Банки хочуть свіжої крові
Хочеться одразу розвіяти міф, що якщо ти молодий, то охоче пробуєш усе нове. Принаймні до банків це точно не стосується. Я поставила 220 людям від 18 до 25 років одне питання: чи стежите ви за новими продуктами, які випускають банки, де у вас є вклади або картки (за акціями, бонусами, програмами лояльності, новими функціями мобільних додатків та ін.)? Як з'ясувалося, лише 10,5% опитаних постійно стежать за оновленнями та активно беруть їх на озброєння. Близько 29% молодих людей цікавляться новинками, але все одно користуються одним і тим же набором послуг. І майже 70% не стежать за новими продуктами «своїх» банків, не тестуючи при цьому жодних оновлень.
Причина такої пасивності проста: зазвичай грошей у молоді небагато. "У мене на карті не такі суми, щоб я замислювався про додаткові можливості", - пояснює студент філософського факультету МДУ Кирило. За його словами, дебетову карту він оформив для того, щоб було зручно зберігати хоча б ті гроші, що є, та робити покупки в Інтернеті. Тому й вибрав один із найбільших банків країни — відділень по Москві багато, банкомати майже всюди: зняти готівку можна швидко й у будь-якій точці міста. Інші опитані мною молоді люди також вважають за краще відкривати карти у великих банках з великою мережею відділень, щоб була можливість легко отримати гроші, коли б вони не знадобилися.
Як правило, представники мого покоління не надто замислюються над тим, який саме банк обрати — або зупиняються на тому, що близько до будинку, або йдуть туди, де батьки тримають гроші. Більшість із нас зовсім не вибирають банк самі. «Вперше дебетова карта у мене з'явилася на першому курсі — нам усім оформили їх в університеті, щоб перераховувати стипендію», — кажестудентка журфаку МДУ Каріна. Батьки воліли давати на кишенькові витрати готівкою — які великі витрати можуть бути у школярки, та й у якій шкільній їдальні приймають карти?
Молодь – не маленький сегмент клієнтів у великих банках. Частка молодих людей до 25 років від числа активних клієнтів ВТБ 24 становить не менше ніж 15%, кажуть у прес-службі банку. «Здебільшого вони оформлюють «легкі» продукти, наприклад, кредитні чи дебетові картки, вклади, користуються бонусними програмами», — уточнюють там. Частка молодих клієнтів віком до 25 років серед власників кредитних карток становить близько 10% всіх клієнтів Банку Москви.
За даними віце-президента банку «Відкриття» Ольги Овчинникової, частка карткових клієнтів кредитної організації віком 25 років і молодша становить понад 12%. Понад 4,3 млн осіб віком до 25 років використовують молодіжні дебетові картки Ощадбанку, кажуть у прес-службі кредитної організації. Причому приріст цього показника протягом року у банку становив 70%.
Кредити також цікавлять молодь, хоч і менше. Як зазначає заступник генерального директора Об'єднаного кредитного бюро (ОКБ) Микола М'ясников, зараз кількість позичальників до 26 років в українських банках становить близько 2,5 млн осіб, або 6% від загальної кількості позичальників із відкритими рахунками.
"Найпопулярнішими видами кредитів у молодих зараз є кредити готівкою і, як не дивно, іпотека", - повідомляє М'ясников. У II кварталі 2016 року на частку молоді припало 9% нових видач кредитів готівкою, 7% іпотечних кредитів, 5% кредитних карток та 4% автокредитів.
Багато банків піднімали мінімальний вік для власників кредиток під час кризи — у такий спосіб кредитні організації знижували ризики. Тепер серйозні банки неспростазацікавилися людьми «несерйозного» віку: першому плані виступили інші завдання, і перед нових проблем банки готові ризикувати.
"Банки стали більше звертати увагу на молодих клієнтів у зв'язку з тим, що більш дорослі верстви населення суттєво скоротили витрати внаслідок падіння реальних доходів", - розмірковує провідний аналітик рейтингового агентства RAEX ("Експерт РА") Руслан Коршунов. На його думку, банки розраховують на те, що сьогоднішні студенти за деякий час стануть молодими фахівцями, здатними платити. "Створюється нова лояльна група клієнтів, яка в міру дорослішання може стати більш платоспроможною, ніж зараз", - зауважує він.
Самі банки також зізнаються: думаємо про майбутнє і тому ставимо на молодь. «Для банку такі клієнти — можливість не просто підвищити фінансову грамотність населення, а й отримати на обслуговування надійного клієнта вже більш «важкі» кредитні продукти», — підтверджують у ВТБ 24.
Ольга Овчиннікова з «Відкриття» дивиться на далеку перспективу: молодь, за її словами, приведе банки до світлого високотехнологічного майбутнього. «Покоління «великого пальця» — це двигуни прогресу, банки, що штовхають, і всю індустрію на нові досягнення, створення діджитал-продуктів і оптимізацію поточних процесів», — каже віце-президент банку.
За її словами, банки зацікавилися молодими, тому що банківська система країни досягла зрілості. «Банки стають універсальнішими, вміють працювати з усіма сегментами. Підхід «швидко зняти вершки, і будь що буде» вже не застосовується», — пояснює Овчиннікова.
Молодь – це ін'єкція молодості для банків, чия клієнтура невблаганно старіє. «Для вливання свіжої крові банки змушені періодично знімати бар'єри для нових меншплатоспроможних клієнтів, які зможуть компенсувати відтік старшого покоління», — робить висновок Коршунов.