Іпотечна квартира
Коли ми купуємо квартиру в іпотеку, ми не тільки вирішуємо своє житлове питання. Квартира, куплена в іпотеку, начебто перебуває у нашій власності, але до неї на додачу йдуть і певні правила, які необхідно суворо дотримуватися рік у рік.
Коли ми купуємо квартиру в іпотеку, ми не тільки вирішуємо своє житлове питання, але й приймаємо на себе певне коло обов'язків, пов'язаних із цим житлом. Квартира, куплена в іпотеку, начебто перебуває у нашій власності, але до неї на додачу йдуть і певні правила, які необхідно суворо дотримуватися рік у рік.
Іпотечна квартира перебуває не лише у власності у позичальника, а й одночасно продовжує бути у заставі у банку. При цьому власник квартири, який оформив на себе іпотечний кредит, має щодо квартири певні права – це право користування житлом, володіння ним та розпорядження нерухомістю, як своєю.
Що ж ці права насправді означають? З правом користування начебто все просто — власник має право жити в іпотечній квартирі зі своєю сім'єю та родичами, він також може реєструвати і пускати жити в оформлену в іпотеку квартиру третіх осіб, тобто рідних, які не є йому. Так само до цих прав, хоча вони більше схожі на обов'язки, входить повідомлення банку-кредитора про вселення у квартиру родичів або третіх осіб. Причому право це обов'язкове. Усі, хто проживає або тимчасово перебуває у квартирі, оформленій в іпотеку, несуть відповідальність за збереження житла перед банком. При цьому банк повинен бути просто повідомлений про тих, хто мешкає або прописаний в іпотечній квартирі, але не перевіряє достовірність цих фактів.
На що ще має право власникіпотечної квартири
Після того, як право власності власником іпотечної квартири отримано, у процесі його проживання у цій квартирі виникає низка обмежень. Хоча право розпорядження і зазначено у кредитній угоді, воно має досить обмежений характер. По суті самостійно розпоряджатися іпотечною квартирою власник не може. Оскільки квартира перебуває у заставі банку, то власник неспроможна подарувати її чи заповідати комусь до повного погашення кредиту. Хоча теоретично така процедура можлива, але лише за згодою банку-кредитора. Варто зазначити, що отримати таку згоду дуже складно. Офіційно заборони на продаж іпотечного житла також немає. Але насправді продати квартиру, оформлену в іпотеку, дуже складно.
Перше, що потрібно зробити, це узгодити проект перепланування з усіма контролюючими ЖК організаціями. Після погодження всіх контролюючих органів, коли проект перепланування узгоджено, необхідно звернутися до страхової компанії, оскільки іпотечна квартира завжди є страховим об'єктом. Тобто звертатися до страхової компанії необхідно саме до тієї, в якій застраховано ваше іпотечне житло. Якщо в проекті перепланування існує хоча б мала ймовірність руйнування квартири, її псування або подальшого зменшення вартості, то, швидше за все, страхова компанія відмовить вам у цьому.
Тільки після отримання згоди страхової компанії на перепланування, власник квартири може звернутися до банку-кредитора за їх згодою. Але навіть на цьому етапі банк може відмовити вам у згоді. Хоча в більшості випадків, оскільки банк є останньою інстанцією, він все ж таки дає свою згоду після позитивних рішень попередніх інстанцій.
На що має право банк
Коли ви оформляєте договір іпотечногокредитування банк-кредитор просить вас підписати ще деякі папери. Серед них зазвичай зустрічається додаткова угода, в якій банк зобов'язує вас повідомляти її про вписання та вселення в іпотечну квартиру третіх осіб. Банк також має право обмежити вас у цій можливості, тобто обмежити коло осіб, яких ви можете вселяти в іпотечну квартиру лише вашими членами сім'ї. Про такі права банку ви повинні поінформувати ще до підписання договору іпотечного кредитування. Вносити до угод додаткові умови або змінювати існуючі після підписання договору забороняється.
Якщо банк наклав заборону на вселенню у квартиру осіб, які є вашими членами сім'ї, це означає неможливість у цій квартирі прописки третіх осіб. Це можливо, оскільки законодавство дозволяє реєструвати у квартирі особи без права користування цією площею. Але не варто забувати про те, що власник квартири повинен повідомляти банк про реєстрацію в іпотечному житлі нових осіб, якщо він підписав відповідну угоду.
Якщо відбувається зміна кредиторів, тобто рефінансування чи перекредитування іпотечного житла, то іпотечна квартира може неодноразово виступати заставою. Кожна наступна застава вже нестиме вторинний характер. Так як квартира перебуває у заставі у банку, який видав іпотечний кредит. Якщо ви хочете перезакласти квартиру, яка оформлена в іпотеку, то вам необхідно отримати згоду банку, в якій вона спочатку була оформлена. Також обов'язковою умовою є отримання згоди того банку, в якому ви хочете рефінансуватися.