Чи варто брати кредит

"Воно мені треба?" або чому люди беруть кредити?

Чи варто брати кредит, якщо можна підкопити? Звісно ж, не варто.

Але тут є три питання:

Наскільки терміново вам потрібно те, що ви маєте намір придбати в кредит?
Якщо треба не терміново, але все-таки треба, то скільки часу доведеться збирати?
Чи можуть зайняти потрібну суму родичі чи друзі?

Якщо треба настільки терміново, що нагромаджувати просто немає часу і родичі з друзями допомогти не можуть, тоді доцільно взяти кредит.

Але тут знову виникає нюанс: деякі люди перебільшують терміновість речей, які хочуть придбати якнайшвидше.

До таких речей можна віднести:

Звичайно, якщо раптом згорів ноутбук, а ви на ньому працюєте, і грошей на новий немає, то доведеться брати кредит.

Всі перераховані вище речі можна купити, накопичивши гроші за кілька місяців. І терміновість у їхньому необхідному існуванні завищена. Наприклад, зламалася у вас мікрохвильова піч, а гроші на нову з'являться тільки наступного місяця. Ну і що, ви без мікрохвильової печі місяць не проживете? Супи, борщі та інше можна розігрівати у мисці на плиті, а якщо немає мисок, то на пару штук грошей завжди вистачить.

Окремий випадок коли людина бере кредит, щоб погасити поточний. Один раз може і прокотити, але далі банки відмовлятимуть поголовно. Краще звернутися до банку для реструктуризації платежів чи рефінансуватися.

Для яких цілей доцільно брати кредит:

купівля житла;
покупка автомобіля (якщо він життєво необхідний);
капітальний ремонт з оновленням меблів, сантехніки та іншого;
відкриття чи розвиток бізнесу;
лікування (наприклад, дорога операція);
освіта.

Якщо збирати, то як правильно

Як економити та накопичувати гроші:

розвивати самодисципліну. Якщо треба відкладати не менше 5000 рублів на місяць - дотримуйся плану і в майбутньому правильно розпоряджатися грошима;
не робити зайвих покупок. Можна заощаджувати на одязі та взутті, прикрасах (особливо це стосується жінок). Можна рідше відвідувати ресторани, клуби, розважальні заклади. Можна рідше балувати себе смакотами з магазинів;
шукати додаткові джерела заробітку. Наприклад, у місячній відпустці можна виділити пару тижнів на підробіток;
зробити вклад. Вклад - це чудовий спосіб накопичити трохи грошей. По суті це протилежність кредиту: не ви платите банку, а банк платить вам. Плюс якщо потім потрібно буде звернутися за кредитом, то у банку, де було відкрито вклад, шанси на позитивне рішення збільшуються.

Як правильно взяти кредит, щоб не жалкувати

Якщо кредит таки необхідний, то, щоб бути більш-менш впевненим у його сумлінному погашенні, оцініть можливі ризики та наслідки.

Звичайно, банк не дасть кредиту, якщо не буде впевнений, що ваш фінансовий стан дозволить його виплачувати. Але ви самі оціните свої можливості: яку суму ви точно зможете виділяти з бюджету для погашення кредиту.

Розраховуйте, виходячи з мінімального бюджету. Наприклад, якщо у вас відрядна зарплата в діапазоні від 30000-50000 рублів, то беріть до уваги мінімальне значення, тобто 30000 рублів, оскільки 50000 невідомо, в які місяці буде і чи буде в період погашення кредиту взагалі.

Реальна підсумкова сума виплат

Деякі люди навіть не думають про те, що розмір процентної ставки вказаний у річних (тобто на один рік) і якщо взятиКредит на кілька років, то розмір процентної ставки, грубо кажучи, множиться на ці кілька років.

Розберемо на умовному прикладі кредиту в 100 000 рублів на 1 рік під 20% річних. Умовно ми повинні віддати 120 000 рублів через 1 рік. А якщо взяти цей же кредит із тією ж ставкою на 5 років, то умовно треба віддати вдвічі більше, тобто 200 000 рублів.

Також важливо пам'ятати, що за різних видів погашення кредиту (ануїтетний чи диференціальний) підсумкова сума буде різнитися. Тому, якщо вам не важливо, в якому вигляді погашати кредит, порахуйте обидва варіанти платежів та виберіть той, де сума менша.

Заповнюючи анкету, вводьте лише достовірні дані. Банк все одно їх перевірить і, якщо вони не вірні, кредиту вам не бачити.

Не соромтеся запитувати у співробітника банку про наявність усіляких платежів. Ви можете хоч годинами розпитувати його про всі аспекти кредитування, він повинен вам все розкласти по поличках. Ви є клієнтом, ви маєте право знати все, що потрібно для прийняття рішення.

Не вірте на слово працівникові банку

Пам'ятайте: всі умови відображені у кредитному договорі. Щоб там співробітник вам не наговорив, якщо цього немає в договорі, то й насправді немає.

Беріть рівно стільки, скільки не вистачає

Наприклад, якщо у вас є 100000 рублів на відпочинок, а путівка коштує 150000 рублів, то візьміть у кредит лише суму в 50000 рублів. Ви виплатите її швидше і таким чином скоротите переплату за зайвий термін кредитування.

Максимальний пакет документів

Щоб отримати вигідніші умови по кредиту, краще витратити деякий час на збір різноманітних документів. Іноді зниження процентної ставки може вплинути лише один додатковий документ, крім основних. Краще витратитинехай навіть кілька днів, щоб зібрати максимальну кількість документів, ніж переплачувати зайві відсотки.

Якщо вам потрібний кредит на певну покупку, завжди беріть цільовий кредит. Як правило, такі кредитні програми дешевші за нецільові споживчі позики на невизначені потреби. Потрібен автомобіль – беріть автокредит; хочете зробити ремонт - беріть кредит на ремонт і т.д.

Порівняння кредитних програм