АТБ про специфіку роботи банку, що увійшов до топ-50
Довгий час Азіатсько-Тихоокеанський банк (АТБ), що залишався широко невідомим, у 2016 році увійшов до топ-50 найбільших банків країни. Особливість у тому, що у півсотні найбільших це фактично єдиний регіональний банк: АТБ фокусується на операціях із клієнтами Далекого Сходу, Сахаліну, Сибіру та Уралу. Про те, чим відрізняється банківський бізнес у цих регіонах, а також про те, як втратити інвестиції, але набути корисного досвіду, «Ленте.ру» розповів голова правління АТБ Андрій Новіков.
- АТБ досі був досить непомітним для масової аудиторії на захід від Уралу. Що являє собою бізнес банку?
- Клієнти від Уралу до Далекого Сходу з приводу «непомітності» з вами посперечаються: АТБ – найбільший приватний банк Східного Сибіру та Далекого Сходу. Те, що ми розвиваємося в регіонах і виросли до топ-50 найбільших банків країни, вкотре підтверджує потенціал східних територій та можливість для банку розвиватися без статусного офісу на вулиці Тверській.
АТБ – великий універсальний банк, драйвери нашого зростання – корпоративний бізнес та роздрібні операції. Під «корпоративним» ми розуміємо кредитування та обслуговування місцевих виробників — дрібний та середній бізнес, підприємців, яких великих банків фактично не доходять руки.
Клієнту потрібна передусім оперативність, і щоб банк розумів бізнес, яким займається клієнт. І те, й інше у нас є. У АТБ історично одна з найкращих експертиз у золоті, у специфічних напрямках, таких як риба на Камчатці, Сахаліні, видобуток копалин, ліс, північний завіз. Працюючи на одній території з цими підприємцями, ми чудово розуміємо, як влаштований їхній бізнес, розуміємо його сезонність.і, розуміючи ризики, ми можемо запропонувати клієнтам швидке ухвалення рішення. Великі банки вирішують по три-чотири місяці, а за цей час не тільки проходить путіна, а й сезон для північного завезення втрачено. У нас процес займає один-три тижні навіть за найскладніших проектів.
Московські банки – приватні та державні – бояться місцевого бізнесу, бо не до кінця його розуміють. Тому в «домашніх» регіонах ми набагато більші за багатьох гравців, включаючи більшість держбанків. Тому що ми поряд, для нас це профільний клієнт, і ми глибоко знаємо його потреби, його самого і можемо оцінити ризики, на відміну від великих банків.
Окремим напрямком нашої роботи є мікрокорпоративне кредитування індивідуальних підприємців: власників невеликих магазинчиків, перукарень, дитячих студій тощо. В обслуговуванні цього бізнесу ми посідаємо друге місце після Ощадбанку в регіонах нашої присутності, за місяць видаємо до 450-500 мільйонів рублів кредитів цьому сектору і обсяг попиту з боку клієнтів зростає.
Роздрібний бізнес у нас зберігається в обсягах на рівні середини-кінця 2015 року. Зараз ми не ставимо собі завдання суттєво нарощувати операції, але водночас розвиваємо сервісну та продуктову складові – запускаємо нові картки, готуємо масштабне оновлення інтернет-банку тощо.
- Які напрями плануєте розвивати у майбутньому?- За нашою стратегією до 2018-2020 років ми плануємо зберегти співвідношення 50 на 50 корпоративного та роздрібного бізнесу. Корпоративний бізнес збережеться у тому вигляді, в якому він є, — це й великі підприємства, переважно системоутворюючі, специфічний сектор — золото, рибовидобуток, корисні копалини, з якими ми давно працюємо. Це також середній бізнес та мікробізнес, про який я вже говорив.
Решта бізнесу — це роздрібні клієнти, де ми фокусуватимемося як на співробітниках наших корпоративних клієнтів, так і на сегменті «надійних» клієнтів, які зараз обслуговуються в Ощадбанку та інших державних та приватних банках.
- З регіональною владою співпрацюєте? Вони мають бути зацікавлені у розвитку місцевого малого та середнього бізнесу, особливості якого ви знаєте.
- Із середини 2016 року ми опрацьовуємо проект із корпорацією розвитку Сахалінської області. Корпорація готова інвестувати у розвиток малого та середнього бізнесу на острові Сахалін. Для цього їм потрібен інструмент, і як нього вони обрали АТБ. Корпорація планує інвестувати кошти в банк, а ми, у свою чергу, за спільно узгодженими умовами реалізуємо проект підтримки та кредитування малого та середнього бізнесу на території Сахаліну в обсязі 8,5 мільярда рублів. Зараз ця програма перебуває на стадії підписання всіх документів, що юридично зобов'язують. На мій погляд, це найбільш яскрава ініціатива підтримки малого та середнього бізнесу, що реалізується на рівні регіональної влади.
- Ваші «домашні» регіони набагато ближче до Китаю та Японії, ніж до Москви. Чи це впливає на бізнес?
- З Китаєм ми давно працюємо, АТБ – один із найактивніших учасників Російсько-Китайської фінансової ради. У нас налагоджений бізнес із китайськими банками, встановлені кореспондентські відносини, від низки банків ми маємо кредитні лінії більш ніж на 50 мільйонів доларів, прямі кредитні лінії для фінансування клієнтів усередині України. Китайці дуже зацікавлені у тому, щоб фінансувати український бізнес, який працює з Китаєм. І вони готові збільшувати та збільшувати лінії фінансування під цей проект.
Крім того, АТБ фактично є найбільшим в Україні маркетмейкером по готівковому юаню, ми ввозимо цю валюту з Китаю і навіть ініціювали створення спеціального митного посту в Хабаровську. Тобто ми є одним з основних гравців з готівкової китайської валюти в Україні. Співпраця з китайцями у нас дуже тісна, проходять великі обсяги угод. Спільний бізнес існує давно і дуже успішно розвивається.
Слід зазначити, що за останній рік цей напрямок бізнесу практично подвоївся. У нас у банку існує спеціальний підрозділ по роботі з Китаєм, де працюють люди, які володіють китайською мовою, знаються на китайському бізнесі, розроблені та діють програми стажувань китайських фахівців та співробітників АТБ. Крім того, АТБ серед небагатьох на ринку пропонує депозити в юанях — вони мають попит і в українців, і у громадян Китаю.
- У 2016 році АТБ спробував увійти до сегменту суперзабезпечених приватних клієнтів, для цього навіть купили окремий банк. Днями він за погодженням із ЦП фактично був закритий. Як ви оцінюєте цей досвід?
Навіщо нам була потрібна ця угода? Щоб придбати технології та ноу-хау з обслуговування великих багатих клієнтів. Ми уважно вивчали цей ринок та зрозуміли, що найкращі технології та напрацювання були саме у М2М Прайвет банку: картковий продуктовий ряд, довірче управління, брокеридж, фемілі офіс, податкове планування. Зараз, після придбання цього банку, всі ці продукти будуть впроваджуватись безпосередньо в АТБ для наших клієнтів: у другому кварталі 2017 року ми збираємось презентувати програму обслуговування VIP-клієнтів у всіх наших офісах.
Обслуговування великих багатих клієнтів — а таких клієнтів у регіонах дуже багато — зараз у недорозвиненомустані. У регіонах багатим клієнтам також потрібний якісний сервіс, потрібні «складні» продукти, а не тільки депозити — все те, що, як раніше вважалося, можна придбати лише у Москві.
Звичайно, інвестиції в купівлю цієї експертизи виявилися значними, але ми вважаємо, що вони виправдали себе і довгостроково це буде окремий успішний напрямок бізнесу АТБ.
- Який вплив на АТБ справила ця угода з урахуванням того, що М2М припинив своє існування?
- Невдала інвестиція в М2М може мати хіба що якийсь короткочасний іміджевий ефект, а в іншому ніякого впливу на бізнес АТБ вона не мала. М2М був зовсім окремим банком, який практично не пов'язаний із бізнесом з нами. Банк АТБ працює стійко, прибутково, ліквідності достатньо – показники відкриті.
Довідка: АТБ заснований у 1992 році. Найбільший приватний банк Східного Сибіру та Далекого Сходу входить до топ-50 найбільших фінансових інститутів України. Акціонерами АТБ, зокрема, є великі міжнародні інвестори – International Finance Corporation (IFC) та East Capital Financial Fund AB. Чистий прибуток АТБ за 3 квартали 2016 року склав 1,9 мільярда рублів, капітал Банку становить 13 мільярдів рублів.