Як правильно вибрати банк для вкладення грошей під відсотки
Банківський внесок — доступний інструмент, скористатися яким зможуть навіть люди, які нічого не розуміють у сфері банківської справи та фінансів. Крім того, такий метод генерації прибутку надзвичайно безпечний, адже ви практично не ризикуєте грошима (до 1400000 рублів для кожного банку). Загалом депозитні рахунки в банку дозволять не тільки зберігати свій капітал, а й допоможуть трохи примножити вкладені кошти. Не дивно, що за обсягом заробітку банківські вклади є найбільш неприбутковим інвестиційним інструментом, але водночас цей метод є дуже надійним щодо повернення коштів. Більше того, останнім часом безпека депозитів підкріплюється обов'язковими програмами, які розробляє держава. Суть зводиться до того що, що у момент оформлення вкладу здійснюється автоматична страховка інвестицій у разі банкрутства банку.
Які ризики для вкладника?
У тому випадку, якщо обсяг потенційного вкладу не перевищує суму у розмірі 1,4 мільйона рублів, тоді ризик для ваших інвестицій мінімальний, оскільки кошти в цьому розмірному діапазоні в обов'язковому порядку підлягають проходженню «системи страхування вкладів». Ще раз наголосимо, що всі банки беруть участь у цій програмі, саме так держава і забезпечує максимальну безпеку вкладів.
Як потрібно обирати банк?
У тому випадку, якщо обсяг ваших інвестицій все ж таки перевалив за суму гарантованої АСВ, то тоді вам бажано розділити власний внесок на кілька частин, кожна з яких не повинна перевищувати 1,4 мільйона рублів. Після того, як інвестиції розділені, можна класти їх на депозит відразу в кілька банків, або ждосконально вивчити це питання та вибрати одну, найдостойнішу фінансово-кредитну установу для співробітництва. Щодо ознак надійності банку, то насамперед необхідно проаналізувати такі аспекти його роботи:
•Історія. Насамперед, йдеться не так про історію створення установи, як про виникнення конфліктних ситуацій з клієнтами в різні періоди існування банку. •Рейтинги. Багато в чому ця характеристика формує імідж компанії в цілому. Тому, якщо ви хочете співпрацювати з банком, який живе на дні всіх рейтингів, то ви повинні самі розуміти, що це дуже ризикована витівка. •Факт приналежності до великих фінансових груп. Даний аспект повною мірою розкриває апетити та зв'язки компанії, масштаб її впливу. Зрозуміло, що чим значнішим є ваш банк, тим менша ймовірність, що в підсумковому рахунку він стане банкрутом.
Втім, не варто звертати на увагу і непрямі ознаки спроможності банку: рівень сервісу, обізнаність та навички персоналу, оформлення офісних приміщень, технічна оснащеність відділень. Всі ці показники, тією чи іншою мірою проливають світло на рівень кваліфікації банківської установи.
Типологія депозитних вкладів
Безпосередньо вибір виду банківського депозиту – ще одне дуже актуальне питання, поряд з тим, у якій валюті найкраще оформити вклад. На сьогоднішній день передові банки нашої країни пропонують клієнтам три основні види депозитних вкладів, природно, що вони різняться з погляду функціональних можливостей.
— Класичний вклад. Фіксується обсяг коштів та тривалістю дії депозиту. Протягом встановленого тимчасового відрізка клієнт втрачає можливість знімати зрахунки чи вносити на рахунок кошти.
- Депозити з функцією повторного поповнення. З назви стає зрозуміло, що даний вид повністю дублює функціонал класичного рахунку, за винятком того, що при потребі власник може внести додаткові кошти.
- Багатофункціональний. Цей вид депозиту передбачає як можливість дострокового зняття грошей без втрати відсотків, так і опцію повторного внесення коштів на рахунок.
Природно, що більше можливостей маніпуляцій із грошима дає внесок, то менше за ним буде річна відсоткова ставка.
Терміни та валюта банківського вкладу
Ще один важливий аспект інвестування завдяки створенню банківського вкладу — вибір терміну дії депозиту. У цій площині як оптимальних властивостей немає, власник депозиту самостійно визначає тривалість накопичення коштів залежно від потреб.
Але варто пам'ятати, що найбільша відсоткова ставка зазвичай дається для вкладу терміном на 1 рік.
Що стосується вибору відповідної валюти для оформлення вкладу, то перед тим, як створити депозитний рахунок, ви повинні ретельно проаналізувати потенційне зростання курсів провідних грошових одиниць, а також слід відштовхуватися від власних потреб. Звичайно, якщо ви хочете витратити накопичені кошти на туристичні поїздки Європою і бути при цьому захищеними від курсу валюти, то в такому випадку краще інвестувати в євро. У разі потреби ви зможете оформити мультивалютний вклад або ж вдатися до екзотики, тим самим створивши депозит у швейцарських франках або віддати перевагу юані. У кризових ситуаціях — у разі обвалу будь-якої валюти за наявності мультивалютного вкладу вкладникзможе компенсувати втрати у одній валюті з допомогою інший за умови збереження цінності інших валют. У будь-якому випадку найбільш поширеними валютами для інвестування залишаються долар США, євро і рубль. Зрозуміло, що відсоткові вклади із закордонних валют істотно нижчі, ніж за національною грошовою системою. Цей аспект також потрібно брати до уваги у процесі вибору відповідного депозиту.
Як розрахувати процентні виплати за вкладом?
Також необхідно приділити належну увагу такому явищу, як капіталізація відсотків. Капіталізація процентної ставки – нарахування проміжних виплат за вкладом, які приписуються до сумарного обсягу депозиту. Цей аспект дозволяє отримати додатковий заробіток, який буде змінюватись в залежності від розміру відсотків, що нараховуються. Як правило, наявність капіталізації фіксується в договорі, що щодо термінів нарахування, то тут знову ж таки все залежатиме від банку, тимчасовий інтервал може змінюватися від щоденного поповнення і аж до щорічного.
Висновок
1. Для вкладу обираємо відомі банки, які мають гарну історію та рейтинги. 2. Поділяємо вклади по банкам, щоб у кожному була сума розміром до 1400000 рублів з метою максимальної страховки ваших коштів. 3. Розміщуємо вклад терміном на 1 рік для отримання максимальної процентної ставки. 4. Вибираємо тип вкладу залежно від потреб — чим більше можливостей вам необхідно для маніпуляцій з грошима (наприклад, можливість зняття частини грошей до кінця строку вкладу), тим менше буде відсоток, що нараховується. 5. За великих сум обов'язково робимо мультивалютні вклади для страхування коштів від ризику обвалу якоїсь певної валюти. 6. Вибираємо вклад із можливістюкапіталізації для більшого підсумкового прибутку.