ДБО - дистанційне банківське обслуговування Ощадбанку - Електронне банківське обслуговування
Нині Ощадбанк активно розвиває електронні банківські послуги задля забезпечення якості сервісу клієнтам юридичних. До цих послуг належать "Мобільний банк" та "Сбербанк Онлайн". Клієнтська база даних додатків становить понад 9,4 млн. та 5,4 млн. активних користувачів. Обсяг кредитів, виданих фізичним особам становить понад 2,6 трлн. рублів 32,7% ринку електронних банківських послуг України.
У 2010 році Ощадбанк скасував усі комісії з видачі іпотеки, споживчих та автокредитів, а також оголосив про запуск програми кредитування приватних осіб за індивідуальними ставками.
У 2011 році банк оголосив про плани вийти на ринок експрес-кредитування спільно з BNP Paribas (бренд Сетелем). Контрольний пакет останнього Ощадбанку вже викуплено.
У 2012 році Ощадбанк витіснив колишнього лідера в сегменті кредитних карток - банк "Український Стандарт" за обсягом виданих позик, що становлять понад 150 млрд. рублів [14].
Електронні платежі Ощадбанку вигідні насамперед економічно. Економія полягає у відмові від щоденних візитів до банку. Бувають ситуації, коли візити просто неможливі (дальність перебування клієнта від банку в даний момент, відрядження, термінові роботи та ін.). З іншого боку, підвищується продуктивність праці бухгалтерів, т.к. швидкість оформлення платежу значно вища, ніж у ручному варіанті.
За великих обсягів банківських операцій використання таких систем призводить до вивільнення робочих місць. Підвищується швидкість обігу грошей. За відгуками клієнтів з допомогою прискорення розрахунків обороти коштів збільшуються на 30-50 %.
Система "Інтернет-Банк" Ощадбанку є спеціалізованою системою дистанційногобанківського обслуговування – віддаленого управління рахунками через Інтернет.
За допомогою системи "Інтернет-Банк" розширюються можливості банку щодо здійснення платежів, надаючи свободу вибору режиму спілкування з банком.
Система "Інтернет-Банк" дозволить самостійно, без сторонньої допомоги, здійснювати більшість банківських операцій та отримувати всю необхідну Вам інформацію у будь-якому місці, де є комп'ютер із доступом до Інтернету.
Для входу в систему "Сбербанк Онлайн" клієнтам надається:
- · Спеціальний ідентифікатор користувача, для ідентифікації клієнта при вході в систему, що є унікальною цифровою послідовністю.
- · пароль багаторазового використання з терміном дії, що встановлюється Банком. Цей код використовується для автентифікації клієнта під час входу до системи "Сбербанк Онлайн" [8].
Система "Сбербанк Онлайн" - комплекс програмно-апаратних засобів Банку, призначений для надання Клієнтам послуг "Сбербанк Онлайн" через глобальну інформаційно-телекомунікаційну мережу "Інтернет".
Послуга "Мобільний банк" - послуга дистанційного доступу до рахунків карток Банку з використанням мобільного зв'язку, що надається Банком [6].
Крім постійного пароля, система також використовує разові, які потрібні для забезпечення більшої безпеки клієнтів під час здійснення операцій. Їх також можна отримати через банкомат чи через СМС.
Існує кілька режимів функціональності, що використовуються у системі "Сбербанк Онлайн". Обмежений доступ автоматично підключається при отриманні банківської картки.
При такому доступі надаються такі функції:
Щоб отримати режим повної функціональності, необхідно або укласти так званийуніверсальний договір банківського обслуговування (УДБО), або написати окрему заяву на підключення до системи рахунків та вкладів.
Режим повної функціональності додатково дає можливість:
- · отримувати інформацію та виписки не тільки за картами, а й за вкладами, поточними рахунками, а також металевими рахунками;
- · Сплачувати за послуги не тільки юридичним особам, а й державним установам;
- · Здійснювати платежі за довільними реквізитами, у тому числі в сторонньому банку;
- · Переказувати гроші між своїми рахунками в Ощадбанку;
- · Відкривати та закривати вклади, конвертувати кошти;
- · Оплачувати кредити, причому не тільки свої;
- · створювати та змінювати шаблони платежів та переказів, а також тривалі доручення банку на автоматичне виконання регулярних операцій
- · Отримувати виписки ПФР;
- · Припиняти операції по вкладу в підрозділі банку при втраті ощадкнижки.
УДБО можна укласти у відділенні Ощадбанку, для цього буде потрібно документ, що засвідчує особу.
У той же час існують обмеження на операції, які здійснюються за допомогою системи "Сбербанк Онлайн". Наприклад, кожен окремий платіж сторонньої організації, підтверджений разовим паролем, отриманим через термінал самообслуговування, неспроможна перевищувати 3 тис. рублів. Загальна сума таких трансакцій за добу обмежена 100 тис. рублів. У цьому якщо разовий пароль отримано через СМС від системи " Мобільний банк " , то ліміт вище: до 10 тис. рублів за один раз і трохи більше 300 тис. рублів на добу [20].
В рамках послуги "Сбербанк Онлайн" клієнти здійснюють такі операції:
Клієнти за допомогою даної системи можуть:
- 1. Отримують інформацію про кредити в Ощадбанку України (розмірзалишку строкової та простроченої заборгованості, відсотках за кредитом та сумою поточного платежу на певну дату);
- 2. Отримати інформацію щодо Вашої послуги Мобільний банк;
- 3. Створити шаблони платежів та переказів з рахунків вкладів та карток;
- 4. Отримати інформацію про залишок та виписку по знеособленому металевому рахунку (ОМС);
- 5. Перевести кошти з знеособленого металевого рахунку на власний рахунок вкладу;
- 6. Здійснювати операції з цінними паперами за своїми рахунками депо;
- 7. Оформляти заявки на кредити та кредитні картки;
- 8. Підключити послугу "Автоплатіж" [19].
"Сбербанк Онлайн" став єдиним, який отримав у рейтингу оцінку А, що означає, що інтернет-банк є повноцінною заміною відділення банку: у ньому реалізовані можливості, що зазвичай вимагають відвідування відділення банку (платежі, перекази, погашення кредиту, відкриття вкладу, заявка на кредит, блокування карти тощо).
Таблиця 3 - Рейтинг банків з функціональності послуги "Інтернет - банк"
Послуга "Сбербанк Онлайн" доступна всім клієнтам - власникам міжнародних банківських карток Ощадбанку. Для використання потрібен доступ в інтернет, логін та пароль, який можна отримати у будь-якому пристрої самообслуговування Ощадбанку.
За рахунок оновлень до кінця 2011 року в Ощадбанку збільшилася кількість активних клієнтів системи "Ощадбанк Онлайн" до 2,6 млн. та тиражуватиме Єдиний роздрібний інтернет-банк у 14 з 17 територіальних банків. В систему будуть додані нові послуги: зокрема, просування схвалених кредитів, відкриття вкладів, оплата із сайту інтернет-магазину OZON.ru, операції з знеособленими металевими рахунками, оплата броні електронних авіа- та залізничних квитків, випуск віртуальної картки.
"УНаразі користувачів "Сбербанк Онлайн" більше 3 млн., і їх кількість постійно зростає, - зазначив Старший віце-президент Ощадбанку України Віктор Орловський. - Це безпосередньо свідчить про високу якість сервісу. Ми безперервно працюємо над розвитком цієї системи, щоб пропонувати клієнтам найякісніші та найінноваційніші послуги» [22].
"Мобільний банк" - це комплекс послуг, які надають Ощадбанк Укаїни (далі - Банк) за допомогою мобільного зв'язку власникам банківських карт Ощадбанку Укаїни.
Користувачі системи "Мобільний банк" мають можливість:
За даними графіка 1, в Ощадбанку з 2008 року до 2011 року спостерігається позитивна динаміка банківських рахунків з доступом через Інтернет та мобільний зв'язок. Цей факт говорить лише про позитивні тенденції розвитку електронних банківських послуг.
Графік 1 – Динаміка банківських рахунків з інтернет доступом