Як відмовитися від страховки за кредитом після отримання кредиту чи можна

Нав'язування страховки може мати різний характер. Це і нібито обов'язковість страхування, і довгі розмови з клієнтом про можливі нещасні випадки чи події, та підвищення процентної ставки при відмові. Все це лише хитрощі, адже страхування — добровільне. Позичальник має право самостійно вирішувати, чи потрібна йому страховка за кредитом чи ні. Але що робити, якщо кредит уже отримано? Як правильно поводитися, чи можлива відмова від страховки після отримання кредиту?

Навіщо потрібна страховка?

Звісно, відмовитися від страховки після отримання кредиту можна. Страхування - це своєрідний фінансовий захист, причому всіх учасників. Воно буває кількох типів. Часто той чи інший вибір страховки залежить від виду кредиту, що отримується. Одним із найпопулярніших «добровільних» послуг у кредиторів є страхування життя та здоров'я. На цьому прикладі розглянемо вигоди банку та позичальника.

Вигоди банку

Кредитні організації під час продажу страховок отримують агентську винагороду. Як правило, навіть процентні ставки в банку за аналогічним пакетом послуг вищі, ніж у страхових компаніях. Ця різниця і є доходом банку. Страхові компанії розміщують свої резерви у депозитах банку у відсотковому співвідношенні від числа застрахованих клієнтів, тим самим стимулюючи фінансові установи на залучення більшої кількості осіб.

Фінансовий захист кредитора полягає у зниженні ризиків щодо повернення власних коштів у разі втрати працездатності, смерті клієнта. Якщо настане страховий випадок, відповідальність за виплату кредиту ляже на страхову компанію. Як правило, позичка погашається повністю, але іноді виплачується лише часткова сума. Ці умови прописуються під час оформлення договору.

Вигоди клієнта

Здавалося б, вигоди клієнта тут очевидні. Найчастіше кредитування передбачає досить тривалий термін, під час якого може статися будь-що. Тоді чому позичальники часто хочуть утриматися від страхування життя за кредитом?

Насправді додаткові виплати досягають 30% вартості кредиту, що значно вдаряє по гаманцю людини. Як поводитися, якщо страховка нав'язується? Як можна відмовитися від страховки за кредитом після отримання кредиту? Тут є два варіанти.

Відмова до отримання кредиту

Потрібно написати заяву про відмову від страховки за кредитом. Відмовляючись від страхування за кредитом на стадії оформлення, можна натрапити на підводне каміння. Банк залишає за собою право відмовити у видачі грошей.

Можна скасувати це рішення, якщо звернутися зі скаргою до ФАС. Однак ймовірність відстояти своє дуже мала. Законодавчо фінансові установи не зобов'язані повідомляти причину свого рішення, тому довести, що на це вплинула відмова від страховки, досить складно.

Ще один спосіб змусити клієнта оформити договір страхування – підняти відсоткову ставку на кредит. Нещодавно з'явилися нові зміни законодавства, що дають змогу спростити життя позичальника. Зараз можна взяти позику разом з оформленням страховки при отриманні кредиту за низькими відсотковими ставками, а потім відмовитися від неї.

Відмова після отримання кредиту

Як відмовитись від страховки за кредитом після отримання? Раніше відмова від страховки за кредитом передбачалася лише ЦК РФ. У статті 958 цього кодексу йдеться про те, що страхувальник може будь-якої миті відмовитися від договору. Однак, повернути вже сплачені гроші було практично нереально. Тепер така нагода є.

Фінансові установи дляУтримання клієнтів також стали пропонувати свої умови. При отриманні кредиту Ощадбанку можна скористатися пільговими періодами. Наприклад, при відмові від страховки за кредитом в Ощадбанку допускається термін, що дорівнює 14 дням, якщо це споживча позика. Терміни періоду охолодження можуть відрізнятися залежно від банку та виду кредиту.

Відмова від страховок після отримання кредиту ощадбанку можлива й у триваліший період, що становить 90 днів. Однак за таких умов можна повернути лише половину сплаченої страховки, а то й менше. Звіт 5-денного терміну починається з наступного дня після дати укладання договору (згідно зі ст. 191 ЦК України). Обчислюється у робочих днях.

Відмова від страховки, інструкція

Які типи страхування підпадають під це нововведення? Як розірвати договір страхування життя? Зробити це можна на загальних підставах, передбачених вказівкою Банку України.

Категорії страховок

Відмовитись від нав'язаної страховки можна наступним видам страхування:

життя, здоров'я;
від хвороб та нещасних випадків;
КАСКО;
майна, не включаючи транспортні засоби;
фінансові ризики;
медична страховка.

ДМС іноземців та осіб без громадянства, які приїхали в Україну для провадження трудової діяльності;
страхування для громадян РФ, що виїжджають за кордон.

Процедура повернення коштів

Необхідно відправити страховику відмову, написану власноруч. Він повинен містити форму виплати та реквізити (при безготівковому поверненні). Термін розгляду – 10 днів. Після закінчення цього терміну гроші мають бути повернуті.

Варто зазначити, що краще особисто вручити письмову відмову працівникові страхової.компанії під поспис. У крайньому випадку, якщо у місті немає її представництва, відправити експрес-доставкою із кур'єром. Терміном припинення договору є дата надходження відповідної заяви страховику, а чи не дата його відправки. Тому при надсиланні рекомендованим листом поштою є ризик не вкластися у зазначений 5-денний термін.

Яку суму можна повернути, відмовившись від страховки?

Якщо відмова відбулася на початок дії страховки, повертається повністю сплачена сума.

Якщо страховий договір вже набрав чинності, страховик має право утримати частину грошей пропорційно до терміну дії договору.

Виверт банків

Нові зміни не поширюються на колективні договори страхування, які раніше користувалися популярністю у банків. Адже при оформленні даних договорів немає прямого звернення фізичної особи до страховика, як цього вимагає вказівка ЦП. Сторонами договору є страхова компанія та юридична особа (банк).

Однак у банку нав'язувати цей вид договору немає права. Можна відмовитися та вибрати індивідуальний договір страхування з будь-якою компанією на власний розсуд.

Звернутися з письмовим проханням до банку та укласти з ним угоду. Це можуть зробити сумлінні платники, які бодай півроку справно виплачували щомісячні платежі. Банки охоче йдуть назустріч клієнтам, але якщо кредитним договором передбачена можливість збільшення відсоткові ставки. Бо саме це банк і зробить, щоби мінімізувати свої ризики. Якщо кредитним договором така опція не передбачена, швидше за все, буде відмова.
Звернутися до суду. Позичальник має право скласти позовну заяву та подати її до суду. Разом із ним потрібні такі документи:
страховийполіс;
кредитний договір;
письмова відмова кредитної організації.

Суд може прийняти бік позичальника, якщо останньому вдасться підтвердити, що банк нав'язав страховку за кредитом, клієнт не мав особистого наміру, а видача позики могла не відбутися. Як доказову базу краще використовувати записані на диктофон розмови з працівниками банку.

Судова практика

Статистика судових рішень свідчить про позичальників. Позитивно їм закінчуються близько 80% судових розглядів. Це середній показник, відсоток «виграшних» справ може змінюватись і залежати від регіону країни.

У разі задоволення позову суд вимагатиме, щоб банк розпочав розірвання укладеного договору. Також кредитна організація має зробити перерахунок кредиту.

Інші «програні» справи припадають на випадки, коли позичальники при оформленні кредиту з власної волі погоджуються на страховку в гонитві за вигіднішими умовами. Як правило, йдеться про нижчі відсоткові ставки на кредит.