За характером ризиків страхові внески класифікуються на натуральні та постійні премії.
Натуральна премія -премія, яка призначена для покриття ризику за певний проміжок часу. Вона відповідає фактичному розвитку ризику і може збільшуватися чи зменшуватись залежно від характеру ризику.
Постійні (фіксовані) внески- страхові внески, які з часом не змінюються, а залишаються постійними. Це з тим, що ризик, який відбиває страховий внесок, не змінюється у часі.
За формою сплати страхові внески поділяються на одноразові, поточні, річні та розстрочені премії.
Одночасний внесок -страхова премія, яку страхувальник відразу сплачує страховику за весь період страхування вперед. У одноразовій премії виражається еквівалентність зобов'язань страховика та страхувальника.
Поточний внесок -є частиною від загальних зобов'язань страхувальника по відношенню до страховика, тобто є частиною одноразової премії. Сума поточних внесків за цим видом страхування буде завжди більшою за одноразовий внесок. Це втратами прибутку страховика при розстрочених поточних внесках.
Річний внесок (премія) -одноразовий страховий внесок, який зазвичай вноситься за договорами, що мають річний термін дії. Річний внесок неподільний і з теорії актуарних розрахунків завжди більше одноразового внеску. В особистому страхуванні виділяють термінові та довічні річні страхові премії. Терміновими називаються страхові внески, які сплачуються протягом певного проміжку часу. Довічні страхові внески сплачуються щорічно, доки живе страхувальник.
Одноразові страхові внески поділяються на річні з урахуванням економічних можливостей страхувальника зробити їхню сплату. В своючергу, річний внесок може бути поділено на рівні частини (щомісячний, квартальний, піврічний). Частина річного внеску, яка сплачується страхувальником у рахунок укладеного договору, має назву розстроченого страхового внеску. За теорією актуарних розрахунків сума розстроченого страхового внеску завжди більша за суму річного внеску (через втрату прибутку страховиком за договорами з розстроченим внеском).
Залежно від послідовності сплати виділяють перший та наступний розстрочений страховий внесок (премії).
Якщо момент відповідної сплати настав, говорять про страхові платежі, що настали.
За часом сплати страхові внески поділяються на авансові платежі та попередню премію.
Авансовими платежаминазиваються платежі, які сплачує страхувальник страховику заздалегідь - до настання терміну їх сплати, зазначеного у укладеному договорі.
Страховик може надати право страхувальнику внести внесок, що повністю або частково належить до сплати, до настання строку сплати. Попередньо внесені платежі розглядаються як внески ощадного характеру, що надійшли з цього приводу страхового товариства. На попередньо внесені суми нараховується відповідний відсоток за вкладами. У разі настання страхового випадку до закінчення терміну договору страхувальник або його спадкоємці отримують не лише страхову суму, а й страхові внески, за якими не настав термін сплати.
Залежно від того, як страхові внески відображаються в балансі страхового товариства, вони поділяються на перехідні платежі, ефективну премію та результативну премію.
У тому випадку, коли річний страховий внесок сплачується в поточному (календарному) році, але належить на період, який включає вНа наступний календарний рік, необхідно провести розподіл страхової премії. Та частина страхової премії, яка розподілена наступного після календарного року, звуться перехідних платежів. Наступного року вони відображатимуться як надходження страхових платежів поточного року.
Результативна преміяє різницею між річною нетто-премією і перехідними платежами поточного року, віднесеними на наступний рік. Величина результативної премії за інших рівних умов залежить від періодичності сплати страхових платежів (щомісяця, щокварталу, один раз на півріччя або рік). Чим менший тимчасовий період розстроченого внеску, тим менша величина результативної премії.
Ефективна преміяявляє собою суму результативної премії та перехідних платежів, резервованих у поточному році та перехідних на наступний рік. Ефективна премія - це вся сума готівкових страхових платежів, які має страховик у цьому поточному році.
Цильмерівська (резервна) премія- сума нетто-премії та витрат на укладання договорів страхування цього виду за рік. У цьому аквізаційні витрати є активи страхового товариства.
Перестрахувальна премія -премія, яку страховик передає перестраховику за умовами укладеного між ними договору перестрахування. Може бути пропорційною і непропорційною стосовно прийнятої перестраховиком відповідальності в силу укладеного договору.
За величиною страхової премії розрізняють необхідну, справедливу та конкурентну премію.
Необхідна премія-величина страхового внеску, який буде достатнім і дозволить страховику здійснити виплати страхових сум та відшкодувань.
Справедлива премія -відображає принцип справедливої гри та теорії ймовірностей, а також еквівалентність зобов'язань сторін, які брали участь у договорі страхування.
Конкурентна премія- це така премія, яка дозволяє страховику в умовах ринку залучити максимально можливу кількість потенційних страхувальників. Зменшення страхової премії з метою залучення широкого кола страхувальників може призвести до фінансових труднощів у страховика. Органи державного страхового нагляду, що діють в умовах ринку, регулюють конкурентну боротьбу страховиків шляхом встановлення мінімальних меж страхової премії за тими чи іншими видами страхування.
Залежно від способу обчислення страхові внески класифікуються на середні, статечні та індивідуальні премії.
Середні преміївиходять у тому випадку, коли страховик абстрагується від індивідуальних особливостей об'єктів страхування та вдається до обчислення середньої арифметичної для всієї сукупності.
Якщо при визначенні страхового внеску до уваги береться величина ризику об'єкта, який включений до страхової сукупності, такий страховий внесок називаєтьсяступеневою страховою премією. Для обчислення статечних премій необхідна відповідна статистична інформація щодо окремих ризикових ознак: дати побудови, місцезнаходження, функціонального призначення об'єкта страхування тощо.
Крім того, на практиці використовується система основної та додаткової страхової премії. Основна страхова премія визначається під час укладання договору страхування. Допускається, що цю основну страхову премію буде збільшено або зменшено залежно від індивідуальних особливостей об'єкта страхування. За такого способу розрахунків відбуваєтьсяіндивідуалізація ризику. Застосування знижок та надбавок покликане коригувати основну премію.
Знижки та надбавки до основної премії називаються додатковою премією.