Як захиститися від катастроф
Зрозуміло, держава захищає своїх громадян від наслідків техногенних аварій – хоч би на папері. Зокрема, він зобов'язує всіх, хто відповідає за небезпечні об'єкти чи вантажі, страхуватиме відповідальність перед третіми особами. Наприклад, Національна акціонерна енергогенеруюча компанія «Енергоатом» сплачує великі гроші страховикам, щоб ті, у разі ядерної аварії, покрили усі збитки постраждалим. Якщо буде комусь.
Перевезення небезпечних вантажів регулює ухвалу Кабінету Міністрів від 2002 року (№733). Воно визначає і страхувальників (відправник, перевізник, одержувач), і ризики, що покриваються (заподіяння шкоди життю, здоров'ю, майну фізичних осіб та навколишньому середовищу), а також суму виплат у разі аварії.
Остання залежить від класу небезпеки вантажу. Для найнебезпечніших (перший клас) встановлено суму відшкодування у розмірі 110 неоподатковуваних мінімумів доходів за тонну вантажу, або 1870 гривень. Найбезпечніший дев'ятий клас коштує 60 мінімумів за тонну, або 1020 гривень. Проте потерпілим від аварії на адекватне відшкодування збитків не варто розраховувати. Адже за кожен день лікарняного потерпілому виплатять суму, еквівалентну аж одному мінімуму – тобто 17 гривням! Чи варто говорити, що на ці гроші за нинішньої вартості ліків та медичних послуг можна купити хіба що кілька упаковок активованого вугілля та пару бинтів?
Багато експертів страхового ринку вважають, що і розмір компенсації, і тарифи за таким видом страхування давно настав час переглянути. «Якщо страхову суму збільшити, а тарифи зменшити, то страхування відповідальності коштуватиме не набагато дорожче, – каже заступник голови правління страхової компанії «Провідна» В'ячеслав Черняховський. – Натомість компенсація постраждалим у разіаварії буде значно вищою». Втім, багато експертів упевнені в тому, що ефективність обов'язкового страхового «захисту» була б ще вищою, якби держава жорсткіше контролювала наявність полісів у всіх, хто відповідає за небезпечні об'єкти та вантажі.
А сам не поганяй
Як кажуть жартівники-скептики: "на нашу державу сподіватися - себе не поважати!". Громадянам, які бережуть свої нервові клітини, страхові компанії пропонують скористатися їхніми послугами добровільно.
Якщо людина хоче уберегти себе від наслідків аварій на кшталт тієї, яка нещодавно сталася на Львівщині, оптимальним варіантом для неї, зазначають експерти, буде комплексне страхування. «Приватним особам найкраще купувати продукти, які враховують набір ризиків, а не якийсь один із них, – радить начальник відділу методології та андеррайтингу страхової компанії «Статус» Роман Пічкуров. – Таке страхування має передбачати повний захист майна, а також комплексне страхування здоров'я, включаючи покриття збитків від нещасного випадку та медичних витрат».
Страховка від нещасного випадку – дієва та відносно недорога. Такий поліс коштуватиме 0,25–5% страхової суми на рік. Причому страхувальник сам визначає розмір компенсації, узгодивши його зі страховиком.
Добровільне медичне страхування – мінімум, у три–чотири рази дорожче. Вартість полісу залежить від переліку захворювань, включеного до страхового договору. «Страхування із «середнім» набором медичних послуг коштуватиме 400–600 доларів на рік, а з гарним набором та широким покриттям – 2500 доларів», – каже Пічкуров.
Фахівці також рекомендують застрахувати нерухоме майно. Наприклад, страховка будинку коштуватиме 0,25–2,5% його вартості на рік.
Складніше зі страхуванням урожаю. По перше,сільськогосподарські ризики коштують дорого - 1-8% ліміту відповідальності. По-друге, до «стандартних» умов виплати, як правило, не включають такий ризик, як «техногенна катастрофа».
Те саме стосується і страхування худоби (ціна поліса – 3–4% вартості тварини на рік). Якщо, наприклад, корова постраждає від хвороби, пожежі, повені чи нещасного випадку, її господарі мають усі шанси отримати компенсацію. А от якщо тварина помре, бо їй давали пити з отруєного фосфором колодязя – такий ризик у стандартних полісах, на жаль, не прописують.
Як отримати відшкодування?
Для того, щоб компанія виплатила страховку у разі техногенної аварії, потрібно підготувати низку документів. По-перше, необхідно взяти довідку в Міністерстві надзвичайних ситуацій про те, що аварія справді мала місце. Потім треба отримати медичну довідку про завдання шкоди здоров'ю, а також зібрати всі чеки та касові квитанції, які свідчать про суму витрачених коштів на лікування або ліквідацію наслідків аварії. "Але спочатку зайдіть у відділення страхової компанії і уточніть порядок дій", - рекомендує Пічкуров.