Функції комерційних банків
Комерційний банк — кредитна установа, операції якого спрямовані на акумуляцію коштів, на подальше їх розміщення на грошовому ринку, а також виконання доручень клієнтів.
Комерційні банки - середня ланка кредитно-фінансової піраміди. Вони є своєрідними супермаркетами з торгівлекредитами. Щоб торгувати кредитами, потрібно спочатку зібрати тимчасово вільні кошти.
Фінансові ресурси комерційного банку
Фінансові ресурси комерційного банку складаються з:
- статутного капіталу;
- нерозподіленого прибутку;
- залучених коштів (депозити до запитання або поточні; термінові; ощадні);
Комерційний банк акумулює кошти фізичних юридичних осіб і розміщує їх у фінансовому рынке. Фінансові ресурси комерційного банку переважно (до 80%) складаються із залучених коштів (вкладів чи депозитів).
Основні функції комерційного банку
До основних функцій комерційних банків належать:
- мобілізація тимчасово вільних коштів та перетворення їх на капітал;
- кредитування підприємств, держави та населення;
- випуск кредитних грошей;
- здійснення розрахунків та платежів у господарстві;
- емісійно-засновницька функція;
- консультування, надання економічної та фінансової інформації.
Функція кредитування підприємств, держави та населення має важливе економічне значення. Пряме надання в позику вільних грошових капіталів їх власниками позичальникам у практичному господарському житті утруднено. Банк виступає як фінансовий посередник, одержуючи кошти в кінцевих кредиторів і даючи їх кінцевим позичальникам. Комерційні банкинадають позички споживачам на придбання товарів тривалого користування, сприяючи зростанню їхнього рівня життя. Оскільки державні витрати не завжди покриваються прибутками, банки також кредитують фінансову діяльність уряду.
Функції комерційного банку - переважно це залучення коштів на вклади за депозитний відсоток та їх розміщення в кредитах за позичковий відсоток. Але також існують інші, різнобічні функції КБ:
- фінансові посередники, які приймають кошти фізичних та юридичних осіб на умовах терміновості, повернення та платності (депозитний відсоток, який вкладники банку отримують за поточними, терміновими та ощадними рахунками);
- комерційні банки кредитують підприємства, організації та приватних осіб, сприяють розвитку економіки, структурним зрушенням у господарстві;
- здійснюючи операції з цінними паперами, комерційні банки сприяють розвитку ринку;
- комерційні банки виконують роль консультантів своїх клієнтів щодо проведення окремих банківських, економічних та фондових операцій.
Структура комерційного банку
Ефективність діяльності комерційного банку значною мірою залежить з його структури.
Для комерційного банку характерна така структура:
Основні функції комерційного банку:
- грають ключову роль комерційному обороті товарів та послуг. Вони надають можливість учасникам господарської діяльності здійснювати розрахунки, використовуючи інфраструктуру банківської системи та платіжні інструменти;
- є фінансовими посередниками, які забезпечують процес заощадження - інвестиції;
- є головним джерелом ліквідності економіки, дозволяючи покупцям та продавцям здійснювати свою діяльність набезперервної основі.
Діяльність універсальних комерційних банків визначають три основні функції: