Як економити та заробляти на використанні банківських продуктів
Деякі громадяни живуть у кредит, одержуючи від цього додаткові прибутки. Ви вважаєте, що таке неможливе? Розкажемо про хитрощі та плюси використання продуктів банків.
Історія одного банківського клієнта
Закінчивши престижний інститут, один юнак перебрався до Москви з Єкатеринбурга. Він влаштувався на роботу до банку, що входить до ТОП-5 найбільших українських фінустанов. До фінансової сфери він має талант, він знає про неї практично все.
Наш герой має 5 різних пластикових карток. Підібрано вони на основі різної вигоди від використання. По першій він займає у банку борг 50000 рублів на місяць. Ці кошти він кладе на короткостроковий депозит, з якого отримує прибуток. Як тільки безвідсотковий період закінчується, він гасить позику зі своєї зарплатної картки. Залізничні квитки він купує за кобрендинговою карткою, квитки — за картою, яка дозволяє накопичувати милі. У торгових точках він розплачується карткою з кешбеком, за якою йому повертається до 5% вартості кожної покупки. Завдяки всім зазначеним маніпуляціям він заробляє та економить пристойну суму.
З карткою краще, ніж без неї
Одному маловідомому банкіру належать слова: «людина з картою має переваги в порівнянні з людиною, у якої її немає ». І він правий. Пластикова картка - це ключ до багатьох бонусів, які може надавати банк. Візьмемо, наприклад, кредитку. Вона досить небезпечна - позики по кредитках коштують надзвичайно дорого, відсотки за ними перебувають у діапазоні 20-100% річних. Але майже всі кредитки мають опцію безвідсоткового періоду, за допомогою якої можна безкоштовно використовувати банківські гроші протягом 50 днів (це в середньому, в одних кредитних організаціях менше, в інших — більше). ТутІснує умова, що частину позикових грошей (5-15%) необхідно повертати щомісяця. Також варто знати, що у багатьох банків встановлена комісія за обслуговування, що становить 500-3000 рублів щорічно.
Заробити можна, якщо використати пільговий період за кредиткою, розмістивши взяті в кредит гроші на депозит у банку. Потім клієнт знімає гроші та погашає заборгованість за пластиком, при цьому він має певну суму нарахованих відсотків за депозитом.
Допустимо, ви оформите стандартну картку «Мої умови» у ВТБ24. Її щорічне обслуговування коштує 900 рублів. Відсотки, в які все ж таки треба намагатися не залазити, становлять 19% річних. Додатковий плюс — 3% кешбек за оплату послуг в аптеках, ресторанах, магазинах косметики та на автозаправках. Допустимо, ліміт за нею дорівнює 50000 рублів (ця величина визначається для кожного клієнта індивідуально). Відразу ж переводимо цю суму через інтернет-банкінг на рахунок вкладу зі ставкою 10% на рік, наприклад, до банку ХоумКредит (один з його депозитів дозволяє робити часткове поповнення та зняття без втрати на відсотках). До кінця місяця взяті у банку гроші потрібно повернути, але за цей термін, нічого не роблячи, ви можете заробити понад 400 рублів. Якби ви розмістили на місяць 150 000 рублів, то заробили б вже понад 1200 рублів.
Далі користуємося кредиткою ВТБ24, щоб оплачувати бензин. Наприклад, на місяць це коштує 5000 рублів. На рахунок автоматично повернеться 150 рублів. Додаємо ці гроші до 400 рублів від вкладу, множимо на 12 місяців та віднімаємо річне обслуговування. Виходить 5700 рублів. Це лише від користування послугами лише двох банківських організацій.
Без зайвих рухів тіла
Тим, хто не бажає переміщувати гроші сюди-туди, підійде дебетова картка з можливістю отримуватидохід на залишок грошей за рахунком десь 9% річних. Оформити такий пластик можна, наприклад, в українському Стандарті чи Зв'язковому Банку. Власнику пластику нічого не потрібно робити – чим більше коштів лежить, тим більший «капає» дохід. Якщо на дебетову карту щомісяця направляти по 20000 рублів, то до кінця року на ній буде 253 300 рублів, з яких прибуток складе 13 300 рублів. Ці кошти можна розмістити на депозитному рахунку і при ставці на рік 11% заробити ще 27 800 рублів.
Потрібно згадати про гарантії.Грошові депозити, розмір яких не більше 700000 рублів, захищені державною страховкою. У зв'язку з цим можете не хвилюватись за свої накопичення.
Бонусні милі
Затяті мандрівники можуть завести кобрендингову картку, за якою нараховуватимуться бонусні милі, їх потім можна поміняти на авіаквиток. Виходячи з типу карти та програми, нараховується 1 додаткова миля за кожні витрачені по карті 30-100 рублів. Наприклад, накопичити на авіаквиток Москва-Петербург можна, витративши 175000 рублів за кредиткою ВТБ24, що становить 14500 рублів на місяць.
У цьому сегменті окремо стоїть картка «All Airlines» від банківської структури Тінькофф. Купуючи квиток у будь-якій авіакомпанії, ТКС нараховує по три бали за кожну сотню рублів, по два бали при покупках у всьому світі та по одному балу за кожну сотню рублів при платежах в онлайн-банкінгу. Також там діють спеціальні акції, які дозволяють отримувати по десять миль за кожні сто карбованців при купівлі квитків через конкретні сайти. Якщо витрачати по карті 20 000 рублів на місяць, то можна за рік накопичити вже на авіаквиток в Берлін і назад.
Клієнт, що регулярно робить покупки за пластиком «All Airlines», має можливість накопичити на кілька рейсів на рік туди іназад. Можна за рік отримати до 144 000 миль (миля дорівнює рублю), а обслуговування картки коштує на рік 1890 рублів.
Інтернет-банкінг на допомогу
Заробляти та економити можна, навіть не залишаючи вдома. Для цього потрібно мати банківський картковий рахунок, підключений до сервісу мережі. Йдеться про онлайн-банкінг. Через нього можна оплачувати позички, переказувати гроші, оплачувати комуналку тощо. У результаті клієнт зменшує витрати, пов'язані з поїздками до банку і економить кілька годин на місяць, уникаючи черг у відділеннях.
Є багато інших методів отримання зиску. Для їх виявлення достатньо вивчати пропозиції кредитних організацій, зіставляти їх та ретельно розраховувати вигоду. Не лише банки можуть заробляти на людях, люди теж здатні заробити на них. Все взаємовигідно та чесно.