Як стати мільйонером урок перший
Розглянемо сьогодні класичний приклад: давайте відкладати по 1000 доларів щомісяця протягом 20 років. Чи зможемо ми стати мільйонерами, чинячи таким чином?
1000 доларів щомісяця – пристойна сума для більшості населення нашої країни, але якщо Ви потрапили на цей сайт, то швидше за все цікавитеся питаннями інвестування та заощаджень, а значить зможете відірвати від сімейного бюджету штуку баксів щомісяця. Зазвичай внески з іпотеки молодої сім'ї у Москві та Підмосков'ї перевищують цю суму вдвічі.
1000 доларів щомісяця протягом 20 років дадуть нам 240 тисяч у номінальному вираженні, але цього мало. Чи дозволить ринок акцій не тільки зберегти гроші, що відкладаються нами, від інфляції, а й заробити?
Американський ринок акцій дає нам можливість пограти статистикою, оскільки має пристойну історію, розрахунок індексу S&P500 ведеться з 19 століття. Отже, ми - середньостатистичний американець, який живе в різні епохи, починаючи з 1871 року і вкладаючи по 1000 доларів в індекс S&P S&PP500 на 1000 доларів. Примітка: помісячної історії значень індексу та дивідендів у мене немає, тому вважаємо, що ми накопичуємо 12000 доларів за рік і вкладаємо кожен Новий рік по дванадцять тисяч.
Ось що ми отримуємо:
Сині точки: сума стану американця, який почав відкладати 1000 доларів щомісяця 20 років тому:
Червона лінія на графіку – споживчий кошик. Якщо американець замість купівлі акцій щомісяця купуватиме продукти та товари зі споживчого кошика на 1000 доларів протягом 20 років, то на виході він матиме продукти татовари на суму, що відповідає точці на графіку у зазначений рік (рік – знову рік закінчення двадцяти років). Я додав цю лінію, щоб оцінити розмір реальної ефективності інвестицій. Область між синіми точками та червоною лінією – реальний економічний ефект від інвестицій, очищений від інфляції. Якщо синя точка вище за червону лінію – ми обігруємо інфляцію, якщо ми почали інвестувати 20 років тому, то цього року ми обігруємо інфляцію на величину, що дорівнює відстані між синьою точкою і червоною лінією цього року.
Очевидно, що найефективнішими були періоди, розпочаті у роки економічних спадів: у період Великої депресії (30-ті роки) і наприкінці сімдесятих – початку вісімдесятих.
Також слід зазначити, що розвиток цивілізації та, відповідно, підвищення ефективності праці людини веде до того, що вкладення в акції стають більш ефективними: серед тих, хто почав відкладати 1000 доларів щомісяця після Великої депресії, кількість мільйонерів – близько половини!
На жаль, ми знаходимося в тому часі, коли криза, що трапилася, підкосила стану тих, хто закінчує зараз свій 20-річний цикл. Однак історія підказує, що у тих, хто починає свої цикли в такий час, віддача від інвестицій буде дуже високою – вершини 1960-го та 2000-го років – двомільйонні статки, що розпочали двадцятилітні цикли наприкінці Великої депресії та на початку 80-х. Настав час починати збивати стани – всі шанси на нашому боці сьогодні.