Функції грошей як загального еквівалента - Гроші як економічна категорія
З розвитком виробництва та обігу товарів, ринкового господарства загалом відбувалися як кількісні, і якісні зміни у функціонуванні грошей, що у час призвело до демонетизації золота. Щоб осягнути сутність сучасних грошових систем, зміни у грошовому обігу й у грошах при демонетизації золота, слід розкрити основу цього процесу у вигляді розгляду функцій як загального еквівалента.
У розвиненому товарному господарстві гроші у вигляді золота як загальний еквівалент виконували п'ять функцій: міри вартості, кошти обігу, кошти нагромадження, засоби платежу та світових грошей.
Функція міри вартості полягає в тому, що гроші є загальним втіленням та мірилом вартості найрізноманітніших товарів. Не гроші роблять товари порівнянними, а втілена в них абстрактна, суспільно необхідна праця. Тому їхня вартість може вимірюватися спеціальним товаром - грошима, які як конкретна форма здійснення абстрактної праці самі мають вартість і можуть бути мірою вартості.
Ціна -це грошове вираження вартості товарів. Щоб визначити вартість товарів у грошах, необхідно певну кількість грошового матеріалу прийняти за одиницю. Воно називаєтьсямасштабом цен.У різних країнах за грошову одиницю було прийнято різні вагові кількості грошового матеріалу. Наприклад, в Україні після реформи 1897 р. грошовою одиницею став рубль, який містив 0,774234 г чистого золота. У масштабом цін був долар, який втілював після реформи 1973 р. і до скасування його золотого паритету (змісту) 0,736736 р чистого золота.
Масштаб цін встановлювала держава у законодавчому порядку, тоді як функцію міри вартості грошейвиконували об'єктивно. Масштаб цін не залежав від зміни вартості грошового металу, оскільки він був фіксованою ваговою кількістю металу.
В даний час функцію міри вартості виконує так званий "споживчий кошик", який має реальну вартість. Про це йдеться у 4 частини даного реферату.
Процес товарного обігу, опосередкованого грошима, можна зобразити формулою:Т-Д - Т,деТ -товар,Д -гроші. Цей процес включає два протилежні акти - продаж товару за гроші (Т-Д)і куплю товару за гроші (Д-Т),у яких гроші відіграють роль посередника і виконують функцію засобу обігу .
Перехід від безпосереднього товарообміну (за формулою Г-Г) до товарного звернення за допомогою грошей (Г-Д-Т)дає можливість успішно подолати межі (індивідуальні, тимчасові та просторові), пов'язані з безпосереднім обміном товару на товар . Індивідуальні межі долаються тому, що стає непотрібним одночасний збіг попиту та пропозиції, а також інтересів власників товарів, які ними обмінюються. Продавши товар за гроші, можна придбати на них будь-який інший товар. Збіг у часі та просторі актів продажу-купівлі також стає непотрібним. На отримані за проданий товар гроші можна купити інший товар у будь-який час та у будь-якому місці. Все це сприяє розширенню масштабів товарообміну та прискоренню руху товарів та грошей.
Поява прообразу паперових грошей можна зарахувати до I тис. до н.е. У цей час у Китаї з'явилися гроші, виготовлені зі шкір білих оленів. Усі білі олені були у власності імператора. У XIII ст. відомий мандрівник Марко Поло побачив у Китаї гроші, виготовлені з перетвореної на обдирки внутрішньої частини.деревної кори - паперу. Вони мали форму чотирикутних платівок з особливими знаками та печатками, різну купівельну спроможність та були обов'язковими до прийому. Виникнення паперових грошей пов'язане з ім'ям хана Хубілая – онука Чингісхана.
Широкого поширення паперові гроші набуло лише наприкінці XVII – на початку XVIII ст. На Заході вони вперше були випущені в британських колоніях Північної Америки в 1690 (штат Массачусетс). Спочатку кількість паперових грошей була обмежена, і тому вони мали високу представницьку вартість. Однак під час війни колоній із метрополією випуск їх різко збільшився, внаслідок цього відбулося різке знецінення паперових грошей (у 10 разів). У Західній Європі паперові гроші увійшли до обігу у Франції у 1716-1721 pp. Багато випускалося про асигнатів під час французької революції й у роки після неї (1789-1797 рр.).
Паперові гроші функціонували США як " континентальних " грошей із 1775 по 1780 р.; так званих грінбеків - в 1861 - 1879 рр., в Англії у вигляді банкнот, що не розмінюються на золото, - в 1797 - 1815 рр.. В Австрії паперові гроші поширюються з 1762 р., в Україні - з 1769, в Італії - з 1866, в Пукраїнсії з 1806 р.
Паперові гроші не мають власної вартості (за винятком вартості паперу та обробки), а тому, як і неповноцінні монети, вони є символом вартості. Держава, випускаючи паперові гроші, призначає їм примусовий курс у законодавчому порядку та використовує їх як замінник повноцінних грошей.
Внаслідок низки етапів перетворень відповідно до змін у світовій економіці у XX ст. золото було вилучено спочатку із внутрішнього звернення. Це сталося у першій половині XX ст. Золото було замінено спочатку національними валютами,а потім на додаток до них електронними картками-грошима тощо.
Оскільки гроші - це такий особливий товар, за який можна купити будь-який інший, то вони стають спільним втіленням суспільного багатства, яке намагаються накопичувати товаровиробники.
Функцію засобу накопичення гроші виконують, якщо за обміном товару на гроші не настає обмін грошей на товар і гроші залишають сферу обігу та утворюють скарби, виступаючи у своїй золотій чи срібній "плоті". Специфіка грошей як засобу накопичення у тому, що це гроші, по-перше, реальні і, по-друге, повноцінні, тобто. такі, які мають власну вартість або вільно конвертуються в іншу валюту.
Процес виробництва обумовлює необхідність накопичення грошей та тимчасового вилучення їх зі сфери обігу, адже кожен товаровиробник для придбання коштів та предметів праці має накопичити достатню суму грошей, а тому тією чи іншою мірою він виступає збирачем скарбів. При цьому можуть накопичуватися не лише золото та срібло, а й паперові знаки грошей. Періоди суспільних потрясінь та знецінення грошових знаків щодо шляхетних металів наочно демонструють фіктивність скарбів у формі неповноцінних грошей.
Гроші є спільним виразником багатства, їх можна безпосередньо перетворити на будь-який товар. Тому якісно вони не мають кордонів, проте кожна реальна грошова сума кількісно обмежена і за неї можна придбати лише певну кількість благ. Тому існує протиріччя між кількісним кордоном та якісною безмежністю грошей як загального виразника багатства.
Поряд із безпосереднім накопиченням скарбів у монетній формі відбувається їх накопичення у вигляді предметів розкоші ззолото та срібло. Це призводить до того, що, з одного боку, все більше розширюється ринок для золота та срібла незалежно від виконуваної ними функції, а з іншого - створюється приховане джерело пропозиції грошей, яке є особливо дієвим у періоди суспільних потрясінь.
В умовах обігу металевих грошей останні як скарб стихійно регулювали грошовий обіг. У зв'язку з постійними коливаннями товарного виробництва та товарного обігу, його швидкості, а також цін циркулююча маса грошей то зменшувалась, то збільшувалася. Це відповідало випаданню грошей у скарб або вилучення їх із нього. Таким чином, скарб був відвідним і приводним каналами для грошової маси, що циркулює, завдяки якому вона не знала ні надлишку, ні недоліку.
Функція кошти платежу тісно пов'язані з функцією як кошти звернення. У товарообігу, опосередкованому грошима (продаж заради купівлі), гроші виступали як швидкоплинний посередник та виконували функцію засобу обігу. Коли гроші здійснюють самостійний рух, переходячи від одного власника до іншого, виконують функцію кошти платежу. Цю функцію вони здійснюють як у сфері товарного звернення (продаж товарів у кредит), так і поза ним (наприклад, виплата заробітної плати, податків, орендної плати, квартирної плати, комунальних послуг тощо).
Кредитні грошівиникають із функції грошей як засобу платежу. Коли власник товару продає їх у кредит, не обмежується усним зобов'язанням покупця сплатити його, а вимагає боргову розписку, у якій, зазвичай, відзначається товар, його вартість і термін погашення боргу. Така боргова розписка є попередником векселі, як і останній є безпосереднім попередником кредитних грошей.
Вексель -це боргове зобов'язання, складене за певними правилами. Вперше векселі з'явилися в Італії в середні віки. Спочатку їх використовували для пересилання грошей, потім почали проникати у сферу товарного звернення, виконуючи функцію кошти платежу та загального грошового зобов'язання.
Існує суворо певна форма оформлення векселя: на спеціальному папері, яку використовують для друкування грошей, де зазначають, кому і ким, де і коли виданий вексель, термін і суму платежу за ним. Вексель підписує той, хто його видав. У векселі немає, за що видано грошове зобов'язання. Абстрактний характер векселі дає можливість зловживань, як-от видача " дружніх " , про бронзових векселів, які відбивають реальних економічних зв'язків. Вони можуть підірвати вексельний оборот, і тому переслідуються у всіх країнах у кримінальному порядку.
Врахуванням векселів займаються банки. Фактично банк скуповує векселі, розплачуючись за ними власними векселями, які називаються банкнотами.
Банкнота -це зобов'язання банку, банківський квиток, тобто. кредитні гроші. Випуск банкнот банками здійснюється як під векселі, а й під золото та інші коштовності.
Кредитні гроші, векселі, банкноти – важливі елементи функціонування ринку. У процесі становлення ринкових відносин, виникнення та зміцнення ролі фондових, валютних, товарних бірж, комерційних банків нашій країні починають активно використовуватися у господарському механізмі.
Між кредитними та паперовими грошима є суттєві відмінності. Так, паперові гроші виникають із функції обігу, тоді як кредитні - з функції платежу. Паперові гроші випускає держава, яка вимагає відвсіх суб'єктів ринкових відносин приймати їх у всіх платежах. Такі гроші випускаються в обіг у міру потреби. Кредитні гроші випускаються банком, де вони обов'язкові прийому, але забезпечені золотом, іноземної валютою та інші активами банку. Вони випускаються відповідно до суми товарних векселів і, таким чином, не перевищують потреби в них. Водночас у сучасних умовах відмінності між паперовими та кредитними грошима стираються.
У цілому нині функція кошти платежу розвивалася і видозмінювалася у зв'язку з функцією кошти звернення. Подібно до останньої золото практично перестало виконувати цю функцію в першій половині XX ст. Воно було замінено поряд із національною валютою різного роду кредитними грошима. Внаслідок розвитку кредитних грошей товарно-грошове звернення дедалі більше перетворювалося на товарно-кредитне та зростала кредитна природа сучасних грошей.
Функція світових фінансів. Спочатку на світовому ринку панував подвійний захід вартості - золото та срібло, але згодом функцію світових грошей почало виконувати лише золото. Нині витіснення золота із грошового обігу стосується також світових грошей. Паперові знаки (долари, фунти стерлінгів, марки, євро, ієни тощо) зайняли місце золота у міжнародних розрахунках. Тим не менш, золото залишається бажаним для всіх країн і тому надійним гарантом у міжнародних розрахунках.
Світові гроші функціонують як загальний платіжний засіб, загальний купівельний засіб та абсолютна суспільна матеріалізація багатства взагалі.
Якзагальний купівельний засібсвітові гроші функціонують при оплаті міжнародної товарної угоди готівкою (наприклад, придбання країною у надзвичайних умовах зерна, зброї тощо).
Якзагальневтілення суспільного багатства гроші у світовому обігу виступають тоді, коли багатство переноситься з однієї країни в іншу (при переведенні підприємцями своїх грошей на збереження за кордон, при наданні зовнішніх позик і т.п.). Для здійснення міжнародних платежів кожна країна потребує певного запасу золота. Томузолото у вигляді скарбу одночасно є важливою складовою резервного фонду світових грошей.Основна роль цієї функції закріплена за національними резервними валютами та іншими різновидами валютних коштів.
У першій половині другої половини XX ст. функцію світових грошей, поряд із золотом, все частіше виконували ВКВ, насамперед долар США, як було офіційно визнано та встановлено. З 70-х років XX ст. золото разом із своєю демонетизацією пішло з обслуговування світових платежів. Ця функція закріпилася за ВКВ провідних країн світу та їх об'єднань (США, ЄС, Японія), SDR як міжнародного вільного конвертованого засобу МВФ. Проблема еволюції світових грошей спеціально освітлена у 4 частини даного реферату.
На початок XX в. у товарному виробництві та обігу існувало чотири типи загального еквівалента:товарно-лічильний, товарно-ваговий, металоочеканнийіемісійний.До товарно-рахункового загального еквівалента належать товарні гроші: знаряддя праці, худоба, раби, прикраси тощо. Товарно-ваговий пов'язаний із продуктами рослинного походження, які мало псувалися, а пізніше – і з металами. Металочеканний тип передбачає наявність металевих грошей у вигляді монет, емісійний – різні знаки вартості на спеціальному папері з певною атрибутикою.
У сучасних умовах набув поширення новий тип загального еквівалента -депозитно-електронний.Він втілений у банківськихдепозитах, кредитних картках та електронних грошах.