Хто відшкодує збитки, якщо страховик винного у ДТП
У разі ДТП постраждалі звертаються за відшкодуванням збитків до страхової компанії, яка застрахувала автоцивільну відповідальність винуватця ДТП. А як бути, якщо на момент ДТП у страхової компанії відкликано ліцензію чи компанію визнано банкрутом? Тоді потерпілому в ДТП доведеться звернутися до професійного об'єднання автостраховиків (українська спілка автостраховиків), щоб отримати страхове відшкодування за збитки, заподіяні в ДТП життю, здоров'ю або майну. Щоправда, у компенсаційних виплатах за заподіяну шкоду майну буде відмовлено, якщо ДТП сталася після дати визнання страхової компанії банкрутом.
Позиція РСА
українська спілка автостраховиків (далі — РСА) практично «під копірку» розсилає потерпілим у ДТП, які бажають отримати з фонду страхування РСА відшкодування вартості завданої шкоди майну, повідомлення про відмову у виплаті.
У пункті 2 названої статті, де перераховані випадки виплати компенсації при заподіянні шкоди майну, не зазначено такого випадку, як відсутність договору страхування.
РСА вважає, що у разі заподіяння шкоди майну слід звертатися до суду з позовом безпосередньо до заподіяння шкоди (винуватцю дорожньо-транспортної пригоди).
Літера закону
Пункт 1 ст. 185 Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство)»
У разі прийняття арбітражним судом рішення про визнання страхової організації банкрутом та про відкриття конкурсного провадження всі договори страхування, які укладені такою організацією як страховик і за якими страховий випадок не настав на дату прийняття зазначеного рішення, припиняються.
Є вихід
Літера закону
Пункт 2 ст. 27 Закону про ОСАЦВ
Вимоги потерпілих щодо компенсаційних виплат, передбачених підп. «а» та «б» п. 1 та п. 2 ст. 18 Закону про ОСАЦВ, задовольняються професійним об'єднанням за рахунок коштів, надісланих членами професійного об'єднання із резервів гарантій (п. 3 ст. 22 Закону про ОСАЦВ), а також коштів, одержаних від реалізації професійним об'єднанням права вимоги, передбаченої п. 2 ст. 20 Закону про ОСАЦВ.
Перелік випадків, при настанні яких потерпілий має право претендувати на відшкодування збитків, завданих майну, звернувшись до РСА, міститься у ст. 18 Закону про ОСАЦВ. Це, зокрема, застосування до страховика процедури банкрутства, передбаченої федеральним законом (підп. «а» п. 2), та відкликання у нього ліцензії на здійснення страхової діяльності (підп. «б» п. 2). Перелік вичерпний, без «і» чи «чи». Посилань щодо необхідності застосування норм Закону про банкрутство законодавець також не надав.
І це узгоджується з наведеним вище поняттям компенсаційних виплат, на які потерпілий вправі претендувати, «якщо страхова виплата за обов'язковим страхуванням не може бути здійснена», а також з основними принципами обов'язкового страхування, викладеними у ст. 3 Закону про ОСАЦВ.
Нагадаємо, що основним принципом є гарантія відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю чи майну потерпілих у межах, передбачених Законом про ОСАЦВ. Межі встановлені у ст. 7 Закону про ОСАЦВ.
Літера закону
Стаття 7 Закону про ОСАЦВ
Страхова сума, в межах якої страховик при настанні кожного страхового випадку (незалежно від їхньої кількості протягом строку дії договору обов'язкового страхування) зобов'язується відшкодувати потерпілим заподіяну шкоду,становить у частині відшкодування шкоди, заподіяної:
а) життю чи здоров'ю кожного потерпілого - не більше 160 000 руб.;
б) майну кількох потерпілих - трохи більше 160 000 крб.;
в) майну одного потерпілого - трохи більше 120 000 крб.
Слід також зазначити призначення та джерело формування резерву гарантій для фінансового забезпечення компенсаційних виплат. Він формується згідно зі ст. 22 Закону про ОСАЦВ страховими компаніями, які перераховують до нього чималі кошти, а призначенням є відшкодування сум у разі настання подій, зазначених у ст. 18 Закону про ОСАЦВ.
Судова практика на рівні Верховного суду Україна ще не склалася, але нижчі суди, на щастя страхувальників-потерпілих, стають на їхній бік, зобов'язуючи РСА виплачувати компенсації за збитки, завдані майну.
Про те, що професійне об'єднання страховиків слід залучати до судового процесу щодо спорів про стягнення компенсаційних виплат як відповідача чи відповідача, висловився Верховний суд України в середині минулого року.
Тимчасові рамки процесу банкрутства не цікавили ЗС РФ. Немає значення, коли стався страховий випадок — до визнання страхової компанії банкрутом чи після. Важливим є сам факт відкликання ліцензії або визнання страховика банкрутом.
Таким чином, на нашу думку, є всі підстави вимагати від професійного об'єднання страховиків, зокрема від РСА, виплати компенсацій за заподіяну шкоду майну у сумі, що не перевищує межі страхових сум, встановлених у ст. 7 Закону про ОСАЦВ.
Наші рекомендації
Потерпілому не слід впадати у відчай і, отримавши відмову РСА у виплаті компенсаційних виплат, потрібно звертатися до суду з позовом про стягнення збитків.
УВ якості відповідача виступатиме винуватець ДТП та РСА. У позові треба просити суд стягнути суму збитків із належного відповідача (з РСА), адже винуватець аварії зробив все від нього залежне — купив поліс ОСАЦВ, як це передбачено законодавством.
Довідково
Адреса РСА: 115093, м. Москва, вул. Люсинівська, буд. 27, стор 3, тел. (495) 771-69-44.