БайкалБанк рейдерське захоплення з елементами корупції НовиниМонголії, Бурятії, Калмикії, Тиви
Автор: Саян Жигмитов
Дії нових господарів уже не бурятського банку мають підозрілий характер.
Знову у відключенні
Приводом для заворушень стало повідомлення на порталі Банки.ру про те, що Центробанк Україна відключив БайкалБанк від системи банківських електронних термінових платежів (БЕЗП). Синхронно з появою цієї інформації закрилися три офіси банку в Улан-Уде. Два великі – на Радянській, 18 та Терешковій, 42, і невеликий операційний – на Гагаріна, 25. Виникло відчуття дежавю.
- Банк працює у звичайному режимі. Було закрито в неділю три офіси з усіх наших офісів – технічні причини, профілактика. У понеділок вони відкрилися і працювали, як завжди. За безготівкою немає жодних обмежень, за готівкою – 50 тисяч у банкоматах, – запевнив телекомпанію «Ариг Ус» керівник прес-служби БайкалБанку Ігор Озеров.
Однак з'ясувалося, що його вустами БайкалБанк вводив клієнтів в оману.
Центробанк Україна встановив, що Байкал Банком здійснюються операції, які «створюють реальну загрозу інтересам кредиторів та вкладників». У зв'язку з цим регулятор вимагає створити додаткові резерви на суму 800 млн рублів, виніс припис, що обмежує діяльність «ББ», у тому числі щодо залучення коштів населення, а також відключив його від БЕСП. Ймовірно, щоб уникнути виведення активів.
БайкалБанк звернувся до Арбітражного суду Бурятії із заявою про визнання припису Центробанку Україна недійсною і такою, що не підлягає виконанню. Одночасно банк клопотав перед судом про зупинення дії розпорядження. Суд спочатку відмовив, але потім таки зупинив.
«Тепер БайкалБанк має бути підключений до БЕЗП», - заявив прес-секретар банку Ігор Озеров. Таким чином, у Байкалбанку таки визнали факт відключення від БЕСП.
Виграно час. Для чого?
Сьогодні його нове керівництво стверджує, що банк опинився під пильною увагою регулятора через дії колишнього правління. Зокрема, на БМК з'явилася публікація про те, що нібито «виявлено випадки видачі колишнім керівництвом кредитів за заниженими ставками самим собі та своїм родичам, найчастіше без забезпечення» у 2014-2015 роках, а також – «факти здачі в оренду нерухомості за завищеними в кілька разів цін через підставні фірми». З цього приводу нове керівництво звернулося до правоохоронних органів.
Широке оприлюднення подібних відомостей виглядає дещо дивним, оскільки вони, незалежно від споконвічного «хто винен?», свідчать про серйозні проблеми з платоспроможністю БайкалБанку і здатні вкотре розбурхати клієнтів. Якщо нове керівництво справді хоче витягти банк із кризи, то навіщо йому давати зайвий привід для хвилювань? Це більше нагадує спробу перекласти відповідальність за те, що відбувається сьогодні з банком, на тих, хто вже пішов із нього.
Тому більш ґрунтовною є інша версія - проблеми БайкалБанку можуть бути пов'язані з найгучнішим фінансовим скандалом 2016 року - навколо московського Арксбанку. Ниточки від нього простяглися й у Бурятію.
«Зошити» вклади
Цей невеликий московський банк залучав вклади під високі відсотки. За оцінкою Центробанку РФ, «діяльність АТ «Арксбанк» була спрямована на залучення коштів населення та їх розміщення в активи незадовільної якості. При цьому кредитна організація не створювала резервів на можливі втрати, адекватні прийнятим ризикам. Незважаючи навведені наглядовим органом обмеження залучення коштів фізичних осіб, АТ «Арксбанк» продовжувало проводити агресивну політику із залучення вкладів».
В умовах введених обмежувальних заходів з боку Банку України керівництво АТ «Арксбанк», зловживаючи наявними повноваженнями, здійснювало позасистемний облік прийнятих вкладів, фальсифікувало дані про величину реальних зобов'язань перед фізичними особами.
Інформація про здійснені колишніми керівниками та власниками АТ «Арксбанк» фінансові операції, які мають ознаки кримінальних дій, надіслана Банком Укаїни до Генеральної прокуратури Укаїни, Міністерства внутрішніх справ Укаїни та Слідчий комітет Укаїни для розгляду та прийняття відповідних процесуальних рішень».
Простіше кажучи, Арксбанк працював як «пилосос» - залучав вклади, але не відображав їх на своєму балансі і не перераховував до казни податки з нарахованого вкладникам доходу. У його офіційній звітності фігурували вклади населення у сумі 3,9 млрд рублів. А фактично, за інформацією "Відомостей" з посиланням на джерело в Центробанку РФ, Арксбанк зібрав вкладів на суму близько 39 млрд. рублів. З них 35 млрд рублів становили так звані «зошити» вклади, не відображені в офіційній звітності.
Як після відкликання ліцензії Арксбанку його вкладники, а їх близько 45 тис. людей, повертатимуть свої гроші - незрозуміло. Адже до реєстру вкладників, з яким працює Агентство зі страхування вкладів, більшість із них не було включено.
Але який зв'язок між Арксбанком та БайкалБанком?
Приїжджі всі особи
У ЗМІ називалися два прізвища - Віталій Авдєєв та Ігор Сараєв. Перший, як було сказано вище, незабаром став головою правління БайкалБанку.Другий – його заступником.
Однак за кадром залишилася третя і, ймовірно, ключова фігура – Олександр Герасименко, заступник голови правління того самого Арксбанку.
Зустрічався Герасименко та з керівником Нацбанку РБ (філії ЦБ РФ) Миколою Степановим. Зрозуміло, що ці зустрічі були присвячені БайкалБанку, а не Арксбанку, який (слава Богу!) ніколи не мав відділень у нашій республіці.
Сліпота нагляду
Після переходу Байкалбанку під контроль нових акціонерів та проголошення Віталієм Авдєєвим курсу на посилення роботи в Москві та Криму там почалося активне залучення вкладів під високі відсотки. Ну, як до цього в Арксбанку! Очевидці розповідають, що до нових офісів БайкалБанку в першопрестольній ще нещодавно вишиковувалися черги бажаючих примножити свої накопичення.
Після скандалу навколо Арксбанку, Центробанк РФ, на думку експертів, цілком обґрунтовано звернув увагу на БайкалБанк. А також - і на інші банки, які потрапили під контроль фінансового угруповання, яке не має правового статусу, але називає себе «банківським альянсом». Під контролем цієї групи перебувають кілька столичних регіональних банків. Деякі з них працювали в режимі пилососів. На найбільших фінансових форумах країни, де спілкуються між собою професіонали, відкрито висловлюється думка про наявність особливих можливо корупційних відносин між «банківським альянсом» і Службою банківського нагляду ЦБ РФ. Як інакше пояснити, що нагляд «не помітив» величезної кількості «зошитових» вкладів в Арксбанку, прихованих від регулятора та податкових органів? - цим питанням задаються багато фінансистів.
Порятунок чи захоплення?
А тепер подивимось на хронологію подій.
Коли БайкалБанк захитався, тут же з'явилися, начебтоПредставники «акціонерів» Віталій Авдєєв та Ігор Сараєв, які чекали напоготові, а потім і заступник голови Арксбанку Олександр Герасименко.
Нещасний припис, з якого почалися проблеми у БайкалБанку, було відкликано Службою банківського нагляду ЦБ Україна лише після того, як голова правління Вадим Єгоров написав заяву про відставку, яку домагався від нього «банківський альянс». Він змушений був піти з надією на те, що банк зможе продовжити роботу і виконати зобов'язання перед клієнтами.
Однак нові господарі БайкалБанку не тільки не збільшили його капітал, як було обіцяно, але й не зробили необхідних для вирівнювання поточної ситуації фінансових вливань (про це свідчать проблеми банку, що продовжуються). Навпаки, вони придбали у банку і вивели дохідні активи, у тому числі портфель кредитів, виданих підприємствам Бурятії, за ціною суттєво нижчою від ринкової. А також почали залучати вклади населення під високі відсотки, що по собі посилює складне фінансове становище банку, збільшуючи обсяг його зобов'язань.
Як це все розцінювати? Простий збіг, збіг обставин? Чи ланцюг спланованих подій, дуже схожий на рейдерське захоплення за сприяння Служби банківського нагляду ЦБ РФ? Однозначної відповіді немає.
Що буде далі? Чи стягне Арксбанк за собою БайкалБанк? Чи повториться ситуація із вкладами у Бурятії? Чи чекати нам на республіку слідчих СКР та МВС, куди Центробанк Україна направив матеріали про шахрайство?
Офіційні представники нового керівництва Байкалбанку поки що намагаються заспокоювати клієнтів через ЗМІ, але вже зрозуміло, що становище «банківського альянсу» кардинально змінилося. Навряд чи Центробанк Україна вибачить цьому угрупованню надто гучний і масштабний скандал навколо Арксбанку,рикошет від якого прямо б'є по БайкалБанку.
Золото полетіло до Москви?
Сьогодні, за оцінкою наших джерел, ситуація в БайкалБанку нагадує підготовку до евакуації. Заяви про звільнення подала більшість співробітників, які приїхали разом із Віталієм Авдєєвим. Згідно з контрактами, їм забезпечені «золоті парашути» (виплата грошового утримання за півроку), хоча вони пропрацювали в Байкал-Банку лише кілька місяців.
Звільнилося керівництво Московської філії БайкалБанку на чолі з Ольгою Кузьміною, що управляє, і весь юрвідділ головного офісу.
Минулого тижня в Улан-Уде знову побував колишній заступник голови Арксбанку Олександр Герасименко. З ним прилетіла дуже численна група осіб, які інтенсивно працювали у Байкал-Банку у вихідні дні.
До вильоту авіарейсу, яким Герасименко з колегами повертався до Москви, інкасатори доставили велику партію золота зі сховищ БайкалБанку. Достеменно невідомо, чи купив хтось це золото, чи призначалося воно для Московської чи Кримської філій, на продаж чи для чогось ще. Так само як і те, де воно зараз.
А напередодні виплати пенсій улан-уденським пенсіонерам співробітників каси БайкалБанку підняли в позаурочний час «по тривозі» для того, щоб видати близько 50 млн рублів готівкою якомусь громадянину, який пред'явив довіреність від одного з великих вкладників. Хоча готівка була потрібна для поповнення банкоматів та виплат пенсіонерам.
«Термінове виведення активів»
Тим часом, як стало відомо, до Нацбанку РБ (філія ЦБ РФ) звернулися члени Ради директорів БайкалБанку, які заявили про дії, що вживаються новим керівництвом банку, «дії з метою термінового виведення активів банку та віднесення відповідальності перед вкладниками на АСВ». У цьому вонизвинувачують не лише Віталія Авдєєва, а й Олександра Венідиктова.
Зокрема, члени Ради директорів подали до Нацбанку РБ протокол, в якому відображено таке:
«На вимогу Авдєєва В.В. та Венідиктова А.Т. проведені в РБС операції по вкладах фізичних осіб у завершених операційних днях (заднім числом) з метою переведення в готівку. »
Навіть давні партнери розбіглися від нього.
Ризики ситуації з БайкалБанком зважили та оцінили досвідчені гравці фінансового ринку. Договір із ним розірвав Фонд капітального ремонту. Наразі «ББ» не може приймати платежі населення на капремонт багатоквартирних будинків.
Відмовилися від співпраці з БайкалБанком його давні та постійні партнери – золотодобувні артілі Бурятії. Вони звернулися до Арбітражного суду РБ із заявами про розірвання договорів поставки банку золота, видобутого в поточному сезоні промивання.
А буквально днями припинила розрахунки за картами Байкалбанку торгова мережа «Титан». Інші рітейлери Бурятії – Абсолют, Миколаївський, Баріс (продукти) – розірвали відносини з банком ще навесні.
Не варто «жерти кактуси»
Що тепер робити вкладникам? З цього приводу кумедно та повчально висловився відомий фінансовий аналітик Максим Осадчий. Він порівняв клієнтів Арксбанку, спокушених надмірно високими відсотками, з мишами з відомого анекдоту. "Миші плакали, кололися, але продовжували жерти кактус", - написав експерт у статті "Солодкі кактуси".
Не варто уподібнюватися мишам і довіряти свої кревні кредитним організаціям, які проводять ризиковану політику, вірною ознакою якої є надхмарні відсоткові ставки. Це завжди треба пам'ятати вкладникам будь-яких банків, зокрема БайкалБанку.