Як укластися в grace-період за кредиткою

Як відомо, за користування позиковими грошима беруться відсотки. Але якщо уважно стежити за своїми операціями та вкладатися у пільговий період (grace-період), то можна користуватися банківськими грошима практично безкоштовно.

Що таке grace-період

Grace-період часто використовується у застосуванні до відновлюваних кредитних карток, а також карток з овердрафтом. p align="justify"> Період пільгового кредитування зазвичай у різних банках становить від одного до двох місяців і розраховується так: з моменту витрачання кредитних коштів в залишок поточного місяця і до кінця наступного місяця. Якщо протягом грейс-періоду заборгованість повністю погашена, то користування кредитом нічого не коштуватиме. p align="justify"> Пільговий період кредитування може виявитися вигідним, коли виникають затримки зарплати. Однак у таких випадках варто з особливою обережністю та увагою розраховувати свої сили з урахуванням пільгового періоду.

Приклад: з допомогою кредитки відбувається покупка у сумі, наприклад, 5 000 рублів. Наприкінці місяця покупець отримує виписку із зазначенням суми заборгованості (ці 5 000 рублів) і крайнього терміну внесення платежу. Після формування виписки у позичальника зазвичай є близько 20 днів для внесення зазначеної суми. Якщо до зазначеного у виписці терміну власник картки розрахувався з банком, то він не сплачує жодних відсотків за користування кредитною лінією. Якщо клієнт не встигає внести повну оплату до зазначеного терміну, то відсотки нараховуються у звичайному режимі всю суму заборгованості з її виникнення. Якщо виникає проблема з оплатою повної суми, завжди є можливість сплатити мінімальний внесок (зазвичай 10% витрачених минулого місяця коштів) плюс погасити відсотки за користування кредитом.

Якщо протягом грейс-періодузаборгованість повністю погашена, то користування кредитом нічого не коштуватиме.

Якими вони бувають

Банки пропонують різні умови щодо кредитів з грейс-періодом. В умовах постійної кредитної гонки це можуть бути індивідуальні програми. Але розрізняють два основні види пільгових періодів:

Пільговий період з кожної операції (кредитного траншу). У цьому випадку відсотки не нараховуються протягом певного терміну (пільгового періоду) після дати здійснення операції. Відсотки нараховуються, але не стягуються у разі успішного погашення заборгованості;
Пільговий період із сукупності операцій, скоєних у звітному періоді. У цьому випадку для використання пільгового періоду необхідно повністю або частково погасити заборгованість після закінчення певного терміну від дня закінчення періоду. В даному випадку величина пільгового періоду не є фіксованою і відрізняється для операцій, зроблених у перший день звітного періоду (максимальний термін, як правило, що вказується у програмі) та в останній день (мінімальний термін).

За готівку доведеться платити

Деякі банки функцію "грейс-період" за своїми картами пропонують клієнтам за додаткову плату - коштує це від 300 до 1000 рублів. Іноді кредитори обмежують отримання готівки з таких карток у банкоматах. Доведеться заплатити не тільки відсоток за користування кредитом, але й комісію за переведення в готівку (1-3 % від суми, що знімається через банкомат, для «своїх» банкоматів і приблизно на 1% більше для «чужих»).

Це не дивно, оскільки в усьому світі банківська карта, в тому числі й кредитна, – це своєрідний символ переходу на безготівкові розрахунки, тому банки позиціонують кредитки насамперед як засіб для безготівкових платежів. Виходячи зцього і відбувається розвиток ринку кредитних карток: більшість банківських акцій засновано саме на принципі «оплати карткою купівлю – отримай бонус».

Павло Ільїн, заступник голови правління банку Агропромкредит:На стимулювання використання кредитних карток для безготівкових розрахунків спрямований і активний розвиток дисконтних програм для власників карток з грейс-періодом у компаніях-партнерах по всьому світу. Тому не зовсім правильно розглядати комісію за зняття готівки з кредитної картки як гідність чи нестачу. Просто кредитна карта, в першу чергу, призначена для безготівкових покупок, а грейс-період – це додаткова програма лояльності.

Як контролювати пільговий період

Складність у тому, що позичальнику необхідно ретельно підлаштовуватися і робити покупки з розрахунку максимального пільгового періоду. Проте банкіри запевняють, що контролювати витрати на картки з грейс-періодом зовсім нескладно.

Павло Ільїн, заступник голови правління банку Агропромкредит:Вкладаючись у пільговий період, власник кредитної картки не сплачує відсоток за користування позиковими коштами, а, не вкладаючись, погашатиме кредит щомісячними мінімальними платежами, до яких входить і якась частина від суми основного боргу та відсотки, нараховані за користування кредитом. Тому не так важливо в нього вкластися, як зрозуміти принцип його дії. Це допоможе планувати власний бюджет найефективніше.

Контролювати всі операції з рахунку кредитної картки зручно за допомогою систем дистанційного банківського обслуговування.

Взаємна вигода

Банківський розрахунок полягає у припущенні, що позичальник не зможе або не захоче погасити всю суму повністю та у строк і будезмушений сплатити відсотки, які часом вищі, ніж за звичайними кредитками. Крім того, кредитори отримують комісії з точок продажу за використання картки в торгових операціях. У той же час дисципліновані позичальники отримують свою вигоду, використовуючи кредитки з пільговим періодом, тоді як власні кошти розміщують на депозитах, де накопичується дохід із відсотків.

В умовах сучасного світу, коли будь-якої миті можуть знадобитися додаткові кошти для термінових покупок, використання кредитних карток цілком виправдане. Це зручний та надійний електронний гаманець за умови, що позичальник пам'ятає, коли йому платити за боргами.