Як зберігати гроші у банках

Послугами банку зберігання грошей користуються практично всі громадяни. За приблизними оцінками, сума банківських заощаджень в Україні становить до 17% валового національного продукту, а в розвинених країнах ця величина досягає 25%. При цьому питання про те, як зберігати гроші в банку, і чи варто взагалі це робити, іноді стає дуже актуальним для багатьох вкладників. Особливо гостро проблема довіри банкам піднімається під час криз, однак і в періоди стабільного розвитку економіки багато вкладників розглядають можливі альтернативи банківським депозитам як джерело отримання прибутку на вкладені гроші.

Плюси та мінуси банківських вкладів

Очевидно, що зараз такий варіант пасивного доходу, як зберігати гроші в банку, є найпоширенішим. Переваги зберігання грошей у вигляді вкладів та депозитів очевидні і полягають у наступному:

Розміщення власного вкладу загальнодоступне, яке обслуговування самим вкладником вимагає від нього мінімальних витрат часу і практично нульового рівня фінансової грамотності.
Відповідно до запитів клієнта банки пропонують різні умови договорів, гарантуючи стабільність їх виконання та анонімність грошей, які вкладник вирішив зберігати в банку.
Сума депозиту та термін його розміщення можуть бути невеликими.
Повернення певної суми (до 700 тисяч рублів) гарантується чинним законодавством навіть у разі банкрутства чи ліквідації банківської установи.
За потреби розміщені гроші, що знаходяться на зберіганні в банку, можна вилучити до закінчення терміну договору (із втратою відсотків).

Але оскільки все має свій зворотний бік, тоне слід забувати і про такі недоліки, як:

Невисокий рівень доходу від вкладених коштів, який у період криз може навіть не компенсувати знецінення депозиту внаслідок інфляції.
Втрата доходів при достроковому розірванні договорів.
Ризик банкрутства чи шахрайських дій.

Як зберігати, щоби не втратити?

Зберігання грошей у банку є такою операцією, без якої не вдасться нікому, незалежно від амбіцій власника капіталу та його планів на отримання прибутку від них. Тому питання, чи зберігати гроші, належить до розряду риторичних. У той же час для вкладника дуже важливими є такі питання, як:

величина та термін вкладення коштів;
валюта, у якій доцільніше зберігати гроші у банку;
умови нарахування відсотків та дострокового розірвання договору;
репутація банку

Максимальна величина грошей, що вкладаються в одній банківській установі (з урахуванням очікуваного прибутку по ньому) не повинна перевищувати страхової суми відшкодування, тобто 700 тисяч рублів. Терміни стандартні, але що менше термін, тим менше запропонований відсоток; водночас що менш стабільна ситуація фінансовому ринку, тим коротший термін слід укладати договір. Що ж до валюти, то рублеві депозити є доступнішими, і до того ж із них пропонуються привабливіші відсотки; водночас ті, хто вирішив зберігати гроші в доларах чи євро, меншою мірою схильні до інфляційного ризику.

Особливу увагу слід звернути на депозитний договір, оскільки саме в ньому часто містяться непомітні на перший погляд пункти, результатом дії яких можуть бути збитки інтересам вкладника. Насамперед, уточніть,чи є запропонована ставка фіксованою весь період дії договору. Дуже важливими є також дії, які банк має право здійснювати в односторонньому порядку та умови оповіщення про них. І нарешті, потрібно бути особливо уважним до правил припинення або пролонгації договору, оскільки нерідко вони складаються таким чином, що пролонгація відбувається автоматично без участі вкладника, причому на менш вигідних умовах, ніж початкові.

Де зберігати ваші кошти?

Вибираючи, у якому банку зберігати гроші, багато вкладників керуються традиціями, які беруть початок у часи, коли єдиним способом розміщення власні кошти був Ощадбанк. У тому випадку, якщо вкладник більш зацікавлений у збереженні своїх коштів, ніж у високих відсотках, розумним підходом для такого вибору є вивчення найактуальнішого рейтингу банківських установ. Слід вибрати таке з них, яке знаходиться у першій десятці або хоча б входить до двадцятки (за умови, що воно працює з приватними вкладниками).

Однак необхідно враховувати, що солідні та надійні банки, як правило, пропонують відносно невисокі відсотки за вкладеними грошима, які було прийнято зберігати у банку, а привабливі пропозиції високих доходів надходять від тих, чий фінансовий стан не надто міцний. Розміщуючи внесок під привабливі відсотки вище за середньоринкові, краще керуватися правилом «мінімальна сума на мінімальний термін». Важливим чинником, який має бути врахований до відповіді на запитання: «Чи зберігати гроші в банку», є також доступність банківської установи та її місцезнаходження, наявність інтернет-банкінгу, розгалуженість мережі банкоматів та ін.