися, траплялися випадки коли у банку банку, що фактично припинив видавати гроші, ліцензію відкликали через місяці. Тож як знайти баланс між величиною відсотків та надійністю банку?
На Сберометрі ми організували рейтинг вкладів у 3 номінаціях:
- серед найбільших банків (відсоток тут, зрозуміло, нижче, але вища надійність банку; наприклад, депозит у Ощадбанку);
- вклади, оптимальні за співвідношенням відсоток/надійність банку (тут беруться перші 30 банків за нашим рейтингом);
- максимальний дохід (підвищений відсоток меншнадійному банку, куди не рекомендується вкладати понад 1,4 млн. руб.).
Вклади фізичних осіб – повний список
Інформацію про вклади зараз кожен банк розміщує на сайті. Щоб заощадити час, ви можете потрапити на ці сторінки через агрегатори, де збираються ставки у різних банках (наприклад, список на банки.ру). Але це позбавляє вивчення умов вкладу безпосередньо з сайту банку, т.к. часто вклади містять особливі умови (наприклад, підвищений відсоток дають лише VIP-клієнтам або учасникам зарплатних програм у цьому банку).
Вивчаючи умови вкладу, зверніть увагу, що той самий банк і навіть вклад може мати різні відсоткові ставки залежно від того, виберіть ви капіталізацію відсотків чи ні. Також можуть відрізнятися способи видачі відсотків (зарахування на поточний рахунок, пластикову картку). Ще нюанс: вклади можуть залежати від регіону, не факт, що у всіх регіональних підрозділах банку однакові умови вибирайте на сайті банку свій регіон.
Зараз багато банків дозволяють фізичним особам працювати зі своїми вкладами онлайн через систему інтернет-банк. Однак деякі банки дають різний відсоток за вкладами залежно від того, уклаєте ви договір, прийшовши особисто до банку або скористаєтеся електронним кабінетом (в останньому випадку ми помічали менший відсоток).
Отже, що таке вигідний депозит
- оптимальне співвідношення надійності банку та величини відсотка за вкладом;
- термін вкладу залежно від запланованої потреби в грошах (прикро буде відкрити депозит на рік, а гроші знадобляться вам через півроку, і ви отримаєте за час знаходження грошей у банку відсоток за ставкою "до запитання", тобто близькою до нуля);
- комфорт у спілкуванні з банком (деякі банки, що дають підвищений відсоток, як, наприклад, Банк Траст у недавньому минулому, ставилися до клієнтів як до баранів: штовханина, величезні черги, відсутність системи електронної черги).
Також не забувайте правильно вибрати валюту вкладу. За рублевими вкладами дають більший відсоток, ніж у валютних. Але рубль – менш надійна валюта, може значно подешевшати. Слідкуйте за ситуацію з валютою на Сберометрі, це допоможе прийняти правильне рішення.