БайкалБанк захопили і «вивернули навиворіт», Байкальський світ
БайкалБанк захопили і «вивернули навиворіт»
Численні порушення в БайкалБанку
У прес-релізі Центробанку Україна наголошується, що ліцензію відкликано у зв'язку зі значенням нормативів достатності власних коштів (капіталу) нижче двох відсотків; зниженням розміру власних коштів (капіталу) нижче за мінімальне значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації; враховуючи неодноразове застосування протягом одного року заходів, передбачених федеральним законом «Про Центральний банк України» (Банк України).
На думку ЦБ РФ, за умов розміщення коштів у активи незадовільної якості БайкалБанк неадекватно оцінював прийняті у зв'язку з цим ризики. Після виконання вимог наглядового органу про належну оцінку кредитних ризиків, що приймаються, банк повністю втратив власні кошти (капітал).
Нове керівництво стверджує, що банк опинився під пильною увагою регулятора через дії колишнього правління. Зокрема, на сайті БМК з'явилася публікація про те, що нібито «виявлено випадки видачі колишнім керівництвом кредитів за заниженими ставками самим собі та своїм родичам, найчастіше без забезпечення» у 2014-2015 роках, а також – «факти здачі в оренду нерухомості за завищеними у кілька разів цін через підставні фірми». З цього приводу нове керівництво звернулося до правоохоронних органів.
Широке оприлюднення подібних відомостей виглядає дещо дивним, оскільки вони, незалежно від споконвічного «хто винен?», свідчать про серйозні проблеми з платоспроможністю БайкалБанку і здатні вкотре розбурхати клієнтів. Якщо нове керівництво справді хоче витягнути банк із кризи, то навіщо йомудавати зайвий привід для хвилювань? Це більше нагадує спробу перекласти відповідальність за те, що відбувається сьогодні з банком, на тих, хто вже пішов із нього.
Тому більш ґрунтовною є інша версія — проблеми БайкалБанку можуть бути пов'язані з найгучнішим фінансовим скандалом 2016 року — навколо московського Арксбанку. Ниточки від нього простяглися й у Бурятію.
Що таке Арксбанк?
Арксбанк — невеликий московський банк залучав вклади під високі відсотки. За оцінкою Центробанку РФ, «діяльність АТ «Арксбанк» була спрямована на залучення коштів населення та їх розміщення в активи незадовільної якості. При цьому кредитна організація не створювала резервів на можливі втрати, адекватні прийнятим ризикам. Незважаючи на введені наглядовим органом обмеження на залучення коштів фізичних осіб, АТ «Арксбанк» продовжувало проводити агресивну політику щодо залучення вкладів».
В умовах введених обмежувальних заходів з боку Банку України керівництво АТ «Арксбанк», зловживаючи наявними повноваженнями, здійснювало позасистемний облік прийнятих вкладів, фальсифікувало дані про величину реальних зобов'язань перед фізичними особами.
Інформація про здійснені колишніми керівниками та власниками АТ «Арксбанк» фінансові операції, які мають ознаки кримінальних дій, надіслана Банком Укаїни до Генеральної прокуратури Укаїни, Міністерства внутрішніх справ Укаїни та Слідчий комітет Укаїни для розгляду та прийняття відповідних процесуальних рішень».
Простіше кажучи, Арксбанк працював як «пилосос» — залучав вклади, але не відбивав їх на своєму балансі і не перераховував до скарбниці податки з нарахованого вкладникам доходу. У його офіційній звітностіфігурували вклади населення у сумі 3,9 млрд рублів. А фактично, за інформацією "Відомостей" з посиланням на джерело в Центробанку РФ, Арксбанк зібрав вкладів на суму близько 39 млрд. рублів. З них 35 млрд рублів становили так звані «зошити» вклади, не відображені в офіційній звітності.
Як після відкликання ліцензії Арксбанку його вкладники, а їх близько 45 тис. осіб повертатимуть свої гроші — незрозуміло. Адже до реєстру вкладників, з яким працює Агентство зі страхування вкладів, більшість із них не було включено.
Як Арксбанк виявився пов'язаний з Байкалбанком?
Нова політика оновленого БайкалБанку
Після переходу Байкалбанку під контроль нових акціонерів та проголошення Віталієм Авдєєвим курсу на посилення роботи в Москві та Криму там почалося активне залучення вкладів під високі відсотки. Ну, як до цього в Арксбанку! Очевидці розповідають, що до нових офісів БайкалБанку в першопрестольній ще нещодавно вишиковувалися черги бажаючих примножити свої накопичення.
Після скандалу навколо Арксбанку, Центробанк РФ, на думку експертів, цілком обґрунтовано звернув увагу на БайкалБанк. А також — і на інші банки, які потрапили під контроль фінансового угруповання, яке не має правового статусу, але називає себе «банківським альянсом». Під контролем цієї групи перебувають кілька столичних регіональних банків. Деякі з них працювали в режимі пилососів. На найбільших фінансових форумах країни, де спілкуються між собою професіонали, відкрито висловлюється думка про наявність особливих можливо корупційних відносин між «банківським альянсом» і Службою банківського нагляду ЦБ РФ. Як інакше пояснити, що нагляд «не помітив» величезної кількості «зошитових» вкладів в Арксбанку, прихованих від регулятора таподаткові органи? — цим питанням задаються багато фінансистів.
Байкалбанк зливають?
Одразу у двох республіканських газетах з'явилися статті зі звинуваченнями Центробанку України в особі його філії — Нацбанку РБ — у кримінальному злочині. Публікації підписані різними прізвищами, але містять абсолютно однакові фрагменти тексту, що свідчить про їхній замовний характер. Причина і мета їхньої появи очевидна — ЦБ Україна винесла припис щодо БайкалБанку, яким серед іншого заборонив його новому керівництву продавати активи з розстроченням платежів. Крім того, Нацбанк РБ минулого тижня розпочав перевірку в БайкалБанку за заявою членів Ради директорів про масштабне виведення активів банку, в тому числі його золотого запасу.
БайкалБанк – учасник системи страхування вкладів. Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є страховим випадком, передбаченим федеральним законом «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках України» щодо зобов'язань банку за вкладами населення, визначеними в установленому законодавством порядку. Цим федеральним законом передбачена виплата страхового відшкодування вкладникам банку, у тому числі індивідуальним підприємцям, у розмірі 100% залишку коштів, але не більше 1,4 млн руб. у сукупності на одного вкладника.