Як відбувається банкрутство фізичних осіб.

Нещодавно в Україні було розроблено процедуру банкрутства фізичних осіб. Основною метою законодавчого акта є запобігання негативним наслідкам неможливості виплат за кредитами та борговими зобов'язаннями. Сьогодні ми розберемося, як відбувається банкрутство фізичних осіб, і наскільки ця процедура необхідна.

Що таке банкрутство?

Загальні відомості

Як відбувається банкрутство фізичних осіб? Насправді процедура не провадиться мирно, вона може бути проведена лише за допомогою суду. Співробітники ретельно вивчають усі подані громадянином документальні докази неплатоспроможності, а потім ухвалюють рішення про можливість визнання його банкрутом.

Головне завдання суддівських органів – визначити, чи дійсно громадянин (а також індивідуальний підприємець) не може виконувати платіжних зобов'язань, наскільки обґрунтованою є заява про визнання його банкрутом. Тільки у разі, якщо неспроможність особи підтверджується, за рішенням суду запускається процедура, в рамках якої також провадиться реструктуризація заборгованості громадянина.

Деякі умови проведення процедури

Звертаючись до суду, громадянин повинен розуміти не лише одержувані переваги, а й той факт, що проведення процедури про визнання фізичної особи банкрутом передбачає і накладення на неї певних обмежень. Найбільш відчутними наслідками стануть:

заборона на укладання угод із майном;
заборона оплату будь-яких видів боргів.

Кредиторам, у свою чергу, забороняється спрямовувати стягнення на власність банкрута, навіть на те майно, яке перебуває у заставі у фінансово-кредитної організації. Федеральним закономрегламентовано процедуру банкрутства фізичних осіб, вимоги до потенційних претендентів. ФЗ №476 також встановлено, які фізичні особи можуть бути визнані банкрутами. Під фізособами також розуміються і приватні підприємці, і фермери, і громадяни, які зупинили бізнес через заборгованість.

Як відбувається процедура банкрутства?

Крім того, громадянин, щодо якого може бути порушена процедура:

не повинен мати судимості;
повинен мати заборгованість дорожче за вартість активів.

Наступні 5 років після визнання громадянина банкрутом, він не має права подавати аналогічні заяви до судових органів. Якщо людина раніше притягувалася до відповідальності за звернення до суду при помилковому банкрутстві, нову заяву також не буде ухвалено.

Процедура визнання банкрутства – складний та багатоетапний процес. Законодавством передбачено комплекс механізмів, що запобігають визнанню банкрутами платоспроможних осіб. Проводиться перевірка відсутність у громадянина доходів, на маєток рухомого чи нерухомого майна власності.

Як розпочати процедуру банкрутства?

Початком процедури вважається момент набрання чинності рішенням суду (підписання акта). Виконанням рішення суду займається арбітражний керуючий, саме він накладає арешт на все майно банкрута або узгоджений перелік речей та предметів. Потім проводиться інвентаризація майна та оцінка активів.

Громадянин, щодо якого і було порушено справу про визнання банкрутом, може клопотати про те, щоб встановлене обтяження на майно було знято, якщо він готовий погасити заборгованість перед кредитором. Боржнику слід надати гарантію та поруку юридичної чи фізичної особисуд. За певних сприятливих умов та грамотних дій платник також може отримати відстрочку на початок процесу банкрутства на один місяць. За 30 днів платник може укласти мирну угоду із кредитором про виплату заборгованості.

Якщо неспроможність особи була доведено у суді, виноситься судовий акт початок так званого конкурсного провадження, процедури пропорційного задоволення вимог кредиторів. У процесі проведення цієї операції всі вимоги до боржника припиняються і передається на розгляд досвідченому конкурсному управляючому. Цей спеціаліст прийматиме всі рішення щодо обґрунтованості поданої заяви. Рішення управителя також може бути оскаржене через суд.

Вивчаючи, як відбувається процедура банкрутства, важливо розуміти, що справа може бути ініційована і самими кредиторами, і безпосередньо неплатником, а також державними уповноваженими органами – муніципалітетом, податковою службою та іншими. До подання заяви до суду пред'явнику потрібно зібрати документи, що підтверджують необхідність банкрутства, що засвідчують наявність боргу, його тривале невиконання та відсутність або недостатню кількість доходів громадянина.

Якщо заявником є кредитори до всіх вищеперелічених документів слід додати письмові докази того, що вони взаємодіяли з боржником, відправляли вимоги про погашення заборгованості та позначали конкретні терміни виплати коштів.

Не мають права ініціювати процедуру банкрутства особи:

на користь яких стягуються аліменти;
виплачують кошти за заподіяння шкоди здоров'ю та моральну шкоду та інші суми, пов'язані з порушенням прав особи.

Опис того, якпроходить процедура банкрутства можна знайти у законодавчих актах (ФЗ № 476). Насамперед, позивачу необхідно подати заяву про його нездатність виплачувати встановлені суми, оформлене за всіма правилами законодавства РФ.

У заяві мають бути зазначені такі дані:

вказівку судового відділення, до якого подається заява;
анкета громадянина, якого хочуть визнати банкрутом;
реквізити кредитора;
сума заборгованості;
термін існування суми;
перелік активів – власності боржника;
причина неспроможності громадянина;
важливі, на думку суду та самої людини, обставини.

До заяви необхідно додати такі документи, що підтверджують:

Свідоцтво про відсутність доходів;
довідка з місця роботи; довідка про безробітність;
дані про склад сім'ї;
документ про наявність утриманців;
Довідка з місця проживання;
письмова гарантія оплати праці;
повідомлення та вимоги позикодавців, направлені боржнику;
звіт про оцінку (якщо до суду звертається кредитор);
квитанція про оплату держмита.

Продаж активів

Ключовим етапом процедури банкрутства є реалізація активів неплатоспроможного громадянина. Саме від результатів продажу та виручки залежить ступінь погашення заборгованостей. У визнанні велику зацікавленість, як не парадоксально, мають проявляти саме кредитори. Усі активи боржника включаються до загальної конкурсної маси, а їх продаж проводиться за допомогою аукціонів, у ході яких будь-який бажаючий може придбати майно.

За законодавством не накладається обтяжень на такі види майна:

земля, наякою розташоване житло банкрута (квартира, будинок);
житло;
предмети особистого користування;
грошові суми, рівні прожиткового мінімуму відповідача, а також його утриманців;
домашні тварини;
продовольство;
ордени, медалі та інші нагороди;
побутова техніка, ціна якої не вище 30 000 рублів.

Нерухомість, яка перебуває в заставі у банку та є забезпеченням іпотеки, також не може бути продана у ході конкурсних торгів.

Коли ви намагаєтеся зрозуміти, як відбувається процедура банкрутства, важливо також усвідомлювати порядок черговості заборгованостей.

Спочатку кошти виплачуються кредиторам першої черги. До неї відносяться кредитори за аліментами, а також особи, здоров'ю та життю яких було завдано шкоди. Друга черга – це особи, перед якими є заборгованість із заробітної плати (співробітники ІП), оплата комунальних платежів та житло. Інші позикодавці включаються в третю чергу і борги погашаються у часовій послідовності.

Домагання кредиторів, на погашення зобов'язань з яких з тих чи інших причин не вистачило коштів після продажу майна, вважаються задоволеними.

Наслідки визнання банкрутом

Багато хто розуміє, як проходить процедура банкрутства фізосіб, але не всі усвідомлюють те, що після рішення суду на неплатоспроможного громадянина протягом встановленого суду строку буде накладено низку обмежень:

заборона підприємницької діяльності;
заборона працювати на керівних посадах у компаніях (юр. особах);
заборона на звернення до фінансово-кредитних організацій з метою отримання позик, не повідомляючи їх про встановлений у судовому порядку факт банкрутства.

Згідно із законом, протягом 5 років після рішення громадянин не зможе повторно заявити до суду про своє банкрутство. А якщо заява надійшла від інших осіб, процес відбуватиметься інакше.

Реструктуризація

Процедура банкрутства фізичних осіб може містити такий процес, як реструктуризація. Цей термін передбачає зміну графіка погашення кредиту – зменшення щомісячних платежів, збільшення терміну погашення, списання пені, штрафів та інше. Як правило, банки погоджуються саме на цей варіант вирішення питання, оскільки розуміють, що при визнанні особи банкрутом, їм навряд чи дістануться кошти. Для того, щоб реструктуризацію було дозволено, потрібно надати до судових органів узгодженого плану погашення заборгованостей.

Банкрутство фізичних осіб: професійна допомога

Навіть розуміючи, як відбувається банкрутство фізичних осіб, дуже складно провести процедуру самостійно. Щоб максимально убезпечити себе та мінімізувати наслідки банкрутства, варто звернутися до досвідченого фахівця.

Юристи агентства «TOR» готові допомогти боржникам та кредиторам врегулювати питання банкрутства. Понад 10 років ми працюємо з фізичними, юридичними особами, фінансово-кредитними організаціями та досконально розуміємося на питання банкрутства. Телефонуйте та записуйтесь на прийом: 8 812/385-51-21.