Депозитний рахунок у банку
Взаємодія з банками стала багатьом нас повсякденним і щоденним делом. Оплата рахунків, отримання зарплати, стипендії, пенсії, переказів та інші операції стають приводом для приходу у відділення тієї чи іншої фінансової установи.
Це чудовий момент для менеджерів банків і вони починають пропонувати різні послуги: кредити, депозитні рахунок, страхування тощо.
Багатьох відвідувачів цікавлять саме вклади, адже вони дають змогу зберегти та примножити свій капітал. Але в усіх тонкощах певного банківського продукту самостійно розібратися досить складно. З цієї статті ви дізнаєтеся, що таке депозитний рахунок, його види та середні ставки, а також як правильно вибрати для співпраці банк.
Що це таке?
Спершу розберемо поняття депозиту. Це банківський вклад, що здійснюється на певних умовах. При цьому людина, яка розмістила гроші, є їх власником, а банк виступає стороною, яка зобов'язується зберігати кошти та платити за це певну суму грошей.
Важко повірити, але під час зародження банківської системи ощадні організації не лише не платили, а й отримували додатковий прибуток від вкладників. Тоді головною метою було комусь віддати своє золото чи інші цінності до рук зберігання. Оскільки охочих було багато, а "банкірів" - дещо менше, доводилося відсівати неплатоспроможних людей.
Депозитний рахунок – це терміновий банківський рахунок. Він відкривається після підписання договору обома сторонами (фінансовою установою та клієнтом). Говорячи про те, що відкритий внесок у банку, завжди мають на увазі відкриття депозиту.
Після закінчення терміну дії договору вінзакривається, якщо не було передбачено пролонгацію. Якщо ж сторони домовилися про автоматичне продовження договору, банк не закриває депозитний рахунок. У такому разі внесок проливається на термін, аналогічний минулому, проте вже за актуальною ставкою на день пролонгації.
Як відкрити такий внесок?
Залежно від виду вкладу можуть знадобитися різні документи, щоб відкрити депозитний рахунок. Для більшості достатньо лише оригіналу паспорта, а також ідентифікаційного коду.
Для укладання депозитних договорів за програмами людей старшого віку співробітники банків обов'язково вимагають наявність пенсійного посвідчення.
Відкриття депозитних рахунків може відбуватися як у відділенні банку, так і через інтернет або спеціальний мобільний додаток. Сам процес займає близько 5-10 хвилин.
Ринок надання фінансових послуг є вільним та конкурентним. У зв'язку з цим банки проводять власну політику, що відображається за умов кредитів, вкладів тощо.
Відповідно, ставки за депозитами у кожної фінансової установи відрізняються. Чим більший і системніший банк (мається на увазі розширена мережа філій та дочірніх компаній, у т. ч. і в інших країнах), тим менше він готовий платити у вигляді відсотків своїм клієнтам за розміщені ними кошти.
Це з тим, що репутація тих банків, які мають кілька десятків відділень, давно працюють чи входять у міжнародну групу, перебуває в рівні. Отже, деякі клієнти будуть закривати очі на нижчі ставки, ніж на ринку, дбаючи про збереження своїх заощаджень.
Не потрапіть на прийом
Тим часом невеликі фінансові установи намагаються максимально швидко заманити до себе людей. Цимобумовлені високі ставки за депозитами, що вони пропонують. Однак часто буває, що нові банки за 2-3 місяці закриваються, не повернувши вкладникам їхні гроші. Тому потрібно кілька разів подумати перед тим, як віддавати маловідомій фінансовій організації свої кошти.
На сьогоднішній день середня ставка за терміновими рублевими депозитами становить 7-8%. А кошти на депозитному рахунку в іноземній валюті принесуть набагато менший дохід - 0,5-1% за один рік дії договору.
Правильно вибираємо банк
На жаль, багато людей, які хочуть покласти свої гроші на депозит, орієнтуються виключно на рівень ставок. Це груба помилка, через яку можна втратити капітал.
Насамперед треба звузити коло банків до тих, які мають частку державного капіталу або входять у великі міжнародні групи. Такі фінансові установи є більш стабільними, а також негаразд болісно реагують на погіршення умов на ринку.
Далі, щоб відсіяти банки, що перебувають у кризовій ситуації, виводимо середню ставку на вклад, що цікавить нас. Ті установи, які пропонують ставки, які значно відрізняються від отриманого числа (понад 10%), варто викреслити зі списку можливих конкурентів.
Звертаємо увагу на кредитні пропозиції
Не секрет, що основний заробіток банку - це в основному комісія з розрахунково-касового обслуговування, а також дохід, що визначається різницею між депозитними та кредитними ставками. Якщо маржа між цими показниками низька, то можна говорити про проблемну ситуацію, з якою зіткнувся банк.
Скоротивши таким чином список претендентів, варто ознайомитись із умовами, згідно з якими відкривають депозитні рахунки фізичних осіб, а такожпідприємств.
Важливим моментом є відгуки діючих чи колишніх клієнтів фінансової установи. Порівнявши характеристики депозитних продуктів, ви зможете вибрати найбільш підходящий для вас варіант.
У тому випадку, якщо ви не змогли визначитися і зробити вибір, то можна віддати перевагу відразу кільком банкам. Як? Достатньо розбити суму вкладу на 2-5 частин. А якщо хочете знизити ризик знецінення капіталу, можна обміняти рублі на іноземну валюту, наприклад, на євро або долари. Зробивши так, ви зможете практично на 100% бути впевненим, що за певний час ваші гроші до вас повернуться.