Фахівець із катастроф

Фахівець
Існує у страхуванні професія, що носить незвичайну назву - «сюрвейєр». Представник цієї загадкової професії здійснює огляд застрахованих об'єктів та визначає справжні причини катастрофи. Найцікавіше полягає в тому, що саме «фахівців із катастроф» катастрофічно не вистачає на страховому ринку.
Галина Волгачкореспондент

Всім сюрвеєри потрібні, всі сюрвеєри важливі

Вперше зустрічаючись із професією сюрвеєра, людина, яка не знає навіть не здогадається, звідки виникла така назва. Перші асоціації, які виникають, пов'язані, швидше, зі сферою юриспруденції, або ж згадується мода на всілякі абревіатури, настільки поширені за радянських часів. І ось, видається нам така важлива людина, що сидить у величезному шкіряному кріслі і мірно перекладає папери з одного місця на інше. Коли ж ми бачимо перед собою енергійну молоду людину, яка швидко і професійно виконує поставлене перед ним завдання, це, як мінімум, викликає подив.

З великою часткою впевненості можна стверджувати, що сюрвеєр — одна з найзначніших професій страхування. У рейтингу найбільш затребуваних страхових професій саме сюрвейєр посідає 2-е місце, поряд зі страховим агентом, страховим юристом та андеррайтером. Адже не секрет, що у страхуванні існують моменти шахрайства, завищення страхувальниками збитків, а також «банальних» крадіжок, пограбувань, пожеж, заток та інших видів застрахованих ризиків. Тому особливе місце у страховому бізнесі для українських страховиків все більше займають послуги експертів, одним із яких є сюрвеєр.

Відбувається екзотична назва від англійської - "survey", що в перекладіозначає "оглядати". За кордоном професію сюрвеєра позначають по-різному: "аналітик з ризиків", "консультант з ризиків" або "ризиковий порадник". український еквівалент цієї назви — аварійний комісар, експерт із оцінки збитків.

Сюрвеєр — це експерт, який визначає справжні причини аварії та її «винуватців», а відповідно, настання страхового випадку та розміру страхових виплат. Передбачається, що діяльність такого фахівця охоплює величезний спектр завдань, куди входять: виявлення факторів ризику, аналіз потенційних загроз та оцінка максимально можливих збитків, проведення запобіжних заходів для мінімізації ризиків, а також аналіз ефективності обраного методу управління ризиками. Однак на практиці сюрвеєр спеціалізується на вузькому колі питань.

Основними сферами діяльності представника цієї професії, як правило, є автомобільні, морські, залізничні та авіакатастрофи, а також техногенні аварії. Причому найчастіше, коли говорять про професію сюрвеєра, мають на увазі саме діяльність з обстеження суден та морських вантажів, тому іноді професії сюрвеєра та аварійного комісара розрізняють за сферами: перший бере участь у процесі врегулювання морських збитків, другий — у сфері автострахування. Тим не менш, у більшості випадків робота аварійного комісара (аваркому) є однією з можливих сфер діяльності сюрвеєра.

Для порівняння, за кордоном виділяються такі напрямки діяльності сюрвеєра. Перший — пожежі та можливі ризики, пов'язані з ними. У рамках цього напряму фахівець аналізує план будівлі, його конструкцію та систему пожежної безпеки, щоб оцінити можливу шкоду у разі займання. Друга сфера діяльності – нещасні випадки – включаєоцінку ймовірності ризиків для робітників, клієнтів та людей, які перебувають у приміщенні або на будівельному майданчику. Третій напрямок діяльності сюрвеєра – страхування в машинобудуванні – коли сюрвеєр проводить огляд машин та обладнання на заводах на наявність несправностей. Зрештою, четвертий напрямок — пограбування та квартирні крадіжки. Тут фахівець обстежує вихідний стан офісної будівлі з метою перевірки надійності зберігання товарів та роботи служби безпеки.

Тяжко в навчанні

Донедавна в нашій країні на сюрвеєра вивчитися було ніде — шлях у професію був пов'язаний із набуттям досвіду роботи у відповідній галузі та інтересом до розслідувань. Інженер з техніки безпеки, авіаконструктор або пілот, капітан далекого плавання, спеціаліст з автомобільної або залізничної техніки, а також студент будь-якого вишу відповідного профілю, якщо його захоплюють подібні розслідування, може готувати себе до роботи сюрвеєра. При цьому буде не зайвим, окрім базової освіти, додати до навчальної програми курс страхового права.

Сьогодні навчання за цією професією у столиці можна здобути в українській економічній академії імені Г. В. Плеханова, а також в Інституті страхування Фінансової академії при уряді РФ. Крім того, сьогодні діє величезна кількість різних курсів та додаткових утворень, де готують сюрвеєрів.

Слід зазначити, що, незважаючи на зрушення у галузі підготовки сюрвеєрів в Україні, наша освіта, як і раніше, дуже сильно відстає від закордонної. На Заході, приходячи в страхування як сюрвеєр, необхідно мати солідний досвід у галузі страхування (як правило, як андеррайтер) або спеціалізуватися в суміжних професіях: сферах охорони здоров'я,машинобудування або пожежної безпеки. Робота сюрвеєра не відноситься до «простих професій», тому великі страхові компанії пред'являють до нових співробітників безліч вимог, основним з яких є високий рівень знань у сфері страхування та в ряді суміжних предметів, таких як основи адміністрування та ризик-менеджмент.

Якщо говорити про якості, які необхідні представнику даної професії, то основними з них є скрупульозна чесність, гостра спостережливість, увага до деталей, фізична витривалість та гарна пам'ять. В Америці навіть популярна фраза: "Відкриті вуха, закритий рот і здоровий глузд - ось основні складові професії сюрвеєра".

Процес запущено

Як ми вже зазначали, найбільш складним, але водночас затребуваним завданням сюрвеєра є оцінка або експертиза ризику. У страхуванні існує три типи ситуацій, у яких до оцінки ризику залучається незалежний сюрвеєр. Перша ситуація стосується великого ризику. Якщо страхова компанія працює з масовими ризиками при невеликому розмірі можливих збитків, тут може застосовуватися метод анкетування. У випадку великих ризиків, не характерних для портфеля страхової компанії, оцінка ризику повинна бути ретельніше, тому що анкетування не дасть всієї необхідної інформації.

Друга ситуація — коли сюрвеєрське обстеження проводиться і за нижчих значень страхової премії — наприклад, у маркетингових цілях, або з метою позиціонування на ринку, коли компанія прагне продемонструвати клієнту високу якість своєї роботи.

І нарешті, третя ситуація, яка передбачає застосування методу сюрвейєрського обстеження, коли страхова компанія стикається з нехарактерним для себе ризиком, але з міркуваньрозвитку бізнесу хоче цей ризик прийняти. У цьому випадку витрати на послуги сюрвеєра можуть суттєво перевищувати ті кошти, які отримає страхова компанія як премія з цього ризику.

Крім оцінки можливих ризиків сюрвейєру нерідко доводиться мати справу зі страховою експертизою, яка стосується безпосередньо страхового випадку та зачіпає оцінку вже завданих збитків. У рамках страхової експертизи спеціаліст проводить огляд застрахованих об'єктів та складає звіти чи аварійні сертифікати. Тут ми маємо справу із сюрвейєрським розслідуванням.

Важливим аспектом у проведенні страхової експертизи є те, що перед початком роботи сюрвеєр повинен отримати чітку інформацію про те, від імені якого він діє — наприклад, від страховика вантажу або страховика перевізника, — оскільки цей факт є важливим для дій сюрвеєра в питанні пред'явлення претензії особі, винній у заподіянні шкоди.

В Україні, як і в зарубіжній практиці, у більшості випадків як сюрвеєри виступають спеціалізовані фірми із забезпечення банківської або протипожежної безпеки, охорони праці тощо, які взаємодіють із страховиком на договірній основі. Хоча багато серйозних українських страхових компаній сьогодні створюють власні сюрвейєрські підрозділи для того, щоб мати можливість проводити оперативну експертизу і не залежати від «сторонньої організації».

Дефіцитна професія

Знаючи, яку величезну роль відіграє сюрвеєр на страховому ринку, чи варто говорити про те, наскільки ця професія сьогодні потрібна. Про це може свідчити рівень доходу, який отримує такий фахівець. У середньому, праця сюрвеєра у столичному страховому бізнесі оплачується у розмірі $1500–1800 для сюрвеєрау страховій компанії, і $2500–3500, якщо говорити про експерта у незалежній сюрвейєрській компанії. За кордоном цей показник значно вищий: зарплата сюрвеєра страхової компанії становить $5000–8000 на місяць, а спеціаліста незалежної сюрвеєрської компанії — $8000–10000.

У нашій країні таких експертів катастрофічно не вистачає. Однією з причин такого стану справ є те, що досі в Україні немає спеціальної сюрвейєрської освіти. Крім того, а нашій країні відсутні незалежні компанії з міжнародною практикою сюрвеєрських послуг, що надаються, та й просто досвідчених фахівців по роботі з іноземними страховими компаніями можна перерахувати на пальцях. Тому, замість того, щоб цілеспрямовано готувати фахівців даного профілю та запозичувати досвід розвинених зарубіжних компаній, український ринок сюрвейєрських послуг тільки-но зароджується, і йому доведеться ще пройти довгий шлях розвитку.