Іпотека від Россільгоспбанку на вторинне житло у 2019 році відсоткова ставка, умови та правила

Не завжди громадяни можуть скористатися іпотекою для придбання житла у новобудові.

Деякі не можуть це дозволити за фінансовими труднощами, а деякі банально планують придбати нерухомість на вторинному ринку, а частину грошей, що залишилася, витратити на інші потреби.

Ось тільки мало хто з них знає, як оформити іпотечний кредит на вторинне житло?

Які умови висуває Россільгоспбанк? Яка нерухомість відповідає вимогам?

Іпотечні кредити на вторинне житло Особливості надання

При оформленні іпотеки на вторинну нерухомість можна придбати як квартиру, так і будинок.

Перш ніж оформити іпотеку, необхідно буде сплатити встановлену банком комісію, а вже після застрахувати об'єкт нерухомості, що купується.

Необхідно також враховувати, що іпотека оформляється паралельно із підписанням договору купівлі-продажу. До того, як угода буде зареєстрована в Росреєстрі, продавець цієї нерухомості повинен задовольнятися виключно сумою передоплати.

Продавець зможе отримати залишок боргу за квартиру через 5 банківських днів після того, як банк отримає свідоцтво про обтяження.

Програми Россільгоспбанку

У Россельхозбанке як окремих програм з іпотеці на вторинне житло немає, але з цим деякі програми допускають можливість кредитування, як нового, і вторинного житла.

Розглянемо кожну таку програму окремо.

Військова іпотека

З назви вже стає зрозуміло, що основними позичальниками тут виступають військовослужбовці нашої країни.

Умови кредитування вторинного житла за цією програмоюнаступні:

фіксована процентна ставка 8,90-9,20% річних;
можливість дострокового погашення позики;
іпотека видається виключно у вітчизняній валюті;
період кредитування до 30 років;
сума іпотечної позики може змінюватись у межах від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів;
необхідність у початковому внеску щонайменше 15% від загальної позики;
наявність страхового поліса як у життя і здоров'я позичальника, і щодо цілісності заставного имущества.

У разі, якщо позичальниквідмовляється від оформлення страхового поліса, відсоткова ставка за кредитом збільшується на 7%.

Цільова іпотека

Умови за програмою “Цільова іпотека” такі:

період іпотечного кредитування до 30 років;
сума позики варіюється від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів;
обов'язкове надання заставного майна;
оформлення страхового поліса як у життя і здоров'я позичальника, і на збереження майна.

Якщо говорити про сумумаксимального кредитування, то вона розраховується індивідуально. Незважаючи на максимальний поріг 20 мільйонів, остаточний розмір становить не більше 70% вартості заставного майна.

Відсоткова ставка за програмою складає:

при покупці квартири на вторинному житлі від 9,00%;
при покупці будинку від 12%.

Купівля вторинного житла за програмою "Молода сім'я та материнський капітал"

Умови іпотечного кредитування за цією програмою такі:

процентна ставка варіюється від 8,85 до 8,95%;
сума позики від 100 тисяч до 20 мільйоніврублів;
період кредитування до 30 років;
наявність початкового внеску у розмірі не менше ніж 15% від вартості нерухомості;
обов'язкова наявність страхового поліса життя і здоров'я позичальника і збереження заставного имущества.

При відмові позичальників в оформленні страхового поліса відсоткова ставка збільшується на 3,5%.

У разі, якщо позичальник є власником зарплати картки цього банку, передбачено знижку за відсотками. Це стосується кожної програми іпотечного кредитування вторинного житла.

Вимоги до об'єкту житла

У будь-якому банку під час оформлення іпотеки на вторинне житло передбачено свої вимоги до нерухомості.

Якщо говорити провимоги Россільгоспбанку, то вони полягають у наступному:

фундамент будинку має бути побудований з каменю, цементу або цегли, перекриття - залізобетонні або металеві. Допускається змішане перекриття. Якщо будинок є дерев'яним, придбати його за іпотекою буде неможливо;
відсутність статусу аварійності. Простими словами він має бути дозволений до експлуатації;
знос нерухомості не більше 70%;
квартира, що купується, не повинна знаходитися в панельному будинку, у якого вік будівлі більше 30 років;
нерухомість має бути розташована в межах міста;
відсутність прописаних у нерухомості третіх осіб; відсутність на ній обтяження.

Вимоги до площі та комунікацій

У процесі оформлення іпотеки, до квартир висуваються такі вимоги за площею:

однокімнатна – не менше 32 кв. метрів;
двокімнатна – не менше ніж 41 кв. метри;
трикімнатна – не менше 55 кв. метрів.

При цьому, у будь-якої з вищезгаданої квартири, площа однієї кухні має бути не менше 5,9 кв. метрів.

Якщо говоритипро комунікації, то згідно з чинним законом про іпотечне кредитування житла, у нього має бути:

власна кухня, ванна кімната, туалет;
наявність у нерухомості електрики, води та системи опалення.

За великим рахунком, у Россільгоспбанку вимога одна - нерухомість повинна мати нормальний стан, а позичальник зобов'язаний підтвердити платоспроможність. Тоді жодних проблем із оформленням іпотеки не буде.

Порядок оформлення

Процес оформлення іпотечного кредитування на вторинне житло полягає в наступному:

Звернення до банку.
Складання анкети та подання необхідної документації.
Очікування відповіді.
Надання іпотеки.

До Россільгоспбанку можна звернутися за місцем свого проживання. Іпотека оформляється у будь-якій філії банку.

Перед зверненням необхідно підготуватиперелік такої документації, як:

оригінал та копію паспорта позичальника. Якщо є співпозичальники – їхні документи також потрібні;
заяву на надання іпотечного кредиту – документ заповнюється вже при зверненні спільно із співробітником банку;
довідку про середню заробітну плату за останні 6 місяців;
документи на нерухомість, що купується за іпотекою;
документи про незалежну експертизу оцінки вартості та технічного стану нерухомості;
на вимогу працівників банку додаткові документи на заставне майно;
страховий поліс на заставне майно і на самого позичальника та співпозичальників (якщо вони будуть);
додатковідокументи за наявності пільг (сертифікат на мат. каптал, посвідчення військовослужбовця тощо).

Після того, як всі документи будуть подані, банк приймає рішення протягом 5 календарних днів, після чого телефонує до потенційного позичальника і повідомляє своє рішення.

У разі позитивної відповіді продавець протягом кількох днів з моменту надання іпотечного кредиту отримує свої кошти на свої банківські реквізити, які мають бути зазначені в анкеті під час оформлення.

За останньою статистикою, близько 80% потенційних позичальників змогли без будь-яких проблем отримати свій іпотечний кредит і придбати нерухомість.