Чи варто йти поручителем до родичів, друзів, колег та сусідів
Отримання кредитів та позик давно стало звичним явищем. Позичити на якийсь час гроші можна в банку, в МФО, в кредитному союзі або іншій організації. Коли йдеться про невелику суму, банки охоче йдуть назустріч. Але якщо ціна питання «зашкалює» за звичайні межі, працівники кредитно-фінансових структур заводять про поруку. Залучаючи поручителя, вони мінімізують ризик неотримання коштів. Адже за кредит відповідатимуть дві особи: сам кредитор та його друг, сусід чи родич.
Підводні камені поруки
Що робити, якщо родич, сусід, колега чи друг попросив вас стати поручителем? Начебто, і допомогти людині хочеться, і подяку він обіцяє (коробочку цукерок чи пляшечку коньяку, наприклад). То чому ж не надати близькій людині підтримку? Усього й треба, що підписати кілька паперів.
Необдуманий вчинок може спричинити великі неприємності. Підписаний договір – це лише перший етап тривалого процесу. Процес цей починається з видачі кредитної організацією коштів і закінчується на момент повної оплати боргу. Ви впевнені, що всі ці етапи пройдуть без сучка, без задирки? Що ваш друг (колега, родич) зможе розплатитися за своїми зобов'язаннями? Якщо ви не впевнені в тому, що оплата боргу відбудеться у зазначені банком терміни, не втручайтесь у цю справу. Увага: поручитель несе за чужі борги таку саму відповідальність, як і сам боржник!
Солідарна відповідальність Згідно зі статтею 363 ДК РФ, поручитель несе солідарну відповідальність. Це означає, що поставивши свій підпис про поруку, ви ставите себе на одну дошку з кредитором. Тобто гроші берекредитор, а відповідаєте ви обоє. По суті, банку все одно, у кого вимагати гроші – у вас чи кредитора. Оскільки ви – поручитель, то за найменшого збою вся відповідальність лягає на вас. Миттєво ви перетворитеся з вільної людини на боржника, зобов'язаного оплачувати і вартість «тіла» кредиту, і відсотки, і судові витрати.
Так як же бути?Перш ніж приймати рішення про поруку, візьміть аркуш паперу, випишіть на нього нижченаведені питання і об'єктивно дайте відповідь на ці запитання:
— Чи добре я знаю цю людину? — Чи я впевнений у його порядності та обов'язковості? - Наскільки великий розмір кредиту? — На мій погляд, чи зможе ця людина виплатити цю суму без затримок? - Який стан здоров'я кредитора? — Чи зможу я виплатити кредит за цю людину і при цьому утримувати свою сім'ю і жити нормально?
Простий перелік питань, чи не так? Після відповіді на ці нехитрі питання ви зможете скласти собі картину того, що відбувається. Не кидайтеся в авантюру, не прорахувавши всі «за» та «проти». Не підписуйте жодних документів, не дивлячись. І тоді ви зможете уникнути багатьох неприємностей.
Повернення коштів
Для того, щоб підстрахуватися, можна укласти особливу угоду з потенційним позичальником. У цій угоді потрібно буде вказати ступінь відповідальності боржника перед вами як перед поручителем. У тому випадку, якщо ви будете змушені виплачувати борг за невдаху кредитора, у позичальника виникнуть зобов'язання перед вами. Ось тільки чи зможете ви вимагати із позичальника кошти, якщо на той час він уже розпишеться у своїй фінансовій неплатоспроможності?
Порука - це теж, у своєму роді, кредит, тільки без отримання коштів. Дані про оплату кредиту заносятьсяу кредитну історію поручителя. Тобто, стаючи позичальником, ви ризикуєте не лише власними коштами та майном, а й репутацією. Не погасивши зобов'язання щодо чужого кредиту, ви можете зіпсувати власну кредитну історію.