Іпотека на земельну ділянку особливості, договір

Будівництво будинку на власній земельній ділянці – одна з найчастіших причин звернення громадян до банку за видачею позики. Незважаючи на велику різноманітність іпотечних програм, щодо кредитування земельних покупок список чинних програм є набагато меншим. З одного боку, позичальників частіше цікавить купівля квартир у багатоквартирних будинках, ніж іпотека на земельну ділянку, з іншого боку для кредитних організацій цей напрямок поки що залишається досить новим через складнішу процедуру оформлення та перевірки ліквідності об'єкта.

Особливості кредитування

Через кілька років після появи в портфелі банків іпотечних програм на купівлю ділянки, далеко не всі кредитні організації готові до видачі коштів на купівлю землі. Часто, ця пропозиція обмежена списком земель, що реалізуються партнерами банку. Однією з найвідоміших організацій, що реалізують напрямок іпотеки на землю, є Ощадбанк.

Як забезпечувальний захід, іпотека передбачає оформлення застави (див. ст.6 ФЗ №102). Рішення банку про видачу позики багато в чому залежить не тільки від платоспроможності самого позичальника, а й від ступеня ліквідності угідь, що купуються. В облік беруться:

  • показники транспортної доступності;
  • точне місце розташування;
  • наявність інфраструктури та комунікацій.

Головне, щоб об'єкт купівлі можна було швидко продати, якщо з боку позичальника виникнуть проблеми з обслуговуванням боргу.

Власник іпотечної землі вправі зводити будівлі біля придбаного ділянки, не повідомляючи звідси банку. Однак слід бути готовим, що будь-яка нова будова автоматично включається до заставного забезпечення, аж доповного погашення позики. Банк керується положенням, що будь-який об'єкт, що знаходиться на ділянці, купленій в іпотеку, є заставним майном.

Вимоги до земельної ділянки

  1. Ділянки ІЖС.
  2. Земля для садівництва.
  3. Особисте підсобне господарство.

Обмеження накладається і можливість придбання частини ділянки. Якщо ділянка перебуває у власності кількох власників, дозвіл береться в усіх осіб.

Визначаючи виправданість позики, кредитор розглядатиме такі параметри ділянки:

  1. Ґрунтові характеристики.
  2. Близькість відстані від населеного пункту (не більше 50-70 км, на розсуд банку).
  3. Наявність цілорічного під'їзду.
  4. Екологічна чистота району розташування.
  5. Належно оформлені документи на сам об'єкт власності та відсутність обмежень у праві розпорядження (дільниця без застави, вільна від оренди тощо)
  6. Доступність комунікацій, як мінімум, – джерела води.

У деяких випадках іпотека стає неможливою - якщо землі відносяться до муніципальної або федеральної власності (виняток становлять землі під ІЖС), заповідні та лісопаркові зони, наділи до 6 соток або понад 50 соток.

Основні положення іпотечного договору

Основним законом, що регулює купівлю землі із залученням позикових коштів, є Федеральний закон №102-ФЗ.

Посилання на законодавство

Закон «Про іпотеку» зобов'язує укладати кредитну угоду на купівлю нерухомого майна, виходячи з загальних положень цивільного законодавства та пунктів закону №102-ФЗ. Основні умови укладання подібних угод зазначені у ст. 339 ЦК та ст.9 ФЗ №102-ФЗ.

При оформленнідоговору керуються вимогами, викладеними у ч.1 ст.339 ЦК України:

  1. Оформлення застави із зазначенням предмета застави (земля).
  2. Сутність застави.
  3. Фінансові зобов'язання з іпотеки та строк погашення.
  4. Порядок врегулювання питань, пов'язаних із примусовою реалізацією ділянки, та умови виникнення такого права.

Дані пункти обов'язково повинні знайти відображення за будь-яким іпотечним об'єктом нерухомості відповідно до нормативних актів і законів РФ.

Основні вимоги до документа про іпотеку

У договорі між кредитною організацією та позичальником мають бути зазначені такі пункти:

  • точні характеристики об'єкта (його назва, розташування, опис основних характеристик, що дозволяють ідентифікувати ділянку), його оцінна вартість згідно з висновком незалежного експерта;
  • основні умови видачі позики, її розмір, строки погашення та закінчення дії договору;
  • вказівку підстав, у яких заставник володіє власністю;
  • визначення державного органу, відповідального за внесення реєстраційного запису про право власності;
  • вказівка ​​основної інформації щодо заставної.

Правила оформлення типового договору

ділянку
Зазвичай, всі кредитні організації застосовують свої шаблони договорів з урахуванням специфіки своєї діяльності. Однак у будь-якому іпотечному договорі мають бути зазначені деталі конкретної угоди та дотримані вимоги до формату складання:

  • назва документу;
  • населений пункт та дата ув'язнення;
  • паспортні дані та реквізити сторін;
  • точна інформація про об'єкт нерухомості;
  • банківські гарантії щодо застави, відсутністьобтяжень та ризику відчуження;
  • права та обов'язки учасників;
  • положення про страхування ділянки;
  • регулювання питань при настанні форс-мажору;
  • Заключні положення;
  • реквізити учасників договору

Опис дій позичальника

Схема оформлення ділянки за допомогою позикових коштів аналогічна до процедури за іншими видами нерухомості:

  1. Подання заявки на схвалення позики та документів щодо купівлі.
  2. Підписання іпотечної угоди.
  3. Реєстрація угоди в Росреєстрі з фіксацією права на землю з наявністю обтяження в силу іпотеки.
  4. Ділянка надходить у користування позичальника без права розпорядитися ним самостійно до повного закриття лінії кредитування.
  5. Посвідченням прав заставоутримувача стає оформлена застава.
  6. Після закінчення виплат боргу проводять процедуру зняття обтяження, після чого власність переходить у повне розпорядження позичальника.

Отримання позики на ділянку мало відрізняється від стандартної процедури у банку. За погодженням об'єкта кредитна організація виходитиме з її ліквідності. Позичальнику залишається підшукати найбільш вигідний варіант іпотечної програми з тих, що діють на момент звернення.