4. Еволюція грошей у грошовій системі індустріального суспільства
Сучасна еволюція грошей характеризується демонетизацією золота, яка означає повну втрату золотом позицій товару - еквівалента, припинення виконання ним всіх грошових функцій.
Сьогодні ніде вартість товарів не вимірюється в золоті, ні в одній країні світу воно не знаходиться у сфері обігу як засіб обігу; золото перестало виконувати функцію накопичення, оскільки ні в одній країні немає вільного обміну банкнот на нього; золото не виконує функції засобу платежу та світових грошей, бо розрахунки у міжнародних економічних відносинах
шення здійснюються в національних валютах - доларах, марках, ієнах і т.д.
Процес демонетизації-не одноразовий, а поступовий і тривалий у часі. Він супроводжується:
вилученням золотих монет із обігу;
скасуванням усіх форм платежів у золоті на внутрішніх ринках;
відривом грошей від золотої основи, що виявилося у зростанні цін, причому зміна товарних цін не відповідає зміні ціни золота, яка формується під впливом спекулятивного попиту та перевищує ціну виробництва. За образним висловом П. Самуельсона, "це справжній ринок божевільних";
розривом безпосереднього зв'язку між обсягом золотих резервів банку та розміром грошової емісії (випуск грошей в обіг);
використанням резервних валют та міжнародних валютних одиниць (ЕКЮ), які поступово витісняють золото з міжнародного обороту;
появою подвійної ціни: ринкової та офіційної;
відмовою від обміну паперової грошової одиниці на золото (1971 р. — крах останньої форми золотого стандарту, що виразився у скасуванні обміну долара на золото);
скасуванням фіксованих золотих паритетів, тобто. ліквідацією офіційної ціни золота та узаконеннямсистеми вільно плаваючих валют
Для розуміння сучасної еволюції грошей слід розрізняти поняттягрошіігрошовий товар.Останнє є лише окреме прояв загального поняття "гроші". Відмінності між двома цими поняттями проявляються в демонетизації, коли товар-гроші та фінансові функції поділяються. Золото стає звичайним товаром і виконує звичайні функції товару — задоволення суспільної потреби в прикрасах та відшкодування витрат на їхнє виробництво. Грошові функції в їх чистому, а не в позолоченому вигляді продовжують виконуватися грошовим товаром — кредитно-паперовими грошима (або цінними паперами).
Зайві витрати на кошти обігу, які здійснюють лише зміну форм вартості та обумовлюютьзаміну грошових одиниць у вигляді золота кредитно-паперовими грошима,що підвищує ефективність засобів обігу та швидкість обігу грошей, не раціональні.
Витиснення золото кредитними грошима відбувається шляхом використання кредитних карток.Перша кредитна картка з'явилася США в 1915 р. як боргової картки. Вона поєднує платіжно-розрахункову та кредитну функції та є своєрідним іменним замінником чека. Картка зроблена з пластику у вигляді прямокутника розміром 86 х 54 мм, видається клієнтам спеціальними компаніями та банками, на ній має бути прізвище та підпис власника. У момент придбання товару замість його оп-
6 «Економічна теорія»
латами готівкою або виписки чека пред'явника подається кредитна картка. Продавець вписує в рахунок номер картки та після підпису клієнтом товар вважається купленим. Рахунок надсилається банку, який оплачує його та записує відповідну суму на рахунок заборгованості зкартку. Запис вноситься щомісяця, тому власник іноді фактично користується безвідсотковим кредитом 30 днів. У зверненні функціонують різного виду кредитні картки: поновлювані (картки мають ліміт, після погашення заборгованості за лімітом вона поновлюється) - це "Віза", "Експрес" та ін.; одномісячні - наприклад, "Амерікен експрес", "Дайнерс клаб"; у яких зазначений термін погашення заборгованості – кінець місяця; фірмові - "Амерікен експрес", "Трасткард", які оплачують різні службові витрати; преміальні або "золоті" - "Алекс гоулд кард", "Гоулд Мастеркард", "Прем'єр кард Віза", ці картки не мають ліміту, дають право на кредит за пільговою ставкою, забезпечують солідну страховку від нещасних випадків та бронювання місць у готелях.
У середині 80-х у всьому світі налічувалося приблизно 137 млн власників карток "Віза", а річний оборот склав 107 млрд дол. До кінця 80-х років оборот подвоївся. В Україні перші кредитні картки були випущені в 1993 р.
Наступним етапом процесу еволюції грошей став випускдебет-карток,які набули широкого поширення завдяки системі автоматичної видачі готівки. Ця система розрахунків за допомогою ЕОМ отримала назву"електроннихгрошей"9.Велике поширення набуває сьогодні у світі Лстарт-картка",в яку вмонтований мікрокалькулятор, що працює на напівпровідниках з інтегральною схемою, має власну пам'ять, по суті вона єелектронноючековою книжкою.
На світовому ринку функцію світових грошей сьогодні виконує не золото, авалюту — грошова одиниця, яка використовується для вимірювання величини вартості товару.
Поняття та валюта"застосовується в трьохзначеннях: грошова одиниця цієї країни; грошові знаки іноземних держав, а також кредитні та платіжні кошти у міжнародних розрахунках, виражені в іноземній грошовій одиниці – грошова валюта; міжнародна грошова розрахункова одиниця та платіжний засіб (ЕКЮ). Важливою умовою функціонування світових грошей єрізноякісністьгрошового товару, йогоконвертованість.
Отже, якщо золото замінюється повсюдно паперово-кредитними грошима, то постає питання: які ж природа і сутність сучасних грошей?
У західній економічній літературі це питання дискутується вже друге століття, точок зору висловлено безліч, сходяться здебільшого вони в одному — заперечують товарну природу сучасних грошей. Основна відмінність цих позицій у тому, що одні економісти визначають природу грошей якліквідність, а інші розглядають сутність грошей якдекретні гроші.
Сучасну паперово-кредитну грошову систему називають «фідуціарною» (у перекладі з латинського — «угода, заснована на довірі»).
Стійкість сучасних грошей визначається сьогодні золотим запасом, а кількістю паперових грошей, необхідні звернення.
Згідно з марксистською теорією, кількість грошей, необхідних для обігу, визначається за формулою:
КД = (СТ К + П -В) / с,
деКД -кількість грошей у обігу;СТ-сума цін товарів, що підлягають реалізації;К- сума цін товарів, проданих у кредит;П- сума платежів за кредитами, термін оплати яких настав;В—сума взаємопогашуються платежів;СО- швидкість обороту грошової одиниці, виражена середнім числом її оборотів.
Більшість економістів Заходу користуються математичною формулою, запропонованою американським економістом І. Фішером (яка відома як "рівняння обміну"), що показує залежність рівня цін від грошової маси:
деМ- грошова маса;V -швидкість обігу грошей;Р- рівень товарних цін;Q—кількість товарів, що обертаються.Ввідповідно дозданоїформулою обсяг грошової маси можна визначити за формулою:
а рівень товарних цін визначається за такою формулою:
Формула І.Фішера дозволяє у першому наближенні пояснити феномен інфляції. Інфляція - це порушення закону грошового обігу, що виявляється у надлишку грошової маси в обігу порівняно з реальними потребами в них обороту, або знецінення грошей, що супроводжуються зростанням товарних цін.
Світовий досвід показує, що приріст грошової маси обов'язково викликає через 2—3 місяці зростання інфляції. Так, за 1988-1992 р.р. середньорічні темпи приросту грошової маси США дорівнювали 5,41%, а середньорічні темпи інфляції становили 4,9%, мови у Франції відповідно 10,6 і 2,9%, у Японії — 5,6 і 2,2%. Швидке економічне зростання в Німеччині та Японії позначилося на зменшенні темпів інфляції у цих країнах. В Україні при значному скороченні виробництва середньомісячні темпи приросту грошей у 1993 р. у 17,3% викликали інфляцію з темпом зростання 20—25% на місяць.
Із знецінюванням паперових грошей тісно пов'язані такі економічні явища, як девальвація та деномінація.
Девальвація означає зниження курсу національної валюти по відношенню до золота, срібла або будь-якої іншої валюти.У більшості випадків це супроводжується появою великої кількості нулів на купюрах.
Деномінація - явище,протилежне девальвації, це укрупнення грошової одиниці країни.
Деномінація — суто технічна процедура, внаслідок якої грошова маса, яка перебуває в обігу, не збільшується, кількість старих купюр, що виводяться з обігу, дорівнюватиме кількості нових грошових знаків, що вводяться в обіг. Найчастіше коефіцієнтом укрупнення є одиниця з однією чи кількома нулями (10, 100, 1000 і більше). За цим коефіцієнтом раніше випущені грошові знаки обмінюються нові. Одночасно за цим коефіцієнтом перераховуються товарні ціни, тарифи за послуги, заробітна плата та ін.
Еволюція грошей знайшла свій відбиток у зміні їх функцій. Так, функція засобу обігу перестала виконувати роль стихійного регулятора грошової маси в обігу. Це можна пояснити тим, що при обігу нерозмінних грошових знаків золото не може автоматично перейти зі скарбу в обіг та назад, що було можливим за золотого стандарту. Сьогодні золото продовжує виконувати функцію скарбу, але у обмежених масштабах.
В умовах нестійкості економічної, політичної, валютної золото виступає як скарб, як своєрідний страховий фонд держави та приватних осіб.
Золоті резерви гарантують державам, приватним особам відносну економічну незалежність. Державні та приватнізолоті запасивиступають як загальне багатство. На ринках золота відбувається обмін кредитних грошей на золото. Величезні масштаби нагромадження золота — доказ ролі золота як засобу утворення скарбів.
Кредитні та паперові гроші не можуть виконувати функцію засобу утворення скарбів, оскільки не мають власної вартості. Але вони мають представницьку вартість і виступають уролі функції засобу накопичення. У разі товарного виробництва накопичення відбувається у грошової форми. Гроші функції накопичення обслуговують процес відтворення (виробництво, розподіл, обмін, споживання).
Щодо світових грошей, у сучасних умовах у них відбулися зміни:
як функціональні форми світових грошей широко використовуються конвертовані (обмінювані на іноземні валюти) національні кредитні гроші та міжнародні рахункові грошові одиниці (СДР) та ЕКЮ;
золото використовується лише в крайніх випадках для погашення сальдо платіжного балансу та опосередковано шляхом попереднього продажу на національні валюти, в яких виражені між рідними зобов'язаннями.
Існувала ще XVI і XVII ст. металева теорія грошей ототожнювала гроші з благородними металами, розглядаючи золото і срібло як єдиний вид грошей, і визнавала ті функції, до виконання яких були потрібні лише металеві гроші (міра вартості, засіб накопичення, світові гроші). Прихильники сучасної металевої теорії відстоюють необхідність золотого стандарту, доводячи, що й сьогодні роль золота як грошового товару нібито не падає, про що свідчить прагнення центральних банків зібрати у своїх запасниках якнайбільше золота. Ця ідея повернення до золотого стандарту нереальна, бо розвиток економіки немислимо без широкої системи державного регулювання сфери грошового обігу та кредиту. Останнє — несумісне із системою золотого стандарту.
Таким чином, незважаючи на величезний потік досліджень у всій багатовіковій історії людської думки, питання природи, сутності та ефективності використання грошей залишаються нез'ясованими до кінця.Відомий англійський економіст У. Джевонс із цього приводу образно висловився так: "Гроші для економічної науки - це те саме, що квадратура кола в геометрії".
Аналізом грошей ми завершуємо дослідження основних економічних форм (товарної та грошової) товарного багатства у ринковій економіці.