ГРОШОВИЙ І ПЛАТЕЖНИЙ ОБІР ПОНЯТТЯ ТА СТРУКТУРА - Науково-популярний портал
p align="justify"> Грошовий оборот, отже, є частиною платіжного обороту. p align="justify"> Грошове звернення, у свою чергу - це частина грошового обороту і являє собою оборот готівки, які беруть участь у багатьох угодах в незмінному вигляді на відміну від руху грошової одиниці в безготівковому обороті у вигляді записів за рахунками в банку.
Під грошово-платіжним оборотом розуміється частина грошового обороту, де гроші функціонують як платежу незалежно від цього, безготівковий це оборот чи готівковий.
Залежно від форми грошей розрізняють безготівковий та готівково-грошовий обіг. В Україні частка безготівкових розрахунків становить 60-70%, а готівково-грошового – 30-40% (у розвинених країнах, відповідно, 90% та 10%).
Готівково-грошовий оборот – це рух готівкових грошових знаків: паперових грошей, розмінної монети та банкнот. В Україні готівково-грошовий оборот організується Центральним банком і бере початок у його розрахунково-касових центрах (РКЦ). Готівка переказується з резервних фондів РКЦ в оборотні каси, потім направляється до операційних каскомерційних банків, які видають готівку своїм клієнтам – юридичним та фізичним особам, тощо. буд. Для комерційних банків встановлюються ліміти залишку готівки в оборотних касах; суми, що перевищують ліміт, здаються в РКЦ. Оборотні каси РКЦ також мають свій ліміт, і суми, що його перевищують, мають бути переведені до резервних фондів. В результаті гроші вилучаються з обігу [6, c. 342].
Безготівковий оборот - це рух вартості без участі готівки шляхом перерахування коштів за рахунками кредитних організацій. Він переважає у всіх країнах та обслуговується чеками, кредитними картками, платіжними дорученнями, електронними засобами платежу та іншими розрахунковими документами.
Між готівково-грошовим та безготівковим оборотами є тісний взаємозв'язок, оскільки гроші постійно переходять із однієї сфери звернення до іншої. При цьому форма готівкових грошових знаків змінюється на депозит у банку та навпаки. Надходження безготівкових коштів на рахунки банку є необхідною умовою для видачі грошей. Таким чином, готівково-грошовий та безготівковий обіг утворюють єдиний грошовий обіг країни.
Грошово-розрахунковий оборот, який обслуговує розрахункові відносини за товари та послуги, а також за нетоварними обставинами юридичних та фізичних осіб. Грошово-кредитний оборот обслуговує лише кредитні відносини у господарстві. Грошово-фінансовий обіг, який обслуговує фінансові відносини. Грошовий оборот складається із окремих каналів руху грошей між різними суб'єктами:
між суб'єктами господарювання, установами кредитно-фінансової сфери та Центральним банком, у зв'язку з грошово-кредитними операціями;
між суб'єктами господарювання (підприємствами та організаціями), у зв'язку з платежамиза товари та послуги;
між суб'єктами господарювання та установами кредитно-фінансової системи, у зв'язку з кредитними та фінансовими операціями;
між усіма вище зазначеними суб'єктами (юридичними особами) та населенням (фізичними особами), за платежами та кредитними операціями;
між усіма юридичними, фізичними особами та фінансовими органами (місцевим та державним бюджетом), у зв'язку з розподілом та перерозподілом та використанням національного доходу (пенсії, субсидії, дотації тощо);
між фізичними особами за численними товарними, кредитними та особистими угодами (спадкування, дарування, виплата аліментів тощо) [7, c. 299].
Переміщення грошей між зазначеними суб'єктами носить зустрічний характер, що забезпечує грошовому обороту гнучко реагувати зміну потреби у грошах господарського обороту та громадського відтворення загалом.
2. ПОКАЗНИКИ ГРОШОВОГО ОБОРОТУ: ГРОШОВА МАСА І ГРОШОВА БАЗА, ШВИДКІСТЬ ОБОРОТУ ГРОШЕЙ, КОЕФІЦІЄНТ МОНЕТИЗАЦІЇ
Грошова маса являє собою сукупний обсяг купівельних та платіжних коштів, що обслуговують господарський оборот та належать юридичним та фізичним особам, а також державі.
Для аналізу кількісних змін грошового обігу та розробки заходів щодо регулювання темпів зростання та обсягів грошової маси застосовуються спеціальні показники – грошові агрегати. Грошові агрегати – це статистичні показники грошової маси, що у зверненні країні, вони формуються з різних частин грошового звернення, які входять у грошові агрегати відповідно до властивим їм рівнем ліквідності. Агрегати ранжуються у міру зменшення ліквідності включених до них різновидів коштів.Ступінь ліквідності визначається тим, наскільки швидко даний грошовий засіб можна використовуватиме придбання товарів та послуг. Приєднуючи поступово до найліквідніших коштів менш ліквідні, отримуємо набір основних фінансових агрегатів М1, М2…,М.
До складу грошової маси України входять такі грошові агрегати.
плюс кошти страхових компаній,
плюс вклади населення та підприємств у банках,
плюс депозити населення до запитання Ощадбанку. Агрегат М1 обслуговує з реалізації валового внутрішнього продукту, з розподілу та перерозподілу національного доходу, накопичення та споживання.
Щоб грошова рівновага не порушувалася, грошові агрегати повинні перебувати у певній рівновазі. Умовами рівноваги є: М2 М1 і М2 + М3 М1. І тут грошовий капітал їх готівкового обороту перетворюється на безготівковий оборот.
Самостійним компонентом грошової маси є фінансова база. При металевому грошовому обігу поняття «грошова база» та «грошова маса» тотожні. У разі паперово-грошового звернення розвиток кредитної справи, поява фінансових сурогатів призводить до розриву цих понять. Грошова база – це сукупний обсяг готівки та депозитних резервів депозитних установ.
Банк України використовує цей агрегат у вузькому та широкому визначенні. Грошова база у вузькому визначенні включає випущені в обіг Банком Укаїни готівку (з урахуванням залишків коштів у касах кредитних установ) та залишки на рахунках обов'язкових резервів за залученими кредитними організаціями засобами у національній валюті, що депонуються у Банку Укаїни.
Грошова база в широкому визначенні включає готівку в обігу, коррахунки кредитнихорганізацій у Банку Укаїни, обов'язкові резерви, депозити банків у Центральному банку та облігації ЦБ Україна у кредитних організацій, а також зобов'язання Банку Укаїни щодо зворотного викупу цінних паперів та кошти резервування за валютними операціями.
У таблиці 1 наведено динаміку грошової маси М2 за період 2006 - 2009 років [4].
Таблиця 1- Грошова маса М2 (національне визначення) в 2006 - 2009 роках, млрд. руб.