Як навчити дітей керувати особистими фінансами

Якщо ви успішно керуєте особистими фінансами, вам, напевно, хочеться, щоб ваші діти перейняли потрібні навички. Як навчити дітей поводженню з грошима?

Галина Острикова,«Школа особистих фінансів»

Ніхто ніколи раніше не пояснював нам, як поводитися з грошима та зробити їх своїми друзями, а не ворогами. Саме тому, враховуючи свій власний досвід, ми повинні займатися підготовкою дітей до фінансового боку їхнього майбутнього дорослого життя. Батьки повинні пам'ятати слова Роберта Кійосакі: «Наука про гроші – предмет, який вивчається вдома, а не в школі». Зараз необхідність майбутнього фінансового самозабезпечення або не пояснюється, або погано пояснюється дитині батьками. Однак цьому треба вчити дитину так само, як ви вчите її чистити зуби або щоранку застилати ліжко. Він повинен осягнути ази фінансової грамотності та управління особистими фінансами – отримати комплекс знань та навичок, які допоможуть вирішувати будь-які фінансові питання:

Розуміння природи та функції грошей
Вміння цінувати гроші
Вміння рахувати гроші
Вміння складати фінансовий звіт
Вміння заробляти та створювати джерела доходу
Вміння економити та заощаджувати
Вміння витрачати гроші та жити за коштами
Вміння повертати борги
Вміння ділитися
Вміння примножувати гроші
Вміння поповнювати свої фінансові знання
Вміння захищати свої гроші та основи елементарної фінансової безпеки
Вміння обговорювати фінансові питання та аналізувати свої вчинки у сфері розпорядження грошима.

Урок у кишені

Навчання фінансової грамотності дитини відбуваєтьсяза допомогою кишенькових грошей. З їхньою допомогою дитина на практиці навчається і відкриває для себе світ заощадження, покупок, інвестування та можливостей, які дають гроші. Хтось із відомих людей сказав, що не можна навчитися кататися велосипедом, якщо ти сидиш на велотренажері і крутиш педалі. Тобі обов'язково треба сісти на справжній велосипед, щоб навчитися тримати рівновагу, випробувати гіркоту падінь, які неминучі на початку шляху, відчути принадність вітру, який тебе обдує, коли ти тільки зрушив з місця, і красу навколишнього світу, що відкривається перед тобою, коли ти Накручуєш кілометри, а найголовніше - радість від того, що в тебе все-таки це вийшло. Те саме і з грошима. Не можна навчитися керувати своїми емоціями та думками, коли ти тримаєш у руках «іграшкові» гроші. Про це часто говорять люди, які вчилися здійснювати угоди на фондовому ринку, використовуючи лише віртуальний рахунок у навчальних програмах та не вкладаючи справжні гроші. Коли вони почали розпоряджатися реальними грошима, втрати були неминучими, і рівень адреналіну піднімався до неймовірних розмірів. Тому грамотному поводженню з фінансами потрібно вчитися на справжніх грошах, поки дитина ще не стала дорослою. Обсяг «навчальних» коштів має бути таким, щоб їхня втрата не завдала суттєвої шкоди ні дитині, ні вашому бюджету.

Батьки часто думають, що краще знають, що дитині потрібно. – принаймні до певного періоду, доки він сам не почне розуміти свої справжні потреби. Але доки ви визначатимете все за дитину? До 10, 15, 18 років? Якщо ви вважаєте, що до 18 років вирішуєте ви, а потім він сам, цим ви ставите свою дитину під удар. Щоб навчитися робити правильний вибір та вміти оплачувати свої витрати, а також зароблятидодаткові гроші, потрібен час. Дитина не може навчитися цього відразу, як тільки йому виповнилося 18 років.

Видаючи кишенькові гроші, ви звільняєте себе від необхідності робити незаплановані покупки, які діти інакше все одно змушують вас робити. Якщо ви почали видавати дитині гроші і домовилися про те, що це кошти на її маленькі бажання, які вона може витрачати на свій розсуд і про витрачання яких вона може не питати у вас дозволу, ви спрощуєте собі життя. На чергове прохання щось купити ви можете відповісти, що він має свої гроші на ці цілі, а у ваші плани додаткові витрати на цукерки або гарну ручку не входять.

Відповідно, перед тим як видати гроші, ви повинні поговорити з дитиною про те, що у ваших взаєминах починається новий серйозний період, що ви вчитимете дитину поводитися з грошима. І обов'язково визначте, які витрати оплачуєте ви, а які – ваша дитина із кишенькових грошей.

Марне занепокоєння

Батьки по-різному ставляться докишенькових грошей. Деякі з них вважають, що гроші – це зло для дитини, тому що діти не можуть цінувати гроші і витрачають їх абияк. "Видавати гроші - значить балувати свою дитину", - вважають негативно налаштовані батьки. Але балувати – це означає задовольняти всі потреби дитини, ні в чому не відмовляти. Кошти на кишенькові витрати обмежені обсягом, тому задовольнити всі потреби дитини що неспроможні і призначені рішення певних завдань, зокрема і виховних.

Як би ви не ставилися до кишенькових грошей, вам все одно доводиться видавати дитині якісь кошти, щоб вона могла покрити витрати на оплату проїзду, їжу, розваги, хобі та інше. Крім того,бажання щось мати у дитини виникає постійно, і вам доводиться вступати в дискусії, коли це бажання не вписується в рамки вашого сімейного бюджету, щоб переконати свого сина чи дочку, що ви не можете це сплатити. Однак наші діти віртуозні в умінні домагатися від батьків потрібної покупки – і «з боєм» вам доводиться розщедрюватися. А якщо доводиться давати, то чому не зробити це з метою навчання, позбавивши себе від непотрібних конфліктів і виробляючи у дитини хороші звички?

Непорозуміння, яких побоюються батьки, виникають через нерозуміння чи небажання розуміти цінність грошей. Дитина не концентрується на тому, що треба заробити гроші, перш ніж витратити. А батьки ображаються на те, що дитина не цінує їх працю, їх сили і дуже легко розлучається з тими грошима, які вони йому дають. Щоб уникнути таких ситуацій, спочатку треба вести роз'яснювальні бесіди, поки дитина маленька, допомагати їй шукати можливість заробити то гроші самому, поки він росте, а коли досягне відповідного віку – запропонувати йому оплачувати частину своїх витрат самому. український купецьМихаїл Рябушинський змусив свого сина у 16 років тримати крамницю і оплачувати стіл та одяг, не питаючи, хоче він цього чи ні, не кажучи вже проРокфеллера, який привчав своїх дітей з малолітнього віку самостійно заробляти за свої потреби. Можна навести й слова американського мільярдераДональда Трампа : «Батьків, які не хочуть навчати дітей поводитися з грошима, мабуть, не цікавить питання, чи буде у їхніх дітей завтра, що поїсти».

Розмір має значення

Багатьох батьків хвилює питання, скільки видавати дитині, щоб врахувати її інтереси, але водночас не надто балувати. Американські психологи вважають,що треба прив'язувати розмір кишенькових витрат віку дитині, тобто видавати шестирічному $6 на тиждень, десятирічному – $10 тощо. У Німеччині розмір кишенькових витрат закріплено законодавчо. Дитина віком до шести років має отримувати 50 центів на тиждень, семирічна дитина – 1,5–2 євро, десятирічна – 10–12 євро, з 13 років – уже 20 євро, а п'ятнадцятирічний підліток – 25–30 євро на тиждень. За невиплату батькам загрожує штраф. В Україні видача кишенькових грошей дітям ніяк не регулюється, немає ні офіційної статистики, ні рекомендацій, тому судити про розмір коштів на кишенькові витрати досить складно. Однак, як показує практика, розмір грошей, що видаються, залежить від різних факторів, наприклад, від фінансових можливостей батьків, розміру грошей, що видаються іншим дітям, зрілості дитини, її віку, а також від здорового глузду.

Фінансове становище батьків. Для заможних батьків проблема часто полягає у тому, щоб не давати надто багато. Для малозабезпечених – у тому, щоб знаходити хоч щось на кишенькові витрати, не розвиваючи в дитині комплексу неповноцінності та відкриваючи можливості заробити на свої потреби. Однак деякі заможні люди обмежують кишенькові витрати своїх дітей – так Рокфеллер виділяв своїм дітям дуже невеликі суми, що змушувало дітей постійно підробляти на свої потреби. Великі суми отримують зазвичай нащадки батьків із середнім рівнем доходу. Людям зі скромними доходами не варто лізти зі шкіри, щоб «дотягнути» свого сина або дочку до якихось норм. Ви даєте стільки, скільки можете, але обов'язково даєте! І постійно підбадьорюєте дитину, вселяєте в неї впевненість, що вона сама, незважаючи ні на що, може досягти в житті дуже багато чого.

Зрілість дитини.Зрілість дитини щодо грошей виявляється зазвичай у цьому, що кошти, які потрапляють їй у руки, не витрачаються даремно. Там купується щось корисне, якась частина зберігається, щось вкладається з метою примноження.

Розмір сум, одержуваних однолітками. Діти завжди знають, скільки отримують від своїх батьків їхні однолітки, і хочуть мати стільки ж. Якщо сума «не дотягує» до розмірів, що видаються друзям та приятелям, потрібно без сорому пояснити дитині складності фінансового стану сім'ї, неодмінно підкресливши, що це ніяк не відбивається на її особистій можливості побудувати фінансово забезпечене життя, коли вона стане дорослою. Є безліч прикладів, коли мільйонерами ставали люди, які мали не надто забезпечене дитинство.

Здоровий глузд. Якщо сьогодні ми орієнтуватимемося на рекомендації американських фахівців і прив'язуватимемо суму, виражену в нашій національній валюті, до віку дитини, то 10 рублів, які варто було б видати десятирічній дитині, звичайно, занадто мало. На ці гроші дитина не зможе собі нічого купити, крім жувальної гумки, а накопичувати тижнями на іграшку, найпростіша з яких коштує більше 100 рублів, у неї не вистачить терпіння. Тому розумним можна вважати видачу, наприклад, 30 рублів на тиждень, а якщо потрібно більше – запропонувати заробити.

Сімейні проблеми. У неповних сім'ях або сім'ях, де батьки надто зайняті своєю роботою і проводять мало часу з дітьми, суми грошей, які отримують діти, бувають дуже значними. У такий спосіб батьки намагаються загладити свою провину перед дітьми. Але це неправильний підхід. Дитині потрібна батьківська увага та любов, а не подарунки та гроші, якими батьки намагаються це замінити.

Требавідзначити, що розмір кишенькових має збільшуватися з віком та покривати якийсь мінімум задоволень відповідно до вікових запитів.

Отже, батьки мають самі визначати, скільки давати дитині на кишенькові витрати, з власної життєвої ситуації. Але головне, треба пам'ятати, що гроші, що видаються дитині, - це засіб навчання, за допомогою якого батьки допомагають дитині освоїти всі фінансові навички, які їй потрібно в дорослому житті.