Як отримати кредит для ІП - кредит для підприємців

Сьогодні будь-яка фізична особа має можливість зайнятися підприємництвом та стати власником власного бізнесу. Якщо справи у компанії, що розвивається, будуть йти успішно, то через деякий час її власника обов'язково відвідають думки, пов'язані з розширенням свого бізнесу. Найчастіше гроші потрібні для наступних цілей:

Оренда нових торгових точок та проведення в них ремонтних робіт;
Закупівля спеціалізованого обладнання;
Придбання великої партії додаткового товару, і т.д.

За наявності необхідної до виконання поставлених завдань суми грошей будь-які плани легко втілюються у життя. Однак часто ситуація складається таким чином, що вільних грошей на розвиток бізнесу не вистачає. І тут індивідуальний підприємець повинен знати, як отримати кредит для ІП.

Порядок дій

Перше, що потрібно зробити індивідуальному підприємцю для отримання кредиту, це вибрати надійний банк із найвигіднішими умовами кредитування. Для цього потрібно з'ясувати:

скільки років фінансова установа працює над ринком;
який ступінь його надійності;
яку репутацію банк має у сфері кредитування;
які відгуки про банк залишають його клієнти тощо.

Крім цього, рекомендується уважно вивчити фінансово-економічні показники діяльності банку. Ця інформація здебільшого знаходиться у вільному доступі на офіційному сайті установи.

На наступному етапі необхідно підготувати пакет необхідних документів. Банківські установи вважають за краще давати кредити стабільним та успішним фірмам. Щоб довести свою надійність та платоспроможність власник компанії в обов'язковому порядку повиненнадати:

паспорт;
документ реєстрації ІП у Єдиному державному реєстрі індивідуальних підприємців;
документ, що підтверджує постановку ІП на облік у податкових органах;
податкову декларацію, що відображає доходи, одержані за останній завершений звітний період.

Перелічені вище документи входять у так званий мінімальний пакет. Нерідко банки просять надати потенційного позичальника додаткову інформацію, необхідну для перевірки історії роботи підприємства з ухвалення рішення про видачу кредиту.

Після подання необхідного пакета документів індивідуальний підприємець має обрати тип кредиту та обговорити своє рішення із працівниками банківської установи. Зазвичай на вибір того чи іншого виду кредиту впливають такі фактори:

сума кредиту;
період погашення кредиту;
наявність чи відсутність заставного майна;
наявність чи відсутність поручителів.

Основні види кредитів

Сьогодні банки пропонують своїм клієнтам безліч різноманітних програм кредитування. Для зручності їх можна поділити на три типи, кожен тип кредиту має свої переваги та недоліки.

Експрес-кредит. Його основні переваги в доступності та простоті отримання. Сьогодні такий кредит можна отримати в будь-якому великому торговому центрі, маючи на руках паспорт та будь-який інший документ, що підтверджує особу позичальника. До недоліків цього кредиту належать високі відсоткові ставки та мінімальні суми кредитування.
Споживчий кредит (кредитування фізичних осіб). Для видачі споживчого кредиту банк вимагає від позичальника документів, що підтверджують рівень його доходів. Переваги цього виду кредитування у цьому, що з йогоотримання можна озвучити будь-яку мету (проведення ремонтних робіт, відпочинок тощо). Процентна ставка за таким кредитом нижча, ніж у попередньому випадку, а максимальна сума кредиту вища. До недоліків можна віднести те, що фінансові установи перевіряють своїх потенційних позичальників за спеціальними базами даних, у яких є відомості про те, чи є клієнт індивідуальним підприємцем чи ні. Якщо за результатами перевірки з'ясується, що позичальник надав до банку неправдиву інформацію, то з великою ймовірністю в кредиті буде відмовлено. Для отримання великої суми грошей, що перевищує 100 тисяч рублів, позичальник повинен мати поручителів. Отримати споживчий кредит у сумі понад 500 тисяч рублів без заставного майна неможливо.
Кредит для ІП використовується для кредитування бізнесу. Фінансові установи вважають за краще видавати такі позики підприємцям з гарною кредитною історією, які успішно здійснюють свою діяльність протягом як мінімум 6 місяців і не мають податкових заборгованостей. При цьому підприємець може отримати як готівку на розвиток свого бізнесу, так і цільовий кредит, що дозволяє купити транспортні засоби, об'єкти нерухомості, сучасне обладнання і т.д. Менш охоче банки пропонують позикові кошти підприємцям, які планують відкрити свій бізнес. Пояснюється це тим, що в цьому випадку ІП не може підтвердити успішність своєї майбутньої діяльності, тому існує великий ризик невиконання зобов'язань щодо кредиту. Крім стандартного пакета документів, про який писалося вище, для оформлення кредиту позичальник повинен надати до банку фінансово-звітну документацію за період (у разі отримання кредиту на розвиток бізнесу) або детальний бізнес-план своєї компанії(Для отримання грошей на відкриття нового бізнесу).

Переваги цільового кредиту:

невисока відсоткова ставка;
спрощена схема отримання;
можливість оформлення кредиту над відділенні фінансової установи, а у представництві компанії, з якою ІП укладає ту чи іншу угоду.

Переваги отримання кредиту готівкою виявляється у можливості розпоряджатися отриманої сумою грошей на власний розсуд, тобто. спрямовувати кошти на фінансування однієї чи кількох сторін своєї підприємницької діяльності.

Розмір процентної ставки

Вид кредиту визначає величину відсоткової ставки. Кредити без поручителів є невигідними, т.к. мають максимальну річну відсоткову ставку. Цільовий кредит обходиться на 2-7% дешевше. Ще більш привабливим виглядає кредитування під заставу рухомого та нерухомого майна.

Наявність поручителів дозволяє знизити відсоткову ставку ще кілька пунктів. Важливу роль грає й термін погашення кредиту: що він менше, то менше сума, яку індивідуальний підприємець змушений виплачувати банку як процентів за кредитом.

Через що можна отримати відмову

Наступний етап – очікування відповіді фінансової організації. Практика показує, що питання надання незначних сум вирішується досить швидко (протягом одного робочого дня). Якщо йдеться про істотну суму грошей, то рішення доведеться чекати значно довше (до п'яти робочих днів).

Оформлення одного кредиту на погашення іншого.
Ведення бізнесу не менше 6 місяців.
Наявність прострочених кредитів.
Порушення термінів виконання зобов'язань за кредитом.
Наявність успеціальних базах даних, якими банки перевіряють своїх потенційних клієнтів, будь-якої компрометуючої інформації на приватного підприємця.
Несвоєчасна виплата заробітної плати працівникам підприємства.
Прострочені виплати за розрахунковими документами.
Заборгованість зі зборів та податків.
Наявність порушених кримінальних справ та справ про адміністративні правопорушення щодо компанії, індивідуального підприємця або керівного складу організації.
Сфальшована бухгалтерська звітність.
Збиткова діяльність підприємства.

Якщо до ІП та його бізнесу банк не має претензій щодо вищеперелічених пунктів, то з великою ймовірністю фінансова установа визнає індивідуального підприємця «хорошим позичальником» і видасть кредит.

Після отримання позитивного рішення банку позичальник повинен відвідати фінансову установу, підписати необхідні для отримання кредиту документи та чекати на надходження фінансових коштів на свій рахунок. Щоб не зіпсувати свою кредитну історію та уникнути штрафів за прострочені платежі, необхідно вчасно виплачувати відсотки за кредитом.