Як взяти кредит під заставу нерухомості Деталі оформлення позики
Існує кілька способів отримати гроші, віддавши у заставу нерухомість. Перший, найпопулярніший – звернутися до банку.
Окрім квартир та кімнат, банки кредитують під заставу котеджів, таун-хаусів, земельних ділянок та навіть гаражів. Для оформлення кредиту будуть потрібні паспорт, довідка 2-ПДФО або інший документ, що підтверджує дохід. Крім них, потрібні документи по самій заставі. Нижче стандартний перелік паперів на квартиру:
правовстановлюючі документи: договір про приватизацію, купівлю-продаж, дарування, спадщину, міни, право на частку та інші;
витяг з ЄДРН;
згоду чоловіка/дружини на передачу об'єкта в заставу або заяву про неспроможність у шлюбі, завірені у нотаріуса;
шлюбний договір (якщо є).
Крім цього треба застрахувати об'єкт нерухомості, причому власним коштом. Сума кредиту, яку видасть банк, безпосередньо залежатиме від того, як високо оцінить заставу професійний оцінювач. Зазвичай банки видають 60–80% ринкової вартості житла, зазначеної у звіті оцінювача. Тобто якщо квартиру оцінили в 2 млн рублів, можна розраховувати отримати від банку 1,5 млн. Адже позичальник може перестати платити, тоді банк буде змушений продати об'єкт. А ринок нерухомості, як і будь-який інший, переживає і злети, і падіння, тому можливо, що квартира просяде в ціні і кредитор залишиться в мінусі.
Перед тим як приступити до оформлення заставного кредиту, треба переконатися, що є всі документи. Наприклад, часто власники земельних ділянок не оформлюють їх належним чином, і банк, виявивши це, змушений буде відмовити у кредиті. А оскільки на збір документів позичальник неминуче витратиться, це обернеться втратою часу та грошей. Крім звітупро оцінку, ще потрібно буде сплатити нотаріальні витрати та страховку.
Крім позик до зарплати, мікрофінансові організації видають і заставні позики. Їм це дозволяє закон. Хоча на практиці це скоріше виняток із правил, мало хто з МФО цим займається. Як і у випадку з мікропозиками, процедура отримання грошей під заставу майна трохи простіше та швидше, ніж у банках. Наприклад, оцінювати квартиру, найімовірніше, буде співробітник МФО. З мінусів, позики в МФО обходяться клієнтам вдвічі дорожче за банківські. Від подання заявки до видачі кредиту в банку може пройти до одного місяця, у МФО вся процедура зазвичай займає трохи більше тижня.
І банки, і мікрофінансові організації навряд чи зважаться на оформлення договору, якщо:
у квартирі, що закладається, або будинку були зроблені неузгоджені перепланування;
будівля аварійна, йде під знесення, частково зруйнована, на черзі на капітальний ремонт, підлягає відновленню тощо;
частина будинку або квартири у власності у неповнолітньої дитини або неповнолітня дитина прописана у квартирі, це ж стосується і недієздатних громадян;
квартира знаходиться у власності людини, яка перебуває у в'язниці, або вона прописана в ній.
Зрозуміло, за кредитами під заставу нерухомості також перевірятиметься платоспроможність, наявність непогашеної судимості та інше, що притаманно звичайних беззаставних кредитів і позик.
Отримати гроші під заставу нерухомості можна і приватних осіб. Найчастіше на все про все піде лише кілька годин. Це помітно швидше, ніж у мікрофінансових організаціях. Інші плюси такої співпраці:
можливість отримання грошей без офіційного місця роботи, довідки 2-ПДФО, із судимістю та поганою кредитною історією;
простішедомовитися про коригування ставки або графіка платежів;
прострочення не вплинуть на кредитну історію.
Недоліки такого способу теж є і вони суттєві:
високі ставки навіть у порівнянні з МФО;
терміни кредитування щодо банківських набагато нижчі, зазвичай це кілька місяців чи років;
високий ризик нарватися на шахрая.
Останній пункт викликає особливу небезпеку. За незнанням велика можливість підписати договір на високих відсотках, іноді прихованих. Тому якщо вже погоджуватись на позику у приватної особи, то після попередньої консультації з досвідченим юристом. Він перевірить договір та одночасно буде свідком у разі виникнення розбіжностей між учасниками договору та необхідності надання свідчень у суді.
Взагалі, оформлення банківського кредиту під заставу нерухомості є тривалою і трудомісткою процедурою. Але якщо потрібна велика сума грошей, то це один із найвигідніших варіантів отримати дешеві гроші на довгий термін. І це той випадок, коли буде вигідно звернутися до кредитних брокерів для пошуку найкращих умов.