Як взяти відстрочку з виплати кредиту
Головне меню
Послуги брокера
Наші партнери
Корисні матеріали
Як взяти відстрочку з виплати кредиту.
Досить велика частина населення користується сьогодні послугами кредитних організацій. Враховуючи зростання курсу долара за останні 2 роки, зниження рівня заробітної плати та скорочення робочих місць, нести кредитні зобов'язання перед банками буває важко. Що ж можна порадити людині, яка потрапила у скрутне становище?
Рада перша
Самі банки найчастіше пропонують взяти відстрочку, кредитні канікули, тим більше, що така можливість може бути вже прописана спочатку в договорі. Однак, цей захід хороший, тільки в основному, для банку. Позичальнику представиться можливість не сплачувати борг протягом певного терміну, який може коливатися від місяця до трьох років (вкрай рідко). Після закінчення канікул збільшується вартість платежів за кредитом (щоб наздогнати втрачене) та додається плата за відстрочення платежів. Тому платнику кредитні канікули принесуть лише тимчасове полегшення.
Якщо ж позичальник рішуче налаштований все-таки брати відстрочку, необхідно з'ясувати в банку: 1) чи дозволяють умови договору брати кредитні канікули; 2) чи будуть якісь платежі під час відстрочення (у деяких банків практика канікул така, що клієнт все одно має сплачувати або відсотки, або тіло кредиту). Бажання взяти відстрочку з платежів у банку потрібно документально обґрунтувати: надати довідку з місця роботи про затримку зарплати, свідоцтво про народження дитини, медичну довідку про хворобу – тобто обґрунтувати причину, через яку протягом певного проміжку часу фізособа матиме додатковівитрати, які вплинуть з його платоспроможність. Потрібно бути готовим до того, що банк відмовить у кредитних канікулах та не пояснить причини. Це рішення хоч і можна буде оскаржити в суді, але виграти суд буде досить важко.
Рішення взяти відстрочку з виплати кредиту в банку є не найкращим варіантом полегшення фінансового навантаження.
Рада друга
Більше практично – домовитися з банком, щоб термін виплат було продовжено, а суми виплат були в результаті зменшені. Число неплатників зростає за геометричною прогресією, і банки зазнають великих збитків. Тому все частіше і частіше банкіри йдуть на поступки.
Якщо кредит було взято під іпотеку, то є можливість його продовжити ще на 5 років. Автомобільні кредити на такі терміни не продовжують. Грошові та споживчі кредити (на купівлю побутової техніки, меблів та ін) зазвичай не продовжують зовсім.
Якщо позичальник платив справно до моменту заяви про продовження кредиту, то він має всі шанси отримати згоду банку. А ось неплатнику, швидше за все, відмовлять. Щоб розпочати процедуру продовження терміну, потрібно в письмовій формі звернутися до банку з поясненням причин, через які не вдасться робити виплати у попередньому обсязі. Відповідно, необхідно надати підтвердження зменшення доходів – довідки з місця роботи, наприклад. Банки мають тенденцію «не розуміти» з першого разу, тож бажано «закидати» їх листами (все обов'язково у письмовій формі, усні домовленості ні до чого не приведуть) – як мінімум один лист на день.
Звичайно, якщо довше користуєшся кредитом, то й більше за нього платиш, тому треба бути готовим до того, що у разі продовження кредиту підсумкова сума вийде дещо більша, ніж від початку. Банк має право відмовити у продовженнікредиту без додаткових роз'яснень. Це рішення можна оскаржити у суді, але не варто розраховувати на позитивний результат.
Рішення про продовження термінів – більш оптимальне та практичне: щомісячні виплати будуть зменшені, хоча загалом суму виплат доведеться збільшити.
Рада третя
Якщо кредит взятий під заставу нерухомості або авто, то може бути простіше це продати і виплатити банку всю суму, що залишилася. Звичайно, тоді людина залишається і без грошей, і без того, заради чого вона брала кредит. Зате йому не загрожують настирливі колектори та судові позови з наступним виконавчим провадженням.
Такий рішучий крок часто заохочується самими банками. Звичайно, покупця повинен шукати боржник, але сама покупка має здійснюватися за згодою банку.
Рада четверта, і найбезкровніша
Якщо є можливість позичати гроші у родичів, щоб одразу виплатити залишки кредиту банку – треба неодмінно нею скористатися.
Рекомендації
Якщо ви справно платили, але певного моменту у вас знизилася заробітна плата (або знову виріс долар) – негайно починайте листування з банком. Зволікання загрожує штрафними санкціями. Не лінуйтеся писати щодня, всі копії листів (і відповідей) зберігайте. Зміст листування може бути таким: «Я, ваш клієнт такий, у такий час отримав повідомлення про зниження моїх доходів (додається), прошу управління банку піти мені назустріч і надати відстрочку (реструктуризацію), зобов'язуюсь погасити…».
Банки-банкрути довгий час можуть не помічати злісних неплатників, але з приходом нового власника банку про прострочений кредит обов'язково згадають. Головне правило – не мовчати та не ховатися. Навіть якщо немає можливості щомісяця виплачувати всю належнусуму, то несіть у банк хоча б крихти, щоб там переконалися у вашій доброчесності та твердому намірі все виплатити.
Юридична служба Компанії «Ідеальне фінансове рішення»