Асоціація «Україна», Наприкінці прибутковості як змінився ринок банківських вкладів
Вкладників не лякає прибутковість, що падає
У першому півріччі обсяг коштів населення у банках Україна зріс майже на 3% до 24,9 трлн. рублів. Сума вкладів індивідуальних підприємців зросла на 12% і досягла 377800000000 руб. Загальний обсяг застрахованих коштів збільшився на 3,1% до 24800000000000 рублів.
Найбільш швидкими темпами зростали вклади в діапазоні від 1 млн. до 1,4 млн. руб. – на 9,8% за сумою та на 10% за кількістю рахунків. Вклади понад 1,4 млн. руб. збільшилися на 4,4% за сумою та на 10,3% за кількістю рахунків. Вклади від 100 тис. до 700 тис. руб. та від 700 тис. руб. до 1 млн руб., за сумою збільшилися на 2,3% та 2,1% відповідно, а за кількістю рахунків – на 2,6%. За обсягом зменшилися лише вклади до 100 тис. руб. - на 5,6%, проте рахунків побільшало на 0,9%.
Середній розмір вкладу за банківською системою Україна становив 166,5 тис. руб., збільшившись у порівнянні з початком року на 5%.
Частка депозитів в іноземній валюті знизилася з початку року з 23,7 до 22,5%. Частка довгострокових вкладів понад 1 рік зменшилася з 46,5 до 45,2%. Частка депозитів, розміщених терміном до 1 року, збільшилася з 35,2 до 35,7%, вкладів до запитання - з 18,3 до 19,1%.
Зниження прибутковості продовжиться. ЦБ Україна дала зрозуміти ринку, що продовжить знижувати ключову ставку. Банки ж достатньо фондовані і не потребують масового залучення коштів населення, як це було, наприклад, у 2013-2015рр.
Невеликі банки втрачають вкладників
Концентрація вкладів у 30 найбільших банках Україна продовжує зростати. За підсумками першого півріччя в них зберігається 86,2% коштів населення, що на 1% більше, ніж на початку року. Частка Ощадбанк у загальному "котлі"складає 45,8%. Тенденція перетікання грошей вкладників у великі банки спостерігається з кінця 2013 року, коли Україна, яка прийшла в ЦБ УкраїнаЕльвіра Набіулліна, почала масову "зачистку" ринку.
Вклади у банках Татарстану
На річному відрізку портфель трохи скоротився лише в Акібанку.
Система страхування вкладів тримається за рахунок ЦП
Банківські депозити залучають приватних інвесторів насамперед за рахунок зрозумілої системи страхування вкладів (ССВ). Незважаючи на масове відкликання ліцензій у банків та масштабний обсяг виплат вкладникам - останні "рекордсмени" Татфондбанк, "Югра" та Зовнішпромбанк - система продовжує працювати. Підживлює її ЦП.
У першому півріччі до фонду ССВ надійшло 196900000000 руб., З них 108 млрд руб. - Позикові кошти, отримані від ЦП, і тільки 62,8 млрд руб. - Страхові внески банків - учасників ССВ. При цьому витрати з рахунків фонду становили 194 млрд руб. З них 190,4 млрд. рублів пішли на виплату відшкодування за вкладами, ще 3,3 млрд. руб. – на агентську винагороду ліквідаторам банків, що "лопнули".
"Так, фонд страхування вкладів підтримується стабкредитами ЦП. Це недобре. Але це – робоча ситуація. Така ж ситуація виникала і виникає у багатьох країнах світу. Підстав для паніки немає: поки що система страхування вкладів ще жодного разу не дала збоїв", - підкреслює в бесіді з TatCenter.ru віце-президент Асоціації регіональних банків УкраїниЯн Арт.
Ліквідація банків – перевірка системи на міцність. Тільки у першому півріччі цього року сталося 20 страхових випадків із загальним обсягом страхової відповідальності у розмірі 107,64 млрд руб. перед 383 тис. вкладників.
Схема працює так: до документів бухобліку банкіри вносять технічні записи про зарахування коштів юридичних осіб та фізосіб.власників великих вкладів на рахунки спеціально підібраних фізосіб. Мета – неправомірне отримання останніми страхового відшкодування. За цією схемою у першому півріччі в АСВ намагалися отримати 2,13 млрд руб.
Всього в першому півріччі АСВ виявило неправомірні операції зі вкладами в банках, що втратили ліцензію, на 6,7 млрд рублів.
Що, як не депозити
Вклади у банках – не єдиний інструмент в арсеналі приватного інвестора.
"На другому місці за прибутковістю виявилися заощадження грошей у євро, у тому числі на депозитах у євро – за півроку євро зміцнилося до рубля на 6%, а валютні депозити у євро принесли вкладникам за півроку прибутковість у середньому у 1-1,25%". На третьому місці опинилися фонди облігацій (прибутковість 4-6% за півроку) та вкладення у золото (воно подорожчало на 5% за півроку)”, - розповідає Мільчакова.
А ось вкладення в окремі акції не виправдали очікування інвесторів, зазначає аналітик. "Індекс ММВБ за перші шість місяців впав на 15%. Невдалими виявилися вкладення в акції "Газпрому", "Роснафти", "Сбербанку", "Татнафти", "МТС", які за півроку знизилися (втім, акції "МТС" подешевшали менше) , чим впав індекс ММВБ).Розчарували багато "дивідендних" акцій, наприклад, "Сургутнафтогаз", який скоротив дивідендні виплати. Але, з іншого боку, ті, хто інвестував в акції "Яндекса", зміг заробити цілих 17% за півроку, а ті, хто купив на початку року акції "КАМАЗа", виграли за півроку 5%, що можна порівняти з вкладеннями в облігації та золото".
У другому півріччі Наталія Мільчакова на тлі зростання нафти рекомендує робити ставку на акції нафтових компаній, що подешевшали. "Я звернула б увагу на "Татнафту", - каже вона.
Депутат Держдуми РФ, президент Асоціації регіональних банків УкраїниАнатолій Аксаковвважає, що досвід мінфіну з випуску "народних облігацій" виявився досить цікавим. Цікавими для фізосіб Аксаков вважає й індивідуальні інвестиційні рахунки. "ІІС і ті пропозиції, які зараз обговорюються щодо пільг для тих, хто інвестує у фондовий ринок, зроблять привабливими інвестиції в акції та облігації українського ринку".
Ян Арт у другому півріччірекомендуєзайматися спекуляціями на українському ринку (на короткій дистанції), або придивитися до акцій американського ринку.