Як не втратити інвестиційний дохід
Підписка на новини
Лист для підтвердження передплати надіслано на вказаний e-mail.
Наприкінці 2015 року минув термін вибору українцями варіанта пенсійного забезпечення. Громадяни (застраховані особи) 1967 року народження та молодші до кінця 2015 року мали вибрати: спрямовувати 6% тарифу сплачуваних роботодавцем страхових внесків на фінансування накопичувальної пенсії або спрямовувати на фінансування страхової пенсії в повному обсязі не 10%, а 16% внеску відмовою від подальшого формування накопичувальної пенсії.
Однак є одна дуже суттєва особливість, яку потрібно не лише знати, а й обов'язково враховувати.
Переходити з ПФР до недержавних пенсійних фондів (НПФ) і назад, а також змінювати один НПФ на інший, зберігаючи права на інвестиційний дохід, можна не частіше ніж один раз на п'ять років.
Відмінність заяви про перехід від заяви про достроковий переход полягає не лише у різних термінах розгляду таких заяв, строках фактичного переходу до нового страховика та строках переказу коштів пенсійних накопичень, а й у різному порядку розрахунку коштів пенсійних накопичень, що підлягають передачі за таких переходів.
За «терміновою» заявою перехід здійснюється у році, наступному за роком, у якому спливає п'ятирічний термін з року подання такої заяви. Тобто, якщо у 2015 році було подано заяву про перехід із ПФР до НПФ, пенсійні накопичення будуть передані до НПФ у першому кварталі 2020 року. При цьому громадянинові гарантується вся сума пенсійних накопичень, незалежно від збитків на фінансовому ринку, та зберігається весь інвестиційний дохід. Якщо протягом такого тривалого періоду вибір громадянина зміниться, може подати повідомлення про заміну страховика.
за«достроковій» заяві перехід здійснюється у році, наступному за роком подання такої заяви. Наприклад, заява про достроковий переход, подану у 2015 році, розглянута у 1 кварталі 2016 року. Однак у такому разі застрахована особа втрачає інвестиційний дохід. Більше того, у разі отримання збитку від інвестування коштів отриманий результат буде зафіксовано і сума накопичень зменшиться. Таким чином, достроковий перехід має два суттєві ризики – невиплата інвестиційного доходу та відсутність гарантії на збереження «номіналу» сплачених внесків.
Тому від правильно прийнятого рішення залежить як термін передачі коштів, а й обсяг інвестиційного доходу, і гарантія безпеки коштів.
Якому страховику можна довірити управління коштами майбутньої накопичувальної пенсії?
Таким страховиком може бути ПФР або один із НПФ. Якщо вибрано одну з НПФ, слід поцікавитися, чи є фонд учасником системи гарантування прав застрахованих осіб. Це важливо, оскільки включення НПФ до цієї системи є умовою для переказу коштів. Крім того, з НПФ потрібно укласти договір про обов'язкове пенсійне страхування.
Якщо обрано Пенсійний Фонд України, слід для себе керуючу компанію – державну («Зовнішекономбанк») або одну з приватних.
Для тих, хто обирає КК (державну чи одну з приватних), це означає, що їхні гроші не йдуть до НПФ, а залишаються у Пенсійному фонді України. Тим, хто переклав накопичення в НПФ, виплачуватиме накопичувальну пенсію в момент виходу на заслужений відпочинок буде цей обраний фонд. У разі ж з КК виплачуватиме накопичувальну пенсію ПФР.