Як розрахувати пільговий період за кредитною карткою - дізнатися та використовувати

Один із найзручніших фінансових інструментів, який застосовує більшість українців – кредитні картки. Ці вироби дозволяють швидко та без особливих зусиль отримати кошти у великому обсязі.

Користуватися каратами дуже вигідно, адже з більшості з них фінансова установа пропонує вигідний пільговий період. Для мінімізації витрат необхідно знати, як розрахувати пільговий період за кредитною карткою.

Актуальні схеми

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, яквирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБА І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко іБЕЗКОШТОВНО !

Під пільговим періодом фінансова установа має на увазі певний період, протягом якого клієнт може користуватися коштами фінансової установи без оплати комісії.

Близько40-50% від усієї кількості фінансових установ надають подібну послугу. Але перш ніж їй скористатися, потрібно чітко знати, які операції вона включає, а також вміти визначати тривалість пільгового періоду. У кожній фінансовій установі процес використання коштів відрізняється від інших.

У більшості фінансових установ застосовуються дві основні схеми розрахунку grace period:

За цією схемою розрахунок тривалості пільгового періоду включає витрати скоєні протягом звітного періоду. Найчастіше тривалість звітного періоду20 днів.
Розрахунок по карті має бути здійснений до закінчення цьогоперіоду. Сенс такої схеми полягає в тому, що клієнт повинен погасити суму, витрачену за попередній місяць з моменту здійснення першої операції на карті.
Фінансові установи, що працюють за такою схемою, акцентують увагу на тому, що пільговий період становить50 днів.30 днів - тривалість поточного місяця, а20 днів додаткові протягом яких можна зробити безкоштовне погашення кредиту.
Часткове погашення заборгованості означає, що умови пільгового періоду не виконані, тому при такому положенні відсотки за користування коштами додатково нараховуватимуться на всю суму боргу.

Як розрахувати пільговий період за кредитною карткою без помилок

У кожній фінансовій установі передбачені спеціальні правила розрахунку Грейс періоду. Знання основних особливостей обчислення цього терміну дозволяє вигідно користуватися кредитною карткою без сплати відсотків використання банківських коштів.

Встановити терміни

Щоб не пропустити пільговий період насамперед необхідно знати про час його початок. Більшість клієнтів банків помиляються, думаючи, що відлік пільгового періоду починається з виконання реєстрації, проте, активація безвідсоткового періоду відбувається з її активації.

Але не всі фінансові установи відраховують Грейс період з моменту активації картки в окремих випадках Грейс період починається з першого числа звітного місяця. Правила обчислення строку для пільгового погашення закріплюються у договорі під час оформлення картки.

Більше того, пільговий період може включати не всі операції по карті.

Найчастіше він не поширюється на такі операції, як:

переведення в готівку;
переказ на інші рахунки.

За виконання таких операцій фінансова установа нарахує відсотки за користування коштами та утримає комісію. Для переведення в готівку коштів із збереженням пільгового періоду необхідно виконувати переказ на електронний гаманець. При такій операції знімається відсоток за переказ, а плата за переведення в готівку не стягується.

Погашення заборгованості по картці має бути здійснене клієнтом, до закінчення безвідсоткового періоду. Стандартний період для безвідсоткового погашення триває близько50-55 днів. Встановлюючи більш тривалу тривалість грийс періоду, банк передбачає обов'язкове внесення щомісячного, мінімального платежу та погашення всієї суми боргу.

Для запобігання виникненню прострочок за рахунком, погашення повинно проводитися не менше ніж за три дні до закінчення терміну. Це зумовлено тим, що в окремих випадках операції можуть оброблятися протягом3 днів, а також піддаватися різноманітним перевіркам. Відновлення кредитного ліміту відбувається після погашення боргу.

Приклад розрахунку пільгового періоду (50 днів)

Приклади формул

Фінансові установи застосовують кілька різних формул розрахунку для визначення тривалості пільгового періоду.

Нижче наведено найбільш популярні способи розрахунку:

Це спосіб розрахунку застосовується у більшості банків визначення тривалості пільгового періоду. Оплата дій може виконуватись у будь-який період місяця.
Пільговий період становить кількість днів, що залишилася в місяці + додатково20-25 днів протягом наступного. За такого способу розрахунку варто здійснювати придбання у перші числа місяця для продовження пільгового періоду.
Перевага цього методу розрахунку полягає в тому,що банк встановлює фіксовану дату на погашення заборгованості. До недоліків такого розрахунку належить те, що пільговий період активується лише за умови повного погашення заборгованості.
Ще один значний недолік полягає в тому, що при погашенні частини боргу відсотки нараховуються на всю суму. При непогашенні повної суми банк включає режим, у якому необхідно провести щомісячну проплату та додатково нараховує штраф і пеню.

Цей спосіб розрахунку передбачає встановлення фінансовою установою певного терміну погашення боргу по карті. Найчастіше тривалість становить30 днів.
Переваги такої формули полягають у тому, що гроші можна знімати у будь-який час і для кожної окремої операції передбачено свій пільговий період.
Недолік обумовлений необхідністю самостійного контролю за закінченням терміну. Більше того, такі терміни значно коротші і при погашенні частини суми передбачає нарахування банком відсотків у повному обсязі.

При такій схемі розрахунку фінансова установа зараховує в пільговий період дні місяця, що залишилися після здійснення операції, і місяць, наступний за ним. Погашення повинно здійснюватися не пізніше останнього дня наступного місяця.
Перевага такого способу розрахунку полягає в тому, що досягається максимальна тривалість пільгового періоду. Недоліком є необхідність погашення повної суми заборгованості для активації нового пільгового періоду.

Така схема розрахунку означає, що з першого здійснення покупки активується грейс період. Це один із найвигідніших варіантів, оскільки цей період становить50 днів з моменту її виконання.
Загальнасума заборгованості має бути погашена до закінчення пільгового періоду, інакше фінансова установа нараховує відсотки за користування коштами.

За такої схеми розрахунку тривалість терміну погашення залежить від часу формування звіту. До звітної дати додається20 днів, протягом яких можна сплатити борг.
Головна перевага такого способу полягає в тому, що клієнту регулярно видається виписка із зазначенням суми боргу та дати погашення.

Погашення заборгованості

До моменту, встановленого фінансовою установою терміну, необхідно повернути на рахунок кредитні кошти. Якщо користуватися карткою та не погасити ліміт, то фінансова установа нарахує відсотки у розмірі базової ставки, що передбачена за договором.

У більшості випадків день погашення суми боргу та день зарахування фінансів на сет не збігається при внесенні коштів:

через банкомат;
шляхом переказу від іншого банку;
за допомогою поштового відділення.

При використанні таких засобів кошти на картковий рахунок необхідно перерахувати заздалегідь. За відсутності коштів на момент, встановлений банком, фінансова установа вважає порушеними умови надання безвідсоткового строку та нараховує штраф, а також відсотки за користування.

Особливості послуги

Пільговий період по карті – чудова можливість заощадити значні кошти на сплаті відсотків. Ця послуга надається більшістю фінансових установ і передбачає встановлення для клієнта певного терміну, протягом якого банк не нараховує відсотки за користування кредитними коштами.

Старт та фінал

Найчастіше відлік починається з моментуактивації кредитки Фінансові установи відраховують термін тривалістю50-55 днів. Однак, окремі фінансові установи беруть за основу окремий день місяця, в який було здійснено купівлю. Це положення фіксується у договорі при оформленні картки.

Варто обов'язково враховувати, що грейс період поширюється не так на всі типи операцій.

Додаткові умови не діють за:

зняття готівки;
переказ на рахунки інших осіб;
операціях, що передбачають отримання готівки.

За виконання таких операцій відсотки користування коштами нараховуються відразу ж. При знятті готівки банк додатково передбачає комісію у розмірівід 2 до 5%. Нарахування відсотків за зняття можна уникнути виведення грошей на електронний гаманець.

Як використовувати відведений час

Для використання кредитних коштів із збереженням бюджету необхідно у прописані у договорі терміни гасити всю суму заборгованості. У такому відношенні пільговий термін буде збережено і, крім того, вдасться уникнути сплати відсотків суми позики.

При внесенні мінімального платежу варто враховувати, що його розмір має бути близько 50% від суми заборгованості на кінець місяця. Термін внесення платежу залежить від закріплених у договорі з фінансовою установою умов.

Переваги та недоліки пільгового періоду

Така послуга має низку позитивних переваг, але, як і будь-який інший фінансовий інструмент, має свої певні недоліки.

До переваг відносяться:

Недоліки цього фінансового інструменту полягають у:

нетривалий термін безвідсоткового кредитування;
не входження окремих операцій у Грейсперіод;
потреби повного погашення боргу.

Запобіжні заходи

Головна запобіжний засіб при використанні кредитних коштів – дотримання термінів повернення. Це необхідно для того, щоб уникнути значної сплати процентів за кредитом. Гасити заборгованість варто не в останній день, а на кілька днів раніше. Такий захід допоможе уникнути прострочення платежу або його затримки через технічні причини.

Додатково слід чітко знати суму боргу. При внесенні на рахунок меншої суми фінансова установа визнає умови кредитного договору порушеними та нарахує відсоток, а також штраф. При внесенні грошей на подружжя слід враховувати і розмір комісії за операцію від фінансової установи.

Не варто допускати прострочення з виплат. Навіть мінімальні розбіжності негативно впливають на кредитну історію і надалі можуть стати причиною виникнення розбіжностей з банком.

Велика кількість людей хвилює питання про те, як за кредитною карткою розрахувати пільговий період. Справді, такий нюанс дуже актуальний, адже від правильності розрахунку термінів та суми погашення залежать відносини з фінансовою установою.

Розрахунок відсотків за кредитною карткою Ощадбанку ви знайдете за посиланням.

При розрахунку пільгового терміну банки застосовують одну з найбільш поширених схем. Точні дані про особливості обчислення пільгового періоду містяться у договорі із фінансовою установою.

У зв'язку з частими змінами в законодавстві, інформація часом застаріває швидше, ніж ми встигаємо її оновлювати на сайті.
Всі випадки дуже індивідуальні та залежать від багатьох факторів. Базова інформація не гарантує вирішення саме Ваших проблем.

Тому для васцілодобово працюють БЕЗКОШТОВНІ експерти-консультанти!

Задайте питання через форму (внизу), або через онлайн-чат
Зателефонуйте на гарячу лінію:
Москва та Область - +7 (499) 703-16-92
Санкт-Петербург та область - +7 (812) 309-85-28
Регіони - 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБА І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.