Чи можуть банки списувати гроші з рахунку клієнта без його згоди що таке списання грошових коштів

Чи банки можуть списувати гроші з рахунку клієнта без його згоди?
Чи має право банк дзвонити родичам боржника
Як відкликати платіж

Підстави списання коштів з рахунку визначено у ст. 854 ЦК України – крім розпорядження клієнта, списання коштів, що знаходяться на рахунку, допускається за рішенням суду, а також у випадках, встановлених законом або передбачених договором між банком та клієнтом.

Росспоживнагляд неодноразово притягував до адміністративної відповідальності банки за включення до кредитних договорів цього пункту, що обмежує права споживача. Позиція Арбітражного суду з цього питання є аналогічною. «Безакцептне списання коштів із рахунків клієнтів у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором дозволено виключно щодо юридичних осіб. Безакцептне списання коштів із рахунків позичальників - фізичних осіб заборонена», - з рішення Арбітражного суду Тверській області за скаргою комерційного банку про оскарження приписи Управління Федеральної служби з нагляду у сфері захисту прав споживачів та добробуту людини.

Якщо кошти списані без підстав, встановлених ст. 854 ГК РФ, то дії банку можна оскаржити в судовому порядку, подавши позовну заяву за правилами ст. 131-132 ЦПК України.

Перед зверненням до суду варто подати претензію до банку з вимогою поновити кошти на рахунку. Подання претензії дасть змогу в суді стягнути з банку, крім коштів та відсотків за користування ними, також компенсацію моральної шкоди та штраф на користь споживача у розмірі 50% відприсуджених сум.

Для стягнення боргу банк повинен звернутися до суду із заявою про видачу судового наказу або з позовною заявою про стягнення боргу за кредитом. При зверненні банки часто просять суд накласти арешт на майно в межах суми боргу, що здійснюється на підставі ухвали суду, що підлягає негайному виконанню. Накладення арешту коштом рахунки не дозволяє ними розпоряджатися, але не тягне їх списання, оскільки мета арешту – забезпечити майбутнє стягнення.

Списання коштів з рахунку можливе лише за рішенням суду, що набрало законної сили, або на підставі судового наказу, виданого стягувачеві, оскільки в цьому випадку порушується виконавче провадження. Саме в його рамках пристав має право винести постанову про звернення стягнення на кошти на рахунку боржника. Постанову боржник має право оскаржити старшому судовому приставу та (або) до районного суду за ст. 441 ЦПК України.

Відповідно до ст. 9 ФЗ «Про національну платіжну систему» банк зобов'язаний інформувати клієнта про здійснення кожної операції з використанням електронного засобу платежу шляхом надсилання клієнту відповідного повідомлення у порядку, встановленому договором із клієнтом. Зазвичай інформування відбувається через СМС чи електронною поштою.

Дізнатися, на яких підставах були списані кошти з рахунку, громадянин може звернувшись до банку з відповідною заявою. Банки мають надавати цю інформацію з ст. 10 Закону України «Про Захист прав споживачів».

Федеральний закон 229 «Про виконавче провадження» (ст. 101) встановлює види доходів, куди може бути звернено стягнення. До цього переліку входять, наприклад, дитячі посібники. Не можуть бути стягнуті також грошові суми, що виплачуються якаліментів, кошти материнського капіталу тощо. Повний список можна знайти в законі.