Через лупу чомусь на фінансистів не діють покарання за дрібний шрифт
Найважливіше - дрібними літерами
ЦБ стурбований ризиком швидкого зростання споживчого кредитування. На думку Ельвіри Набіуліної, це може загальмувати процес зниження інфляції. Регулятор знову готовий вжити заходів для охолодження ринку, як до кризи. Проте банкіри вважають, що для цього немає підстав.
Оскаржуючи штраф, банк посилався на підписану позичальником заяву, в якій зазначено: «Я повідомлений про те, що приєднання до програми страхування не є умовою отримання кредиту». Але суд цей аргумент банку не прийняв. «Ця заява полягає на бланку, виготовленому банком, містить дві сторінки тексту, викладеного дрібним шрифтом. З боку споживача проставлено лише підпис та дату підписання», — сказано в ухвалі суду.
Дрібний це який?
"Суди дотримуються цього критерію, але в окремих випадках оперують поняттям "очевидно дрібний шрифт", підходячи до вирішення питання суб'єктивно", - зазначає адвокат.
Закон про споживкредит обговорює лише те, що умови договору повинні бути чіткими, надруковані шрифтом, що добре читається, зазначають у прес-службі Московського Кредитного Банку. Спеціальні вимоги до розміру шрифту встановлюються тільки для інформації про повну вартість кредиту, яка повинна наноситися шрифтом максимального розміру, що добре читається, з тих, що використовуються на цій сторінці, додають у прес-службі ВТБ.
Що пишуть маленькими літерами
«Компанії повинні вказувати повну вартість позик (якщо ми вказуємо хоча б одну з умов кредитування), інформацію про терміни та правила проведення акції (якщо йдеться про акцію), яка уточнює інформацію за тезами (наприклад, якщо ми пишемо: «Позика поодному документу», то обов'язково вказуємо, що у окремих випадках компанія може запросити другий). Це досить великий обсяг інформації, і, звичайно, ми не розтягуємо її на весь друкований макет», — розповідає директор корпоративного центру «МігКредит» Наталія Ткачова.
При цьому дрібний шрифт не використовується в заяві при оформленні онлайн-позики, яку клієнт підписує електронним цифровим підписом, наголошує вона.
Застосовувати дрібний шрифт в умовах договору змушують, з одного боку, вимоги закону, а з іншого — скарги клієнтів на обсяг «макулатури», яку отримують при оформленні позики, продовжує Олександра Новицька: описуючи все це дрібними літерами, фінансисти шукають золоту середину.
«Лише обов'язкових елементів, які необхідно включити за згодою на обробку персональних даних, законом перераховано дев'ять, частина з яких самі по собі є переліками. Індивідуальні умови необхідно оформляти не лише у табличній формі, але ще й без перенесення пункту договору зі сторінки на сторінку, та з обов'язковим розміщенням даних про повну вартість кредиту у квадратній рамці, що не дозволяє ефективно використати простір першого аркуша договору», — перераховує вона.
Часто на вимогу банку або для зручності страхового агента страховий поліс має бути оформлений на одній сторінці, додає директор з розвитку страхування СК «МАКС» Сергій Печніков. «Щоб дотриматися всіх вимог законодавства і сформулювати всі умови продукту, що продається, потрібно досить багато тексту», — пояснює Печніков.
Як перемогти дрібний шрифт
Перемогти дрібний шрифт можна, зокрема підвищивши розмір адміністративної відповідальності, розмірковує Олег Сухов. Наприклад, частина 1 статті 14.8 КпАП України (порушення праваспоживача на отримання повної та достовірної інформації про послугу), під яку часто потрапляє і дрібний шрифт, передбачає максимальний штраф для юридичних осіб у 10 тис. рублів.
Паралельно потрібно запускати кампанію боротьби з юридичною та кредитною безграмотністю населення, продовжує Олег Сухов. Проте не потрібно доводити боротьбу з маленькими літерами до абсурду, вважає голова юридичного департаменту Ланта-Банку Дмитро Шевченко.
«Важлива об'єктивна оцінка того, чи помилявся споживач щодо властивостей послуги і яка в цій помилці роль дрібного шрифту», — робить висновок юрист.