Інвестиційний план як правильно скласти

Кожен із нас намагається зробити все для того, щоб бути фінансово незалежним та благополучним. Гроші в сучасному світі відіграють ту саму роль, що й завжди – це той інструмент, який дозволяє реалізовувати всі свої мрії та прагнення, задовольняти свої потреби.

Як скласти свій інвестиційний план?

Поставити собі мету (мети)

Саме ваша мета стане основою успішного інвестиційного плану. При роботі з клієнтами ми зазвичай запитуємо про їх цілі, оскільки одне із завдань незалежного фінансового консультанта допомогти людині досягти бажаного оптимальним способом і в оптимальні терміни, використовуючи інвестиційний план та фінансові інструменти для інвестицій. На жаль, у багатьох людей відповіді бувають обтічні: комусь потрібна фінансова незалежність, інші хочуть бути дуже багатими. З таким формулюванням взагалі ніколи не отримаєш бажаного результату. А от якщо ви чітко уявляєте, що хочете через 2 роки оновити автомобіль або купити через 10 років квартиру, вивчити свою дитину і дати їй престижну освіту – ось це і є конкретна мета, заради якої ви й створюватимете свій фінансовий план.

Ваші цілі та стануть критерієм для вибору вкладень та збільшення капіталу. Напрям інвестицій визначається залежно від потреб. Наприклад, для збереження грошей застосовуються: депозити, накопичувальні програми страхування, інвестиції у дорогоцінні метали, зберігання у валюті, купівля прибуткових інтернет ресурсів, нерухомість різної спрямованості.

Перш ніж складати інвестиційний план, дайте собі відповіді такі основні питання:

Коли (у якому віці) виплануєте залишити своє основне місце роботи чи свою активну участь у бізнесі?
Яку суму мають складати ваші виплати (пасивний дохід) щомісяця?
Які цілі ви плануєте реалізувати у найближчі 10 років?

Виходячи з отриманих відповідей, можна розпочати подальшу розробку свого фінансового проекту.

Розгляньте свою сьогоднішню фінансову ситуацію

Після того, як ви чітко поставили собі цілі і сформулювали свої бажання, приступайте до оцінки свого фінансового становища в даний момент. Можна скористатися сучасними бухгалтерськими програмами, які допоможуть швидко звести всі баланси, побачити статті доходів та витрат.

При аналізі своїх активів та пасивів, одразу оцініть та виділіть ті статті, які приносять вам дохід (акції, депозити, нерухомість тощо) та ті, що змушують вас здійснювати витрати (автомобіль, будинок чи квартира).

В аналізі вашої фінансової ситуації мають бути такі пункти:

Усі джерела вашого щомісячного доходу з точними сумами надходжень;
Ваші щомісячні витрати у розрізі статей витрат та сумами за кожною з них;
Наявність активів, які не приносять вам дохід (наприклад, у вас у сусідньому місті порожня квартира тітки, і ви не здаєте її в оренду);
Активи, що стабільно дають прибуток (ви здаєте в оренду свій гараж);
пасиви;
Оцінка ваших дій щодо ефективності щомісячних витрат.

Захистіть себе від несподіванок

Економіка і взагалі все наше життя настільки нестабільні, що необхідно перед тим, як розпочинати інвестування, убезпечити себе від різних ситуацій: затяжні хвороби, тимчасова втратапрацездатності і т.д. Обов'язково використовуйте страхування від ризиків.

Друга обов'язкова умова захисту — подушка безпеки, яка допоможе вам у разі обставин не виводити свої кошти з інвестиційного портфеля.

Отже,перед інвестуванням та розподілом своїх коштів за різними інструментами інвестицій, ви повинні :

Поряд із захистом своїх інвестицій від фінансових ризиків, ви повинні подбати і про те, щоб жодна стороння особа не мала доступу до ваших засобів та інформації. Тому постарайтеся ретельно стежити за своєю поштою, не відкриваючи підозрілого листа, встановіть скрізь складні паролі.

Визначте розмір суми на інвестування

До цього пункту інвестиційного плану слід відповідати відповідально. Ось уявіть собі, що сьогодні є люди, які за доходу в 10 000 гривень, абсолютно не мають жодних накопичень, а про інвестиції і заїкатися не варто. А багато на додаток мають ще кілька кредитів, хоча спокійно могли б правильно розпорядитися грошима та стабільно збільшувати свої накопичення та набувати бажаного за свої гроші.

Паралельно з цим визначте розмір коштів, які ви будете готові відкладати наприкінці місяця. У цьому випадку, використовуйте свою домашню бухгалтерію: зменшіть витрати, видаліть витрати, які не приносять вам ніякої користі та задоволення. Коли ви раціонально підійдете до розподілу доходів і скоротите витрати, то суми, які наприкінці місяця опиняться в чистому залишку, можна спокійно вкладати в інвестиції.

Таким чином,для виділення коштів на інвестування ви повинні :

Провести аналіз свого фінансового стану сьогодні;
Завжди відкладати з кожногонадходження щонайменше 10 % у свій фонд інвестицій.

Визначте свої стратегії та інструменти для інвестування

Сьогодні ефективно працює маса пасивних методів заробітку та накопичення, за допомогою яких можна швидко наблизитися до фінансової незалежності.

При виборі інструментів пасивного доходу ви повинні усвідомлювати, що будь-який розмір капіталу повинен працювати і тут неважливо, є у вас 1 000 гривень, 10 000 або 100 000 гривень. Головне – для кожної суми вибрати найоптимальніші методи інвестування.

Ідеальний варіант для інвестора – це кілька інструментів пасивного доходу, причому намагайтеся постійно створювати нові джерела доходу. Ви, як і будь-яка інша людина, не дуже легко заробляєте свої гроші. Тому для того, щоб їх зберегти, ви повинні чітко розуміти, як працює кожен інвестиційний інструмент, протягом якого часу ви зможете отримати прибуток. Кожен інструмент має бути прозорим і зрозумілим, без жодних спекуляцій та ігор.

Ризикувати з інвестиціями можна у тому випадку, коли ваші накопичення (подушка безпеки) зможе забезпечити вам нормальний рівень існування хоча б 1 рік.

Коли ви починаєте вибір інструментів інвестування, це називається формуванням особистого інвестиційного портфеля. Застосування різних способів отримання пасивного доходу забезпечить захист від втрати всього капіталу. Тому ви повинні інвестувати різними методами та використовувати всі доступні вам джерела пасивного доходу.

На початку своєї інвестиційної «кар'єри» вам слід брати до уваги, що спокус буде маса: пропозиції банків з високими відсотками за депозитом, такі ж великі суми доходу за акціями тощо. Важливо розуміти, ви будете самостійноінвестувати, тобто. займатися цим професійно або звертатиметеся до фахівців. Є напрямки, де для заробітку просто необхідні спеціальні знання та навички, а без них ви швидше втратите свої гроші. Наприклад, той же фондовий ринок або та ж нерухомість вимагатимуть від вас ретельного аналізу ситуації на сьогоднішній день, вміння робити прогнози на завтра.

При пошуку способу інвестування ви повинні враховувати і такий момент, як доступність коштів. Наприклад: ви знаєте, що незабаром вам можуть знадобитися якісь гроші і в цьому випадку, використовуйте банківський депозит, з терміном саме на той час, після якого ви вилучите свої гроші.

За іншої ситуації, коли ваше фінансове становище та розмір фінансової подушки дозволяють не перейматися коштами, краще робити довгострокові вклади, які принесуть набагато більше прибутку, ніж короткочасні.

І ще один дуже важливий момент. Сьогодні перед інвесторами-початківцями стоїть чудова можливість отримати таку кількість корисних знань та інформації про всі інструменти інвестування та пасивного заробітку, що ви цілком можете впоратися і самі, поступово навчаючись і набуваючи навичок успішної людини. Ви можете і навіть повинні купувати книги, присвячені інвестиціям, прислухатися до порад професіоналів та користуватися послугами фінансових консультантів. Такий системний підхід стане запорукою вашого ефективного просування до своїх цілей і найголовнішою з них – набуття фінансової незалежності.