Доповідь - Центральний банк, його роль та значення в економіці - Банківська справа
Центральний банк, його роль та значення в економіці.
Ключовим елементом фінансової системи будь-якої розвиненої держави сьогодні є центральний банк, який є офіційним провідником грошово-кредитної політики. У свою чергу, грошово-кредитна політика, поряд із бюджетною, становить основу всього державного регулювання економіки. Тому ефективна діяльність центрального банку одна із умов ефективного функціонування ринкової економіки.
Особливості виникнення та форми організації Центральних банків.
Історично існувало два шляхи утворення Центральних банків. Одні стали Центральними внаслідок тривалої історичної еволюції. Це мало місце головним чином країнах, де капіталістичні відносини виникли порівняно рано.
Так, Банк Англії, що є одним із найстаріших банків світу, став емісійним центром у 1844 р. Він був створений у 1694 р. як перший акціонерний комерційний банк. В умовах гострої потреби держави у фінансових коштах Банк надавав кредити уряду, за що отримав право на емісію банкнот, які безперешкодно обмінюються на металеві гроші. Крім того, Банку Англії було надано право розміщення державних позик, у результаті було сформовано систему управління державним боргом через цей Банк. У 1844 р. актом Р. Піля Банк Англії у законодавчому порядку отримав монопольне право на емісію банкнот. Зверталися старі банкноти замінили новими, які мали на 100% забезпечуватися золотом, крім 14 млн. фунтів стерлінгів фідуціарної емісії, тобто. не покриті золотом банкнот. Після Другої світової війни, 1946 р. Банк Англії бувнаціоналізований. Поряд із визначенням грошової політики йому було також надано право контролю над банками.
У Франції процес утворення Центрального банку відбувався так. З початку, у Франції першим банком, заснованим у 1716 р. шотландцем Джоном Ло, був Банк Женераль, який у 1718 р. був перейменований на Королівський банк і націоналізований. Потім через сильне падіння курсу акцій Королівський банк “пішов з молотка”. На початку XIX століття було зроблено нову спробу створити Центральний банк Франції. За рішенням першого консула Наполеона Бонапарта у 1800 р. був утворений Банк Франції як акціонерний та приватний банк. З 1806 він отримав виняткове право на випуск банкнот, а з 1848, підпорядкувавши собі провінційні банки, став єдиним емісійним банком Франції. Після Другої світової війни 1945 р. Банк Франції був націоналізований.
Взагалі в епоху державно-монополістичного капіталізму набув великого розвитку процес націоналізації Центральних банків, які раніше мали статус акціонерних. Націоналізацію Центральних банків прискорили економічну кризу 1929 – 1933 років. та Друга світова війна, що посилили тенденції державно-монополістичного регулювання економіки. Так, крім вже розглянутих банків Англії та Франції в 1938 р. був націоналізований Банк Канади, в 1942 р. – Банк Японії та ін.
Прикладами іншого методу освіти за Центральний банк у світовій практиці можуть бути освіту Бундесбанку ФРН(1957г.), Резервного банку Австрії (1960г.), система банків Федерального резерву США (1913г.), коли банки від початку було засновано як емісійні центри.
Відповідно до Закону НФБ є юридичною особою публічного права. Його основний капітал належить Федерації. ОсновнийЗавданням банку вважається регулювання грошового обігу та кредиту з метою забезпечення стійкості валюти. НФБ прагне розвитку банківського платіжного обороту як у країні, і із закордоном. Закон надає банку право брати участь у Міжнародному компенсаційному банку, а за згодою федерального уряду та інших установах, які обслуговують міжнаціональну валютну політику, забезпечують міжнародний платіжний і кредитний оборот.
Категорії Центрального банку з його відділеннями та філіями європейського законодавства відповідає США система банків Федерального резерву. У 1913 році в США було прийнято Закон про Федеральний резерв. У преамбулі так визначалася мета закону: «Створення банків Федерального резерву, забезпечення сталої грошової системи, отримання коштів переобліку цінних паперів, створення ефективнішого нагляду над банківською справою Сполучених Штатах». З цією метою створювалася система Федерального резерву (СФР). Створення СФР почалося створення організаційного комітету, наделявшегося широкими повноваженнями. Організаційний комітет включав трьох головних членів: міністра фінансів, міністра сільського господарства та контролера грошового обігу.
На початку своєї діяльності організаційний комітет мав визначити з допомогою експертів і радників і після аналізу необхідної інформації щонайменше вісім і трохи більше дванадцяти міст Федерального резерву, де розміщувалися головні контори банків Федерального резерву. Такі округи, як вказувалося в законі, не повинні були обов'язково вписуватися в межі штатів, але неодмінно відображати нормальний порядок ведення справ.
Згодом законом передбачається можливість зміни округів Федерального резерву, а також міст, відділень банків Федерального резерву(БФР), контор. Слід зазначити, що від початку було створено дванадцять БФР, визначено дванадцять міст та округів Федерального резерву. Кордони округів змінювалися, але трохи, а міста залишилися ті ж, також у кількості дванадцяти (див. додаток 1).
За наведеним списком можна судити про розміри округів ФР та концентрацію банківського капіталу. Найбільші за площею округу мають найбільше відділення з метою охоплення всієї території: іноді самі відділення можуть мати обсяг операцій, рівний за сумою обсягу операцій головної контори. Наявність великої кількості контор (крім головної) свідчить про концентрацію банківського капіталу.
Банк Федерального резерву є корпорацію, тобто. юридична особа, створена у формі громадської корпорації (або акціонерного товариства).
Центральний банк України.
Центральний банк України (офіційне, Банк України) — верхній рівень дворівневої банківської системи в Україні, яка складається з Банку України та комерційних банків.
Банк України контролює діяльність кредитних організацій, видає та відкликає у них ліцензії на здійснення банківських операцій, а вже кредитні організації працюють з іншими юридичними та фізичними особами.
Банк України є юридичною особою. Статутний капітал та інше майно Банку України є федеральною власністю, при цьому Банк України наділений майновою та фінансовою самостійністю. Повноваження щодо володіння, користування та розпорядження майном Банку Укаїни, включаючи золотовалютні резерви Банку Укаїни, здійснюються самим Банком Укаїни відповідно до цілей та в порядку, які встановлені Федеральним законом «Про Центральний банк Укаїни (Банк Укаїни)». Вилучення та обтяження зобов'язаннями майна Банку України безйого згоди не допускаються, якщо інше не передбачено федеральним законом. Фінансова незалежність Банку України виявляється у тому, що він здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Банк України має право захищати інтереси в судовому порядку, у тому числі в міжнародних судах, судах іноземних держав та третейських судах.
Держава не відповідає за зобов'язаннями Банку України, так само, як і Банк України – за зобов'язаннями держави, якщо вони не прийняли на себе такі зобов'язання або якщо інше не передбачено федеральними законами. Банк України не відповідає за зобов'язаннями кредитних організацій, а кредитні організації не відповідають за зобов'язаннями Банку України, за винятком випадків, коли Банк України або кредитні організації приймають на себе такі зобов'язання.
Цілі, завдання та функції діяльності ЦБ РФ
Основними цілями діяльності Банку України є:
- Захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності та курсу по відношенню до іноземних валют;
— розвиток та зміцнення банківської системи України;
- Забезпечення ефективного та безперебійного функціонування системи розрахунків.
Основними завданнями ЦБР є: регулювання грошового обігу, проведення єдиної грошово-кредитної політики, захист інтересів вкладників, банків, нагляд за діяльністю комерційних банків та інших кредитних установ, здійснення операцій із зовнішньоекономічної діяльності. Отримання прибутку не є метою діяльності Банку України.
Банк України виконує такі функції:
1) у взаємодії з Урядом України розробляє та проводить єдину державну кредитно-грошову політику, спрямовану на захист та забезпечення стійкості рубля;
2)монопольно здійснює емісію готівки та організує їх
3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему рефінансування;
4) встановлює правила здійснення розрахунків до;
5) встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи;
6) здійснює державну реєстрацію кредитних організацій; видає та відкликає ліцензії кредитних організацій та організацій, які займаються їх аудитом;
7) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій;
8) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями
відповідно до федеральних законів;
9) здійснює самостійно або за дорученням Уряду України всі види банківських операцій, необхідних для виконання основних завдань Банку України;
10) здійснює валютне регулювання, включаючи операції з купівлі та продажу іноземної валюти; визначає порядок здійснення розрахунків із іноземними державами;
11) організовує та здійснює валютний контроль як безпосередньо, так і через уповноважені банки відповідно до законодавства України;
12) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу України та організує складання платіжного балансу України;
13) з метою здійснення зазначених функцій проводить аналіз та
прогнозування стану економіки України в цілому та по регіонах, насамперед грошово-кредитних, валютно-фінансових та цінових відносин; публікує відповідні матеріали та статистичні дані;
Для реалізації покладених на нього функцій ЦБР бере участь у розробці економічної політики Уряду України.
Як і в інших країнах, в Україні ЦБ має на метізахисту та забезпечення стійкості національної грошової одиниці (рубля; яскравим прикладом може бути літо 2004 року, коли курс рубля стосовно долара залишався практично незмінним), виконує загальні всім Центральних Банків функції (монополія грошової емісії, роль банку Уряди, «банку банків») , провідника офіційної кредитно-грошової політики та органу нагляду та контролю за банками та фінансовими ринками).
Банк України видає ліцензії на банківську діяльність, встановлює обов'язкові нормативи, систему страхування вкладів, аналіз звітності, ревізію та перевірку діяльності кредитних інститутів, чим підтримує стабільність банківської системи, захищає інтереси вкладників та кредиторів, не втручаючись при цьому в оперативну діяльність кредитних організацій.