Чи обов’язкове страхування квартири при іпотеці та навіщо потрібно

Страхуванням нерухомого майна прийнято вважати вимогу банків в обов'язковому порядку у разі оформлення кредиту на купівлю житла. Пояснити це можна тим, що сума до видачі банком є значною, а термін її повернення відповідно – тривалий. Протягом цього часу з придбаною квартирою, будинком може статися все що завгодно. Не є винятком ситуації, коли людина, яка оформила кредит, зустрічає у житті певні фінансові труднощі. Якщо позичальник втрачає можливість до погашення свого кредиту, це спричиняє необхідність продавати квартиру або будинок, яка знаходиться як застава.

Як основна мета договору страхування виступає захист нерухомості, яка купується, від можливої втрати чи ушкодження у таких ситуациях:

затоплення;
пожежу;
пошкодження майна іншою особою навмисного характеру;
всілякі протизаконні дії;
злочини, скоєні проти власності (наприклад, крадіжка, розбій);
вибух (опалювальні прилади, газ);
аварії, пов'язані з інженерними системами (каналізація, водопостачання, опалення);
катаклізми природного характеру (ураган, град, повінь тощо);
затоплення.

Є такі страхові компанії, які дещо розширюють список стандартних ризиків, наприклад до таких можна віднести:

пошкодження конструкцій зі скла;
падіння на ту чи іншу нерухомість об'єктів великих розмірів (будівельні споруди, дерева, літальні апарати);
здійснення наїзду транспортних засобів на майно;
збитки, які було завдано сусідам з вини позичальника (доприкладом, у ході ремонтних робіт).

Експерти виділяють ще одну програму, розроблену компаніями – страхування можливого ризику втрати житла у ситуації, коли права власності більш недійсні (страхування титулу).

Такий випадок може виникнути при здійсненні неправомірної угоди купівлі-продажу нерухомості під час здійснення її недієздатним/неповнолітнім громадянином через обман, загрозу та насильство, підписання відповідних документів особою, яка не є уповноваженою.

Завдяки іпотечному страхуванню:

кредитори/інвестори отримують гарантований захист від можливого невиконання позичальником прописаних у договорі позики зобов'язань;
процентну ставку за кредитом зробити максимально мінімальною;
клієнт отримує набагато сприятливіші умови під час підписання договору;
якщо стався дефолт боржника, він забезпечується захистом у межах страхового покриття;
здійснюється перерозподіл ризиків між страховою та кредитною організаціями.

Страхування квартири при іпотеці: обов'язково чи ні

На підставі закону України «Про іпотеку» квартиру чи будинок необхідно страхувати від усіляких видів ушкоджень та втрати в обов'язковому порядку безпосередньо для позичальника.

Розрахунок страхування квартири в іпотеці

Інші іпотечні види страховки на сьогоднішній день не є настільки поширеними (наприклад, титульна), однак і такі можуть входити до обов'язкових умов того чи іншого банку.

Страхову суму у укладеному договорі слід визначити у величині:

Дійсна ціна об'єкта нерухомого майна.
Заборгованість з іпотеки.
Величини боргу у залишку, яка збільшена на 10%.
Суми іпотечного кредиту у повному розмірі, яка збільшена на розмір процентної ставки (обов'язково річний).

Щоб визначити, скільки коштує дійсно квартира, необхідно скористатися послугами оціночних компаній, спираючись на договір купівлі-продажу та ринкову вартість аналогічного житла з обов'язковим урахуванням його загального стану та показника зношування.

Експерти відзначають, що страхова сума не повинна бути вищою за дійсну вартість об'єкта нерухомості, що нас цікавить.

Якщо має місце якась непередбачена ситуація, то величина шкоди виплачується банку, та її розмір має відповідні рамки і вище страхової суми. Так, вона періодично скорочується паралельно із заборгованістю перед банком з іпотеки. Нерідко клієнти при оформленні кредиту виявляють бажання застрахувати вартість житла у повному розмірі, що забезпечує їм повну компенсацію за збитки за надзвичайних обставин.

Деякі страхові компанії на офіційних сайтах розміщують калькулятор, який зможе допомогти у розрахунках розміру страхового внеску на перший рік. Щоб отримати правильний результат, необхідно заповнити такі поля:

величина кредиту;
до якого виду належить нерухоме майно;
об'єкта страхування;
вік людини, яка бере кредит;
стать людини, що оформляє кредит;
страхова сума.

Страховку всі бажаючі можуть оформити у багатьох банківських установах, таких як Ощадбанк, ВТБ, СОГАЗ, ВТБ 24 тощо.

Позичальник повинен вибрати ту страхову компанію, яка відповідатиме встановленим правилам та вимогам банку, що видає іпотеку. Тут знадобиться трохи більше часу, щоб банк перевірив обрану організацію (зазвичайце не більше одного місяця).