Банківські боржники чорний перелік неплатників
У кожному банку ведеться облік усіх фінансових операцій – це обов'язкова умова для злагодженої роботи всього складного організму, яким, насправді, є банк. Крім цього, кожна банківська установа створює базу своїх клієнтів, де міститься вся інформація про позичальника.
Якщо з виплатою за кредитом проблем не було, борг перед банком погашався вчасно чи достроково, то клієнт має позитивну кредитну історію. Він може вільно брати інші кредити, найчастіше на лояльніших умовах, що дозволяє отримати більший кредит під меншу відсоткову ставку. Про те, що таке кредитна історія, можна дізнатися у статті "Погана кредитна історія: хто винен і що робити?"
Аналіз клієнта здійснюється автоматично - банківському співробітнику, який має доступ до бази, достатньо лише ввести у відповідні поля основні відомості про клієнта, який зацікавив у цей момент. Простежується практично вся інформація - рух коштів по рахунках, популярні банківські продукти, що використовуються клієнтом. У рамках програми відбувається фіксація важливих відомостей, і за необхідності можна запитати відомості про те, де і коли клієнт оформляв кредит, як і за яких обставин було повернено борг, якими продуктами користувався позичальник.
На підставі всього цього здійснюється аналіз, який можна провести і по відношенню до фізичних осіб, і по відношенню до індивідуальних підприємців, і по відношенню до великих юридичнихособам.
Якщо підприємство, індивідуальний підприємець чи фізична особа виявилося несумлінним платником і допустило тривале прострочення, то потрапляє до так званих «чорних списків».
Як тільки клієнт потрапить до чорного списку, він не зможе взяти кредит на велику суму в жодному з банків. Єдине, що залишається в такому разі – скористатися послугами мікро фінансових організацій, які пропонують позички під досить жадібний відсоток. Чесному позичальнику, суворо наступному графіку погашення, не важко буде у майбутньому взяти великий кредит у стислі терміни, не збираючи довідки. Дізнатись докладніше про те, як взяти кредит, не маючи часу, можна у матеріалі «Швидкі гроші: де взяти позику, якщо немає часу збирати довідки?»
Важливо мати на увазі, що оформити швидкий кредит буде простіше приватній особі чи підприємцю, кредитна репутація якого позбавлена темних плям. Звертаючись до банківської установи, в якій обслуговується підприємство позичальника та видається заробітна плата, завжди можна розраховувати на нижчий відсоток та лояльні умови, які дозволять уникнути зайвої паперової тяганини.
Важливий момент для недобросовісних позичальників, які прагнуть перехитрити систему: інформація про недобросовісних платників швидко розлітається всім банкам завдяки бюро кредитних історій. І, як наслідок, заборгувавши одній фінансовій установі клієнт не зможе вже взяти великий кредит в іншій.
Чорний список – це не завжди. Якщо позичальник виконає всі свої зобов'язання перед банком, виплатить весь кредит та всі нараховані штрафи, то санкції скасовуватимуться. Через деякий час банк розблокує клієнта, і він зможе користуватися банківськими продуктами в потрібному йому обсязі. Це теорія, і вона гарна своєю привабливістю. У реальнійА життя фінансові установи не сильно довіряють клієнтам, у яких у минулому були прострочені заборгованості.
Щоб обілити репутацію, важливо надалі дотримуватись системності при погашенні позик. Якщо сумніваєтеся у своїй пам'яті, довірте погашення щомісячних внесків системі: покладіть на поточний рахунок банку, в якому оформлено великий кредит, суму, якої достатньо для погашення двох-трьох місячних платежів, та використовуйте послугу автоматичного внесення потрібної суми до погашення позики.
Як банки дізнаються інформацію про несумлінних позичальників?
Чимало позичальників цікавить важливе питання: як саме передається інформація між банками? У банківській структурі немає такої посадової особи, яка передаватиме списки злісних неплатників до інших банків – це неможливо через існування такого поняття як банківська таємниця. Певна інформація може розголошуватись лише з письмового дозволу клієнта.
Банки обмінюються між собою інформацією логічними способами, автоматизованими настільки, наскільки це сьогодні дозволяють технології. Будь-який банк може дізнатися про ступінь сумлінності кожного конкретного потенційного клієнта, звернувшись до бюро кредитних історій. Крім цього, таку інформацію можна зажадати і в самого позичальника.
Якщо клієнт хоче взяти кредит на досить велику суму, то банк може попросити вказати в анкеті, чи не має заборгованостей перед іншими банками.
Поширеним явищем є прохання назвати банківські установи, в яких були взяті позики в останні кілька років. Крім цього, у кожному банку є служба безпеки, яка злагоджено працює, виявляючи несумлінних потенційних позичальників.
Не тільки банк може надсилати запит.бюро кредитних історій. Сам позичальник має право отримати інформацію про свою кредитну історію. У такому разі БКІ на отриманий запит надсилає довідку з усією необхідною інформацією. Один раз на рік позичальник може зробити це самостійно і абсолютно безкоштовно.
Вийти з так званого чорного списку можна лише у разі, якщо виконати всі зобов'язання перед банком. А щоб не потрапити до цього чорного списку, потрібно своєчасно вносити платежі за кредитом.
Якщо вже виникла така ситуація, що платити кредит з тієї чи іншої причини нічим, потрібно якнайшвидше звернутися до банку для пошуку оптимальних рішень. Як оптимальні шляхи вирішення проблем можуть бути запропоновані такі прийоми як реструктуризація та кредитні канікули. Якщо клієнт йтиме назустріч банку, банк обов'язково допоможе обрати оптимальний шлях для вирішення проблеми, що виникла. Потрібно діяти, поки прострочення не загнало позичальника у глухий фінансовий кут.
Є й інші причини потрапляння до чорного списку. Потрапити до списку неблагонадійних позичальників клієнт може, не сплативши картотеки до розрахункових рахунків, через арешт рахунку. Ці питання потрібно в цьому випадку вирішувати як із банком, так і з податковою інспекцією. Як тільки арешт буде знято, банк прибирає інформацію про клієнта із чорного списку.
Якщо клієнт - сумлінний платник, який волею долі зіткнувся з тимчасовими фінансовими труднощами, він навряд чи надовго потрапить у чорний список кредитора. Якщо так і станеться, що вносити платежі за кредитом немає жодної можливості, терміново потрібно звернутися до банку для оформлення можливої реструктуризації боргу.
Що робити, щоб стати бажаним клієнтом у банківських установах? Все просто - достатньо стежити за своєчасністю внесеннячергового платежу та працювати над збільшенням бюджету сім'ї, щоб мати можливість купувати потрібні товари, оформляти автокредит та іпотеку під нижчий відсоток, підтверджуючи власну платоспроможність без жодних проблем.