Як скласти особистий фінансовий план 2 наочні таблиці ваших витрат

особистий

Отже, з чого ж почати?

Фінансове планування починається з того, що вам необхідно знати вашу вихідну точку, в якій ви зараз перебуваєте. Цю точку неможливо якимось чином припустити чи вгадати. Її можна визначити лише одним способом – дізнатися цифри, скільки і куди ви витрачаєте. Тому що якщо ви плануватимете фінанси і складатимете певний план на майбутнє, то варто знати, що ми вже маємо.

Потрібно буде скласти 2 таблиці. Можна виконати їх на звичайному аркуші паперу або у форматі Excel, також багато хто використовують зручні мобільні програми (MoneyWiz, CoinKeeper, український аналог – Транжира). Виберіть те, що вам до душі, головне регулярно заповнювати такий щоденник, вписуючи витрати.

Таблиця 1

Таблиця 2

Потім потрібно буде скласти таку саму таблицю за вашими доходами. Ця таблиця не буде такою довгою, тому що доходи надходять не щодня, потрібно записувати їх за фактом. Доходи варто розділити на види, наприклад: стипендія, халтура, зарплата, аліменти. Тут також необхідно фіксувати цифри, звідки і скільки грошей приходить. Підсумкова цифра має бути загальною протягом місяця.

Далі,порівнюємо першу таблицю з другої: якщо ваш дохід перевищив витрату, то у вас залишається певна сума.Пропишіть усі фінансові цілі на найближчий рік, і розподіліть цю суму, так, щоб її вистачало на їхнє досягнення

Наприклад, ви хочете зробити ремонт, купити новий гаджет або абонемент у спортклуб. Якщо суми не вистачає, ви повертаєтеся до першої таблиці і дивіться, де можна оптимізувати, скоротити витрати. Прикладаєте зекономлену суму і знову дивіться, чи вистачить досягнення цілей.

Це не означає, що ви повинні позбавляти себе покупки речей або продуктів, просто уникайте витрат на надмірність. Якщо сума все одно не сходиться, можна збільшити свій дохід за допомогою особистої ефективності (наприклад, підвищення продуктивності при погодинній оплаті) або за рахунок додаткових джерел доходу (фриланс, особисті продажі, посередницькі послуги, понаднормові).

Звичайно, персональний фінансовий план не є точним обчисленням на довгі роки. Але ви зможете адекватно проаналізувати свої внутрішні резерви щодо створення капіталу, виконання намічених цілей та обрати рішення щодо зміни стану справ (збільшення доходу, скорочення витрат, перегляду своїх цілей).

Павло Багрянцев Експерт у галузі особистих фінансів