Іпотека від МКЛ – як оформити кредит

Московський Кредитний Банк (МКБ) є одним із лідерів на ринку фінансових послуг в Україні. За обсягом активів та величиною прибутку він стабільно входить до ТОП-10 банків країни. Хоча представлений МКБ лише у столичному регіоні, це не заважає йому перебувати серед найкращих фінустанов за розміром кредитного портфеля населення на купівлю житла. Чим приваблива іпотека від МКБ для фізосіб?

Умови кредитування

Умови іпотеки в Московському Кредитному Банку дають можливість придбати житло у вже готовому будинку або новобудові, стати власником заміської та комерційної нерухомості. Враховуючи, що офіси фінансової установи представлені лише у столичному регіоні, у заставу розглядається нерухомість лише із «місцевою пропискою».

Однією з головних переваг МКБ перед конкурентами є реальної можливості оформити іпотеку без початкового внеску.

Також приваблює потенційних клієнтів розмір процентних ставок – вони є одні з найнижчих на ринку.

Щодо вимог до клієнтів, то в МКЛ вони дуже лояльні:

Вимога до прописки відсутня, незважаючи на наявність відділень банку тільки в Москві та області. А це означає, що банк видасть кредит будь-якому мешканцю України, який відповідає встановленим критеріям.
Немає жорстких обмежень щодо трудового стажу потенційного позичальника.

Кредитування купівлі нерухомості здійснюється на таких умовах:

Розмір авансу залежить від обсягу кредиту. При укладанні договору на суму до 15 млн рублів обов'язковий авансовий платіж дорівнює 10%, вищезазначеної суми - від 20%. Також менше заплатять клієнти, які купують житло у акредитованих забудовників, крім ДК «ПІК».
Іпотечний договірукладається терміном трохи більше 20 років.
Максимальний обсяг фінансування вбирається у 30 млн рублів. Нижня межа кредитування залежить від типу нерухомості та варіюється від 700 тисяч до 1 млн рублів.

Іпотечні програми

Отримати іпотеку в банку Московський кредитний банк можна за однією з п'яти програм. Чотири відрізняються між собою об'єктом нерухомості, остання ж призначена для охочих купити житло, яке перебуває у заставі у банку.

Ставка на житло, що купується на первинці, варіюється в залежності від типу нерухомості, забудовника та розміру авансового внеску:

найнижча плата, від 10,9%, встановлена при купівлі об'єктів, які реалізує компанія ОПІН;
за стандартними умовами ставка становить 12% – для акредитованих об'єктів, за рештою – 13%;
умови кредитування на купівлю нерухомості від «Інград Нерухомість»: аванс – від 9%, ставка – 9% протягом перших трьох років після оформлення кредиту, потім – 10,9%;
окремі ставки діють купівлю комерційної нерухомості чи апартаментів на первинному ринку – 17,25-22,5% річних.

На купівлю вже готового житла банк надає кредити під:

11,9% – для тих, хто перерахував продавцю аванс у розмірі 40% вартості житла;
12,4% - позичальникам, які сплатили початковий внесок у розмірі 20-40%;
13,4% - клієнтам, які готові внести авансом 15-20% вартості житла;

Кредитування на купівлю комерційної та заміської нерухомості здійснюється під:

14,9% - за умови сплати авансу у розмірі 40%;
15,4% - якщо позичальник виплатить продавцю авансом 20-40% від ринкової вартості об'єкта іпотеки;
16,4% – для клієнтів, готових внести перший платіж урозмірі 15-20% від ринкової ціни на нерухомість.

Рішення про кредитування клієнта на купівлю нерухомості, яка перебуває у заставі банку, приймається на індивідуальних умовах. Розмір ставки коливається від 14,9% до 23,65% річних.

Вимоги банку до позичальника

МКБ розгляне заяву на кредит від клієнта, який відповідає таким вимогам:

При розрахунку максимальної суми кредиту враховуються доходи подружжя.

Щоб збільшити розмір кредиту, можна надати інформацію про додаткові джерела доходів. Індивідуально підходить банк до оцінки платоспроможності ІП та власників компаній.

Оформлення

У МКБ можна звернутися за кредитом для придбання такими способами:

Після збору пакета необхідних документів клієнт має у відділенні МКБ заповнити заяву-анкету. Потім співробітниками фінустанови аналізується отримана інформація, перевіряється репутація потенційного позичальника за базами даних та приймається рішення щодо доцільності його кредитування. Результат повідомляється здобувачеві позики протягом 5-7 робочих днів після подання документів.

Необхідні документи

Прийняття рішення про кредитування здійснюється на підставі поданих фізособою документів:

паспорти;
довідки про доходи за останні 3 місяці;
довідки про зайнятість;
свідоцтв про шлюб/розлучення, народження дітей.

Якщо сума кредиту перевищує 3 млн. рублів, додатково банку потрібно подати документ про освіту. Співробітник фінустанови може також для ухвалення рішення вимагати від клієнта:

водійські права;
документи на майно, що зазначено у заяві-анкеті;
СНІЛЗ;
кредитний договір та інші супутні угодидокументи, довідку, видану кредитором, де вказано залишок заборгованості, а також якість обслуговування – за наявності чинного кредиту.

Перелік паперів, які вимагатимуться від приватного підприємця та власника компанії, враховує специфіку їхньої діяльності:

установчі документи;
фінансова звітність за останній рік чи фактичний період діяльності;
документи про реєстрацію, постановку на податковий облік;
основні контракти із контрагентами;
ліцензії, сертифікати, інші дозвільні документи;
витяг з розрахункового рахунку за останні півроку тощо.

Способи погашення кредиту

Позичальники МКБ не мають труднощів із погашенням кредиту. Внести черговий платіж вони можуть:

у терміналах МКБ та його банкоматах з функцією Сash in;
використовуючи систему банкінгу "МКБ Онлайн";
скориставшись послугою «Рекурентний платіж» (систематичне списання коштів із карткового рахунку іншого банку);
у салонах «Зв'язковий», що знаходяться за межами столиці та Московської області.

Вищезазначені варіанти не передбачають комісії.

Позичальнику доведеться заплатити комісію, коли погашати кредит він буде через касу банку або в салонах «Зв'язковий», які знаходяться на території Москви та області (1% від суми переказу, щонайменше 50 рублів).

Про плюси та мінуси

МКБ залучає клієнтів своїми програмами на купівлю житла за рахунок:

лояльного ставлення до віку позичальників – оформити кредит можуть навіть 18-річні;
тривалого терміну дії рішення банку, що становить 3 місяці;
можливості збільшити суму кредиту з допомогою доходів чоловіка.

До основних недоліків іпотеки вМКБ можна віднести такі:

відсутність філіальної мережі інших регіонах. Іпотечний центр МКБ можна знайти лише у столиці та області;
у заставу надається лише нерухомість, яка знаходиться у Москві та області;
наявність комісії за погашення кредиту через касу банку;
відсутність програми кредитування військовослужбовців;
позичальники що неспроможні використовувати кошти материнського капіталу на погашення іпотеки чи сплати авансу.