Взаємний фонд та способи його придбання, Професійний бухгалтер

Взаємний фонд або, як його ще називають, фонд взаємних інвестицій — це портфель активів, який відібрано професіоналами і поділено на кілька тисяч дрібних вкладників. За англійською такий фонд зветься mutual fund. Перший взаємний фонд – Massachusetts Investors Trust – був створений у США у 1924 році.

По суті, взаємний фонд – це аналог українського ПІФу. Кожен фонд має свого керуючого. Існує велика кількість різних фондів, наприклад, різняться фонди акцій, облігацій чи індексні фонди. У статті Біржові фонди ETF я порівнювала взаємний фонд на основі індексу S&P 500 та його прибутковість з прибутковістю самого індексу та ETF фонду також заснованого на цьому індексі.

Взаємні фонди на відміну фондів ETF не торгуються на біржі, тому інвестувати у яких можна двома способами. Перший спосіб через банки, поріг входу від 50 тисяч доларів. Другий спосіб – через страхові компанії. Він дозволяє купувати фонди інвесторам із невеликими сумами, наприклад, від 500 доларів на місяць. Цей спосіб називається англійський спосіб інвестування або Unit-linked.

Продукти unit-linked були вигадані англійцями у 60-х роках минулого століття. Можливо, тому даний спосіб інвестування і назвали «англійським способом». У 70-х ідею unit-linked підхопили Німеччина, Франція та США, де вона почала стрімко розвиватися. До 90-х років продукти unit-linked почали використовувати багато країн Західної та Східної Європи, а також Азії.

Суть методу в тому, що по суті інвестор має поліс страхування життя і вносить «страхові премії» (тобто не інвестує і не отримує дохід від інвестицій до закінчення страхового договору). Англійський метод інвестування дає можливістьінвестувати в будь-які цінні папери, що публічно звертаються (акції, облігації, ф'ючерси та опціони, структуровані продукти, паї інвестиційних фондів тощо) і навіть розміщувати кошти в депозитах іноземних банків.

1. Гарантія захисту капіталу (виплачується від 90% коштів)

2. Високий рівень конфіденційності

3. Можливість призначити спадкоємців, які отримають виплату майже одразу (не потрібно чекати 6 місяців)

4. Можливість купувати активи дрібними сумами

5. Оптимізація оподаткування

6. Автоматичний процес інвестування, гроші списуються з прив'язаної до вашого рахунку в страховій компанії картки без комісії

У необхідності регулярних щомісячних інвестицій, особливо на початковому етапі програми. Наприклад, при відкритті програми терміном 20 років початковий етап у середньому дорівнює 20 місяцям. Протягом цих місяців не можна переривати інвестиції, інакше програма переривається, і вже вкладені суми не повертаються.

Загалом англійський метод інвестування підходить для довгострокових інвестицій на термін від 10 років. І з його допомогою можна досягти таких цілей як накопичення на пенсію, освіту дітей тощо. Отримати безкоштовну консультацію з питань накопичення на довгострокові цілі за допомогою англійського методу та відкрити програму можна тут.